Les épargnants à la recherche d'un placement sûr pour leur argent continuent de trouver certains des rendements les plus élevés dans les certificats de dépôt (CD). Les CD sont des dépôts à terme qui rapportent un taux fixe pendant une durée déterminée — généralement de quelques mois à plusieurs années — et ils offrent souvent des taux d'intérêt supérieurs à ceux des comptes chèques et des comptes d'épargne traditionnels. Dans les banques assurées par la FDIC, les soldes des CD sont couverts jusqu'aux limites d'assurance fédérale applicables. Cependant, les taux des CD peuvent varier considérablement d'une institution financière à l'autre. Voici où se situent les taux des CD aujourd'hui, jeudi 20 août 2026, et comment les principales offres se comparent.

Les banques affichant les meilleurs taux de CD aujourd'hui

Comparés aux moyennes historiques, les taux des CD restent relativement élevés. Néanmoins, les rendements sont en baisse depuis l'année dernière, lorsque la Réserve fédérale a commencé à réduire son taux directeur. La bonne nouvelle pour les épargnants est que plusieurs institutions financières — en particulier les banques en ligne — continuent de proposer des taux compétitifs de 4 % d'APY et plus. Les banques en ligne figurent fréquemment parmi les leaders en matière de taux, car elles fonctionnent sans réseau d'agences, ce qui maintient leurs frais généraux bas et leur permet de répercuter une plus grande partie de ces économies sur les déposants par des rendements plus élevés.

À ce jour, jeudi 20 août 2026, le taux de CD le plus élevé disponible est de 4,30 % d'APY. Ce taux est offert par Synchrony Bank sur son CD de 16 mois.

Perspectives des taux de CD pour 2026

La Réserve fédérale a commencé à réduire le taux des fonds fédéraux à la lumière du ralentissement de l'inflation et d'une conjoncture économique globalement améliorée. Elle a abaissé son taux directeur à trois reprises fin 2024, pour un total d'un point de pourcentage.

En décembre dernier, la Fed a annoncé sa troisième baisse de taux de 2025. Toutefois, il est désormais peu probable que la Fed réduise à nouveau ses taux en 2026. Jusqu'à présent cette année, la banque centrale a laissé ses taux inchangés, et une hausse de taux devient de plus en plus probable avant la fin de l'année.

Le taux des fonds fédéraux ne détermine pas directement les taux d'intérêt des dépôts, bien que les deux soient corrélés. Lorsque la Fed baisse ses taux, les institutions financières suivent généralement le mouvement — et l'inverse s'applique lorsque les taux augmentent. La Fed ayant abaissé ses taux et les ayant maintenus bas, les taux des CD sont de nouveau orientés à la baisse. Comme un CD fixe son rendement annuel en pourcentage (APY) pour toute la durée du terme, un compte ouvert aujourd'hui garantit, pour toute la vie du CD, le taux disponible le jour de l'achat — contrairement aux comptes d'épargne, dont le taux peut changer à tout moment. Que les taux des CD augmentent à un moment quelconque de l'année dépendra fortement des prochaines décisions de la Réserve fédérale concernant le taux des fonds fédéraux. Ces décisions sont prises par le Federal Open Market Committee (FOMC), qui tient des réunions régulièrement programmées tout au long de l'année — un calendrier que les épargnants peuvent suivre pour anticiper la prochaine évolution de l'environnement des taux.

Comment ouvrir un CD

Le processus exact d'ouverture d'un compte CD varie selon l'institution financière, mais quelques étapes générales s'appliquent dans la plupart des cas :

1. Comparez les taux des CD. L'un des facteurs les plus importants à considérer lors de l'ouverture d'un CD est de savoir si le compte offre un taux compétitif. Les taux des CD peuvent facilement être comparés en ligne pour trouver les meilleures offres.

2. Choisissez un compte qui répond à vos besoins. Bien que le taux d'intérêt d'un CD soit un critère essentiel, il ne devrait pas être le seul. Évaluez également la durée du terme du CD, les exigences de dépôt minimum à l'ouverture et les frais afin de vous assurer qu'un compte donné correspond à vos besoins et à vos objectifs financiers. Par exemple, évitez de choisir un terme de CD trop long — sinon une pénalité de retrait anticipé s'applique si les fonds sont nécessaires avant l'échéance du CD.

3. Préparez vos documents. L'ouverture d'un compte bancaire exige de fournir quelques informations, notamment un numéro de sécurité sociale (Social Security number), une adresse ainsi qu'un numéro de permis de conduire ou de passeport. Avoir ces documents à portée de main permet d'accélérer le processus de demande.

4. Remplissez la demande. De nombreuses institutions financières permettent désormais de faire des demandes de compte en ligne, bien qu'une visite en agence puisse être requise dans certains cas. Dans un cas comme dans l'autre, la demande d'un nouveau CD ne devrait prendre que quelques minutes, et dans de nombreux cas, la décision d'approbation est rendue instantanément.

5. Alimentez le compte. Une fois la demande de CD approuvée, il est temps d'alimenter le compte. Cela peut généralement se faire en transférant de l'argent depuis un autre compte ou en envoyant un chèque par courrier.

Où se situent les taux des CD selon la durée en août 2026

À l'échelle du marché plus large, les meilleurs taux et comptes de CD recensés pour août 2026 atteignent jusqu'à 4,25 % d'APY, sur la base des taux d'intérêt, des frais et d'autres critères, les meilleures sélections couvrant les termes de 6 mois, 1 an, 18 mois et 2 ans. Ce plafond se situe juste en dessous du taux maximal de 4,30 % disponible aujourd'hui, un écart qui reflète le fait que ces sélections pondèrent des facteurs allant au-delà du seul rendement, notamment les frais et d'autres critères.

• CD de 6 mois — jusqu'à 4,15 % d'APY. Un CD de 6 mois permet aux épargnants de sécuriser un taux garanti sans immobiliser leur argent sur une longue période.
• CD d'1 an — jusqu'à 4,1 % d'APY. Les meilleurs CD d'1 an permettent aux épargnants de sécuriser un rendement garanti pour les 12 prochains mois, les rendements les plus élevés étant concentrés au sein d'un petit groupe de banques.
• CD de 18 mois — jusqu'à 4,25 % d'APY. Les CD de 18 mois offrent un équilibre entre rendements solides et flexibilité, avec les meilleurs taux disponibles tant auprès des banques que des coopératives de crédit.
• CD de 2 ans — jusqu'à 4,25 % d'APY. Un CD de 2 ans fixe un taux garanti sur l'épargne pour les 24 prochains mois — en pratique jusqu'en 2028 aux conditions actuelles.

Une remarque concernant la liste ci-dessus : les CD émis par des coopératives de crédit, parfois désignés sous le nom de « share certificates » (certificats de parts), sont assurés au niveau fédéral par la National Credit Union Administration (NCUA) plutôt que par la FDIC, dans les mêmes limites d'assurance fédérale applicables.

Source

Cet article s'appuie sur une couverture publiée par Yahoo Finance le 20 août 2026 et en est adapté : Meilleurs taux de CD aujourd'hui, jeudi 20 août 2026 : sécurisez jusqu'à 4,30 % d'APY avec un CD de 16 mois. Selon la déclaration relative aux annonceurs de l'éditeur, certaines offres de la page d'origine proviennent d'annonceurs qui rémunèrent l'éditeur, ce qui peut influencer les produits couverts, mais pas les recommandations.