Si vous recherchez un endroit sûr pour placer votre épargne, un certificat de dépôt (CD) peut constituer une option attrayante. Ces comptes offrent souvent des taux d'intérêt plus élevés que les comptes chèques et d'épargne traditionnels, même si les taux de CD peuvent varier considérablement d'une institution à l'autre. Les CD sont également assurés au niveau fédéral jusqu'aux limites applicables lorsqu'ils sont détenus auprès d'une banque assurée par la FDIC ou d'une coopérative de crédit assurée par la NCUA, ce qui constitue un attrait majeur pour les épargnants prudents. En échange de cette sécurité et d'un taux fixe, vous vous engagez à laisser votre argent intact pendant toute la durée du terme. Voici où en sont les taux de CD aujourd'hui et comment trouver les meilleures offres disponibles.

Les banques offrant les meilleurs taux de CD aujourd'hui

Les taux de CD restent relativement élevés par rapport aux moyennes historiques. Cela dit, ils déclinent depuis l'année dernière, lorsque la Réserve fédérale a commencé à réduire son taux directeur. La bonne nouvelle est que plusieurs institutions financières — en particulier les banques en ligne — offrent toujours des rendements compétitifs de 4 % d'APY et plus. Les banques en ligne peuvent souvent proposer des taux plus élevés que les établissements traditionnels à succursales physiques, car elles ont des frais généraux plus faibles.

Aujourd'hui, jeudi 3 septembre, le taux de CD le plus élevé disponible est de 4,30 %, offert par Marcus by Goldman Sachs sur son CD de 18 mois.

Prévisions des taux de CD pour 2026

La Réserve fédérale a commencé à réduire le taux des fonds fédéraux à la lumière du ralentissement de l'inflation et d'une perspective économique globalement améliorée. Elle a abaissé son taux directeur à trois reprises fin 2024, pour un total d'un point de pourcentage. En décembre, la Fed a annoncé sa troisième baisse de taux de 2025. Toutefois, il est désormais improbable qu'elle réduise à nouveau ses taux en 2026. Jusqu'ici cette année, la Fed a laissé ses taux inchangés, et une hausse de taux devient plus probable avant la fin de l'année.

Le taux des fonds fédéraux ne détermine pas directement les taux d'intérêt des dépôts, même si les deux sont corrélés. Lorsque la Fed baisse ses taux, les institutions financières suivent généralement le mouvement — et inversement. La Fed ayant abaissé ses taux et les ayant maintenus bas, les taux de CD tendent à nouveau à la baisse, ce qui explique pourquoi sécuriser maintenant les meilleurs taux de CD du jour peut séduire les épargnants. Cette dynamique explique aussi pourquoi les CD à court terme offrent parfois des rendements supérieurs aux CD à long terme : lorsque les marchés anticipent une baisse des taux, les banques tendent à proposer leurs meilleurs rendements sur des durées intermédiaires comme 18 mois.

Comment ouvrir un CD

Le processus d'ouverture d'un compte de CD varie selon l'institution financière, mais quelques étapes générales s'appliquent dans la plupart des cas :

1. Comparez les taux de CD. L'un des facteurs les plus importants lors de l'ouverture d'un CD est de savoir si le compte offre un taux compétitif. Les taux de CD peuvent être comparés facilement en ligne afin de repérer les meilleures offres.
2. Choisissez un compte adapté à vos besoins. Si le taux d'intérêt est un critère essentiel, il ne devrait pas être le seul. Évaluez la durée du CD, le dépôt initial minimum requis et les frais afin de vous assurer que le compte correspond à vos besoins et objectifs financiers. Par exemple, évitez de choisir une durée trop longue, sous peine de devoir payer une pénalité de retrait anticipé si vous devez accéder à vos fonds avant l'échéance du CD.
3. Préparez vos documents. Lors de l'ouverture d'un compte bancaire, vous devrez généralement fournir quelques informations, notamment votre numéro de sécurité sociale, votre adresse et votre numéro de permis de conduire ou de passeport. Avoir ces documents sous la main facilitera et accélérera le processus de demande.
4. Remplissez la demande. De nombreuses institutions financières permettent de faire une demande en ligne, même si, dans certains cas, une visite en succursale peut être nécessaire. Dans tous les cas, la demande ne devrait prendre que quelques minutes, et les décisions d'approbation sont souvent rendues immédiatement.
5. Approvisionnez le compte. Une fois votre demande de CD approuvée, vous pouvez approvisionner le compte — généralement en effectuant un virement depuis un autre compte ou en envoyant un chèque par courrier.

Pour plus de détails, consultez les instructions étape par étape pour ouvrir un CD.

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Source : Yahoo Finance