Un certificat de dépôt (CD) permet aux épargnants de bénéficier d'un taux d'intérêt compétitif garanti, leur solde augmentant sur une durée fixe. Contrairement aux comptes d'épargne à rendement élevé, dont les taux peuvent fluctuer à tout moment, les CD garantissent un APY fixe pendant toute la durée du terme, ce qui les rend attractifs lorsque la stabilité des taux est une priorité. Les taux pouvant varier considérablement d'un établissement financier à l'autre, comparer les offres est essentiel lors de la recherche d'un CD. Les CD ouverts dans des banques assurées par la FDIC sont protégés jusqu'à 250 000 $ par déposant et par établissement. Voici un aperçu des taux de CD actuels et des offres les plus compétitives disponibles.

Aperçu des taux des CD aujourd'hui

Historiquement, les CD à long terme offraient des taux d'intérêt plus élevés que les CD à court terme, les banques incitant les épargnants à conserver leurs fonds plus longtemps. Dans l'environnement économique actuel, cependant, la tendance est inversée. Cette inversion reflète des dynamiques de marché plus larges : les taux des CD tendent à suivre le taux des fonds fédéraux de la Réserve fédérale ainsi que les rendements du marché obligataire, ce qui a façonné un paysage où les échéances courtes offrent actuellement des rendements supérieurs.

Au dimanche 2 août 2026, le taux de CD le plus élevé disponible est de 4,10 % APY, offert par Marcus by Goldman Sachs sur son CD de 9 mois.

Combien d'intérêts puis-je générer avec un CD ?

Les intérêts générés par un CD dépendent du rendement annuel en pourcentage (APY), qui mesure les gains totaux après un an en intégrant le taux d'intérêt de base et la fréquence de capitalisation. Les intérêts des CD sont généralement composés quotidiennement ou mensuellement.

Par exemple, un dépôt de 1 000 $ dans un CD d'un an avec un APY de 1,52 % à capitalisation mensuelle atteindrait 1 015,20 $ en fin de terme, soit le dépôt initial de 1 000 $ plus 15,20 $ d'intérêts.

En comparaison, un CD d'un an offrant 4 % APY ferait passer le même dépôt de 1 000 $ à 1 040,74 $ sur la même période, dont 40,74 $ d'intérêts. Les dépôts plus importants amplifient les gains : à 4 % APY, un dépôt de 10 000 $ dans un CD d'un arriverait à échéance à 10 407,42 $, générant 407,42 $ d'intérêts.

Types de CD

Lors du choix d'un CD, le taux d'intérêt est généralement la considération principale, mais d'autres facteurs entrent également en ligne de compte. Plusieurs types de CD offrent différents avantages, bien que certains puissent nécessiter d'accepter un taux légèrement inférieur en échange d'une flexibilité accrue. Il convient également de noter que les CD traditionnels imposent généralement des pénalités de retrait anticipé, qui peuvent entamer le capital si les fonds sont retirés avant l'échéance, ce qui rend les alternatives ci-dessous intéressantes pour les épargnants ayant éventuellement besoin de liquidités.

Les options courantes, au-delà des CD traditionnels, incluent :

CD à taux révisable (Bump-up CD) : Ce type permet aux titulaires de compte de demander un taux d'intérêt plus élevé si les taux de la banque augmentent pendant la durée du terme. Cependant, la révision du taux n'est généralement autorisée qu'une seule fois.

CD sans pénalité (No-penalty CD) : Également appelé CD liquide, cette option permet un retrait anticipé des fonds avant l'échéance sans encourir de pénalité.

CD jumbo : Ces CD exigent un dépôt minimum plus élevé, généralement 100 000 $ ou plus, et offrent souvent un taux d'intérêt supérieur en contrepartie. Dans l'environnement de taux actuel, cependant, l'écart entre les taux des CD traditionnels et jumbo peut être minime.

CD courté (Brokered CD) : Ces CD sont achetés par l'intermédiaire d'un courtier plutôt qu'auprès d'une banque. Les CD courtés peuvent parfois offrir des taux plus élevés ou des conditions plus flexibles, mais ils comportent également un risque plus important et peuvent ne pas être assurés par la FDIC.

Ressources complémentaires sur les taux des CD

Au-delà des meilleurs taux du jour, plusieurs guides spécifiques par échéance fournissent des détails supplémentaires sur les meilleures offres disponibles :

• Meilleurs taux de CD de 18 mois pour juillet 2026 : Jusqu'à 4,05 % APY. Les CD de 18 mois offrent un équilibre entre rendements solides et flexibilité.
• Meilleurs taux de CD de 1 an pour juillet 2026 : Jusqu'à 4,1 % APY pour les 12 prochains mois.
• Meilleurs taux de CD de 6 mois pour juillet 2026 : Jusqu'à 4,08 % APY sans bloquer vos fonds sur une longue période.
• Meilleurs taux de CD de 2 ans pour juillet 2026 : Jusqu'à 4,1 % APY jusqu'en 2028 pour un rendement garanti sur 24 mois.

Qu'un certificat de dépôt soit un bon placement dépend de l'horizon temporel et des objectifs financiers de chacun. Les épargnants qui comparent les CD à des alternatives telles que les titres du Trésor ou les fonds du marché monétaire peuvent également souhaiter comparer les rendements actuels de ces différents véhicules, chacun ayant des caractéristiques de liquidité, de fiscalité et d'assurance différentes.