Un certificat de dépôt (CD) permet aux épargnants de sécuriser un taux d'intérêt compétitif, permettant à leur solde de croître sur une durée fixe. Cependant, les taux varient considérablement d'une institution financière à l'autre, ce qui rend important de comparer attentivement les offres lors de la recherche d'un CD. Contrairement aux comptes d'épargne à haut rendement, où le taux peut fluctuer à tout moment, un CD garantit l'APY indiqué pour toute la durée du terme, c'est pourquoi la durée du placement est si importante lors de l'évaluation des offres.

Aperçu des taux de CD aujourd'hui

Historiquement, les CD à plus long terme offraient des taux d'intérêt plus élevés que les CD à plus court terme, car les banques incitaient les épargnants à garder leurs fonds en dépôt pendant des périodes prolongées. Dans le climat économique actuel, cependant, le contraire est vrai : les CD à court terme ont tendance à offrir des rendements plus élevés. Les taux des CD sont influencés par des conditions de taux d'intérêt plus larges, y compris le taux des fonds fédéraux fixé par la Réserve fédérale, et la structure inversée actuelle — où les rendements à court terme dépassent ceux à long terme — reflète la dynamique de la politique monétaire en vigueur.

Au dimanche 9 août 2026, le taux de CD le plus élevé disponible est de 4,35 % d'APY, offert par United Bank sur son CD de 18 mois.

Combien d'intérêts pouvez-vous générer avec un CD ?

Les intérêts générés par un CD dépendent du rendement annuel en pourcentage (APY), qui mesure les gains totaux sur un an en prenant en compte le taux d'intérêt de base et la fréquence de capitalisation. Les intérêts du CD se composent généralement quotidiennement ou mensuellement.

Par exemple, un dépôt de 1 000 $ dans un CD d'un an avec un APY de 1,52 % se composant mensuellement passerait à 1 015,20 $ à la fin du terme — le dépôt initial de 1 000 $ plus 15,20 $ d'intérêts.

En revanche, un CD d'un an offrant un APY de 4 % ferait passer un dépôt de 1 000 $ à 1 040,74 $ sur la même période, générant 40,74 $ d'intérêts. L'augmentation du dépôt accroît les gains proportionnellement : un dépôt de 10 000 $ dans un CD d'un an à 4 % d'APY arriverait à échéance à 10 407,42 $, générant 407,42 $ d'intérêts.

Types de CD

Bien que le taux d'intérêt soit généralement la principale considération lors du choix d'un CD, ce n'est pas le seul facteur. Plusieurs types de CD offrent différents avantages, bien que certains puissent nécessiter l'acceptation d'un taux légèrement inférieur en échange d'une plus grande flexibilité. Au-delà des CD traditionnels, les options suivantes sont couramment disponibles :

• CD à taux révisable (Bump-up CD) : Ce type permet aux titulaires de compte de demander un taux d'intérêt plus élevé si leur banque augmente les taux pendant la durée du terme. Cependant, l'ajustement du taux n'est généralement autorisé qu'une seule fois.
• CD sans pénalité : Également connu sous le nom de CD liquide, ce type permet des retraits avant l'échéance sans encourir de pénalité de retrait anticipé.
• Jumbo CD : Ces CD nécessitent un dépôt minimum plus élevé — généralement 100 000 $ ou plus — et offrent souvent un taux d'intérêt plus élevé en retour. Dans l'environnement de taux actuel, cependant, la différence entre les taux des CD traditionnels et ceux des Jumbo CD peut être modeste.
• CD négocié (Brokered CD) : Ces CD sont achetés par l'intermédiaire d'un courtier plutôt que directement auprès d'une banque. Les CD négociés peuvent parfois offrir des taux plus élevés ou des conditions plus flexibles, mais ils comportent également des risques supplémentaires et peuvent ne pas être assurés par la FDIC.

Les CD traditionnels détenus dans des banques membres de la FDIC sont assurés jusqu'à 250 000 $ par déposant et par institution, ce qui est une raison essentielle pour laquelle ils restent un véhicule populaire pour la préservation du capital. Cependant, le retrait de fonds d'un CD traditionnel avant l'échéance déclenche généralement une pénalité de retrait anticipé, qui peut réduire les intérêts gagnés ou, dans certains cas, entamer le capital.

Points forts des taux de CD pour août 2026

Sur la base de facteurs tels que les taux d'intérêt et les frais, les offres de CD exceptionnelles suivantes ont été identifiées pour les principales durées :

• Meilleurs taux globaux de CD pour août 2026 : Les meilleures sélections pour les termes de 6 mois, 1 an, 18 mois et 2 ans offrent des rendements allant jusqu'à 4,25 % d'APY.
• Meilleurs taux de CD sur 1 an pour août 2026 : Les taux disponibles atteignent jusqu'à 4,1 % d'APY pour un engagement de 12 mois.
• Meilleurs taux de CD sur 18 mois pour août 2026 : Les CD de 18 mois, qui offrent un équilibre entre des rendements solides et une flexibilité modérée, proposent des rendements allant jusqu'à 4,25 % d'APY.
• Meilleurs taux de CD sur 6 mois pour août 2026 : Les CD à court terme de 6 mois offrent des taux allant jusqu'à 4,15 % d'APY, permettant aux épargnants de sécuriser un rendement garanti sans un engagement prolongé.

Les taux des CD peuvent évoluer à mesure que les banques ajustent leurs tarifs de dépôt en réponse à l'évolution des conditions de taux, de sorte que les offres disponibles aujourd'hui peuvent différer de celles disponibles dans les semaines à venir. L'opportunité d'un certificat de dépôt en tant qu'investissement dépend de l'échéancier et des objectifs financiers de chacun.