La banque cantonale suisse BancaStato a activé le trading de cryptomonnaies régulé grâce à un partenariat avec la société de banque d'actifs numériques Sygnum, en s'appuyant sur l'infrastructure technologique existante de la banque. Le lancement, annoncé cette semaine à Cointelegraph, apporte des services d'achat, de vente et de conservation de cryptomonnaies aux clients de BancaStato via leurs applications bancaires web et mobiles actuelles.

Les clients de BancaStato peuvent accéder à quatre actifs crypto — Bitcoin (BTC), Ether (ETH), Litecoin (LTC) et Solana (SOL) — directement dans leur interface bancaire. L'intégration est construite sur la plateforme bancaire B2B de Sygnum et connectée au logiciel bancaire central et numérique d'Avaloq, dans le but de réduire la duplication opérationnelle pour la banque. Cette initiative est notable car les banques cantonales en Suisse bénéficient d'une garantie de l'État sur les dépôts des clients, ce qui signifie que ce déploiement étend l'accès régulé aux cryptomonnaies via une institution soutenue par le secteur public.

L'accès crypto intégré dans les applications bancaires de BancaStato

BancaStato, la banque cantonale de la région italophone du Tessin, a rejoint la plateforme business-to-business de Sygnum pour fournir des services régulés sur actifs numériques, selon l'annonce communiquée à Cointelegraph. La Suisse est depuis longtemps un acteur pionnier dans la finance d'actifs numériques, la ville de Zug ayant gagné le surnom de « Crypto Valley » pour sa concentration d'entreprises blockchain, et l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA) délivrant des licences d'actifs numériques dès 2019.

Pour les clients, le changement pratique est que les fonctionnalités crypto sont acheminées via l'interface utilisateur familière de la banque. Les clients de BancaStato peuvent acheter, vendre et détenir les actifs pris en charge via les applications bancaires web et mobiles existantes, plutôt que d'avoir recours à une plateforme crypto distincte.

Sygnum et ses partenaires technologiques ont souligné que le système est conçu pour s'intégrer aux opérations bancaires actuelles de BancaStato. Les fonctions de trading et de conservation de Sygnum sont connectées via la plateforme d'Avaloq, permettant à la banque d'offrir des services crypto sans adopter une infrastructure entièrement indépendante.

Comment fonctionne l'intégration Avaloq–Sygnum

L'intégration relie l'interface de programmation d'applications (API) de Sygnum à Avaloq, qui développe le logiciel bancaire central et numérique utilisé par de nombreuses institutions financières. Les entreprises ont indiqué que cette approche connecte Sygnum directement à l'environnement bancaire d'Avaloq.

Elles ont également déclaré que la conception peut éliminer le besoin d'un système de gestion des ordres distinct pour l'activité crypto. La gestion des ordres est souvent l'une des couches les plus complexes dans le passage de la phase de décision à un service de trading et de conservation de niveau production. La simplification de ces composants peut réduire les frictions d'implémentation et les exigences de maintenance continues.

Fritz Jost, directeur B2B de Sygnum, a déclaré à Cointelegraph que BancaStato est la première banque utilisant le modèle logiciel en tant que service d'Avaloq à permettre aux clients d'acheter, de détenir et de vendre des actifs crypto via les plateformes d'e-banking de la banque en utilisant l'API de Sygnum. Jost a qualifié ce déploiement de jalon pour la maturité et l'évolutivité de l'infrastructure régulée d'actifs numériques.

L'expansion des partenariats bancaires européens de Sygnum

BancaStato n'est pas un exemple isolé de banques européennes adoptant le modèle Sygnum. Sygnum indique que plus de 25 institutions financières utilisent sa plateforme B2B pour fournir des services régulés sur actifs numériques. En plus de BancaStato, les partenaires bancaires cités par Sygnum incluent Societe Generale-FORGE, PostFinance et VZ Depotbank.

Cette structure de partenariat repose sur la possibilité pour les banques de réutiliser une couche d'infrastructure sous licence et opérationnelle, tandis que les banques conservent la responsabilité de leurs propres décisions et arrangements réglementaires face aux clients.

Jost a déclaré à Cointelegraph que les banques partenaires restent responsables de leurs cadres réglementaires, tandis que Sygnum fournit des éléments tels que les licences, la conservation et l'infrastructure de trading. Il a soutenu que cette séparation est ce qui permet aux banques de passer de la planification interne à une offre en production « en quelques mois plutôt qu'en quelques années », reflétant les gains de temps par rapport à la construction indépendante de capacités crypto et à l'obtention d'approbations.

La licence MiCA et la période post-transition

Le lancement de BancaStato intervient dans un contexte de mutation plus large de l'environnement réglementaire crypto en Europe. Fin juin, Sygnum a annoncé que sa filiale basée au Liechtenstein, Sygnum Europe AG, a reçu une licence de prestataire de services sur actifs numériques (CASP) dans le cadre du règlement de l'UE sur les marchés des crypto-actifs (MiCA) de la part de l'Autorité des marchés financiers (FMA) du Liechtenstein. Le MiCA, pleinement entré en vigueur dans l'UE et l'EEE en 2024, est conçu pour remplacer un patchwork de règles crypto nationales par un référentiel unique harmonisé, permettant aux prestataires sous licence de passporter leurs services à travers les États membres.

Sygnum a déclaré que la licence MiCA aide les banques partenaires européennes à se « brancher » sur une infrastructure interbancaire normalisée sans affronter un processus de plusieurs années pour créer et licencier leurs propres opérations crypto. Comme l'a décrit Jost, le statut de licence soutient la capacité de fournir des services régulés via des canaux établis plutôt que de partir de zéro.

La licence MiCA a été accordée peu avant la fin de la période transitoire du règlement sur les marchés des crypto-actifs le 1er juillet, selon la couverture de Cointelegraph sur le calendrier de transition. Avec la phase transitoire achevée, les services crypto régulés en Europe font face à des exigences de conformité plus définies, renforçant l'importance pour les institutions de disposer d'un modèle opérationnel clair pour la conservation et le trading.

Pour les investisseurs, les traders et les autres participants au marché, ces intégrations bancaires peuvent influencer les points d'accès disponibles pour les clients de la finance traditionnelle. Même lorsque la prise en charge des jetons est initialement limitée, l'extension de l'accès régulé via des interfaces bancaires grand public peut élargir la participation et réduire la dépendance à l'égard des plateformes d'échange crypto distinctes pour les activités de base.

La prochaine étape de BancaStato consistera probablement à déterminer si elle étend son offre au-delà de ses quatre actifs pris en charge initialement, et à quelle vitesse d'autres institutions utilisant Avaloq suivront la même approche basée sur l'API. D'autres annonces concernant la prise en charge de jetons supplémentaires et la manière dont les banques partenaires affinent leurs processus opérationnels à mesure que les exigences de conformité MiCA s'installent dans le quotidien sont également attendues.