Aresbank, une banque spécialisée dans le financement d'entreprise et du commerce axée sur la région du Moyen-Orient et de l'Afrique du Nord (MENA), a retenu SymphonyAI pour renforcer son cadre de surveillance des transactions dans le financement du commerce et les banques correspondantes.

Ayant son siège à Madrid, Aresbank gère les risques et fait circuler des fonds à travers certains des corridors commerciaux les plus sensibles entre l'Europe, le Moyen-Orient et l'Afrique du Nord. Opérant dans un environnement fortement réglementé, la banque centre son activité sur les instruments de commerce, notamment la banque correspondante, les crédits documentaires, les garanties internationales et les lignes de crédit multidevises qui relient les marchés européens et MENA.

SymphonyAI, leader mondial de l'IA verticale appliquant l'intelligence artificielle sectorielle à des domaines dont les services financiers, propose une plateforme de conformité en matière de criminalité financière couvrant déjà la banque de détail, la banque commerciale et la banque correspondante. Aresbank a retenu les capacités de surveillance des transactions de ce fournisseur, livrées sous forme de solution SaaS (logiciel en tant que service), pour remplacer des contrôles seulement partiellement automatisés et intensifs sur le plan opérationnel. Une fois déployée, la plateforme permettra de superviser plusieurs milliards d'euros d'activité de banque correspondante chaque mois, en complément de la surveillance des transactions de financement du commerce de la banque.

« Nos contrôles n'étaient que partiellement automatisés et exigeants sur le plan opérationnel, et ils ne pouvaient plus suivre le rythme de la supervision que nos régulateurs attendent dans le financement du commerce et les banques correspondantes », a déclaré Isabel Tobares, responsable Conformité, Contrôle global des risques d'Aresbank. « L'avenir de la lutte contre le blanchiment ne consiste pas à multiplier les contrôles. Il consiste à rendre nos contrôles plus intelligents grâce à l'automatisation, aux données et à la technologie. SymphonyAI nous offre une plateforme conçue pour notre activité, et non un modèle de détail, que nous pourrons faire évoluer à mesure que nos exigences de conformité évoluent. »

La banque correspondante, par laquelle les banques se fournissent mutuellement des services de paiement et d'autres services au-delà des frontières, présente un profil de risque distinct, et les flux de financement du commerce dans la région restent un point d'attention des régulateurs préoccupés par le contournement des sanctions et le blanchiment d'argent via le commerce fictif — une pratique consistant à falsifier la valeur des marchandises dans les transactions commerciales pour déplacer des fonds à travers les frontières. Le blanchiment via le commerce fictif est une priorité de longue date des organismes mondiaux de normalisation en matière de lutte contre le blanchiment, tels que le Groupe d'action financière (GAFI), et le contrôle soutenu des corridors transfrontaliers a contribué à un déclin documenté des relations de banque correspondante dans le monde, rendant la qualité de la surveillance des transactions d'une banque directement déterminante pour sa capacité à maintenir ces corridors ouverts.

Grâce à cette mise en œuvre, Aresbank vise à :

• Améliorer la cohérence et la transparence des opérations de lutte contre la criminalité financière
• Renforcer la préparation réglementaire grâce à une plateforme SaaS moderne
• Consolidé la supervision à mesure que son activité de banque correspondante et de financement du commerce se développe
• Construire un socle de conformité évolutif pour soutenir la croissance future et les évolutions réglementaires
• Réduire les heures de revue et accélérer le traitement des transactions de financement du commerce

La plateforme offre à Aresbank un socle conçu pour s'adapter à mesure que de nouvelles réglementations et de nouveaux types de transactions apparaissent, sans nécessiter de refonte du système à chaque fois, selon la société. La performance du déploiement par rapport aux propres critères fixés par la banque — réduction des heures de revue et traitement plus rapide des transactions de financement du commerce — sera la mesure à suivre à court terme à mesure que le projet passe de la sélection à la production.

« L'activité d'Aresbank ne ressemble pas à celle d'une banque de détail typique, et c'est précisément tout l'enjeu », a déclaré John Edison, président de Financial Services chez SymphonyAI. « Notre plateforme est conçue pour soutenir l'ensemble des modèles bancaires, de la banque correspondante au financement du commerce, et pas seulement la conformité de détail. Pour Aresbank, cela a signifié combiner les règles de détection de nos modèles de détail et de banque correspondante en une solution unique, puis l'ajuster pour refléter le rôle de la banque comme pont commercial entre l'Europe et l'Afrique du Nord. Ce déploiement renforce notre présence en Ibérie et démontre comment la même plateforme de lutte contre la criminalité financière, à laquelle font confiance nombre des plus grandes banques de la région, peut être adaptée à une institution spécialisée au profil de risque très différent. »

La conformité du financement du commerce pose des défis différents de ceux du commerce de détail : la surveillance doit prendre en compte les documents, les contreparties et les juridictions derrière chaque lettre de crédit ou garantie, et pas seulement la vitesse ou le montant des transactions. Cette distinction est au cœur de la raison pour laquelle le déploiement d'Aresbank s'appuie sur une plateforme conçue spécifiquement pour la banque correspondante et le financement du commerce, plutôt que sur un système de détail adapté après coup.