Le retraité américain moyen a dépensé environ $59,616 en 2024, dont près de 37% pour le logement — soit environ $1 sur chaque $3 dépensé — selon les données les plus récentes du Consumer Expenditure Survey (CES) de la Réserve fédérale.

Le logement domine les dépenses de retraite

Un retraité type a consacré $22,079 par an aux coûts liés au logement en 2024, ce qui en fait de loin le poste de dépense le plus important du budget de retraite. À titre de comparaison, la dépense annuelle moyenne de $59,616 correspond à environ $5,000 par mois.

Le poids du logement est accentué par le fait que de nombreux retraités remboursent encore un prêt hypothécaire. Selon un rapport de 2023 du Joint Center for Housing Studies de l’université Harvard, près de 41% des Américains âgés de 65 à 79 ans avaient un prêt hypothécaire sur leur résidence principale. La hausse des prix de l’immobilier et des taux d’intérêt ces dernières années a rendu plus difficile, pour les retraités, la réduction de leurs coûts mensuels liés au logement.

Autres grandes catégories de dépenses

Après le logement, les trois plus grandes catégories de dépenses des retraités en 2024 étaient :

• Transport : $9,244
• Alimentation : $8,021
• Soins de santé : $7,735

Ensemble, ces trois catégories représentaient 42% du budget de retraite typique. Les dépenses de santé, bien qu’elles s’élèvent en moyenne à $7,735 pour l’ensemble des retraités dans les données du CES, augmentent généralement au fur et à mesure que les retraités avancent en âge, les plus âgés faisant habituellement face à des frais médicaux et pharmaceutiques plus élevés à leur charge.

Points à prendre en compte

Ces données montrent que le niveau de dépenses annuelles détermine directement le montant que les retraités doivent avoir épargné. En appliquant la règle de retrait de 4% souvent citée, un ménage visant environ $60,000 de retraits annuels de son épargne aurait besoin d’un portefeuille d’environ $1.5 million, avant de prendre en compte d’autres sources de revenus. En pratique, la plupart des retraités complètent leur épargne avec les prestations de la Sécurité sociale, qui s’élevaient en moyenne à environ $1,900 par mois pour les travailleurs retraités début 2024, même si les montants varient fortement selon les revenus perçus au cours de la vie et l’âge auquel les prestations sont demandées.

Le logement représente l’occasion la plus importante de réduire les coûts, que ce soit par le refinancement d’un prêt hypothécaire à un taux plus favorable ou par la diminution des dépenses liées au logement, comme les primes d’assurance.

Les coûts de transport représentent également une part significative du budget des retraités. Selon Forbes, le coût moyen d’une assurance auto complète en 2026 est de $2,434.

Les soins de longue durée constituent un autre risque financier potentiel. L’assurance dépendance couvre l’aide à domicile, les maisons de retraite médicalisées et les résidences-services. Selon le U.S. Department of Health and Human Services, environ 70% des personnes atteignant l’âge de 65 ans aujourd’hui auront besoin d’une forme ou d’une autre de soins de longue durée au cours de leur vie restante. Sans préparation adéquate, ces coûts peuvent réduire de manière importante l’épargne-retraite, et dans de nombreux cas, la charge financière des soins repose sur les membres de la famille.

Sources

Federal Reserve Economic Data (CES) ; Harvard Joint Center for Housing Studies ; Forbes ; U.S. Department of Health and Human Services ; Social Security Administration