La tarjeta U.S. Bank Business Shield™ Visa® es una tarjeta de crédito empresarial sin cuota anual diseñada en torno a una oferta introductoria de 0% de APR. Los propietarios de negocios que desean reducir los cargos por intereses pueden usarla para transferir un saldo de deuda existente o financiar nuevas compras. El inconveniente, según la reseña, es que la tarjeta ofrece poco valor de recompensas a largo plazo.

Resumen de la tarjeta

Beneficios adicionales

El beneficio principal de la tarjeta es su APR introductorio de 0% en compras y transferencias de saldo, pero incluye varias ventajas a más largo plazo:

• Crédito anual de $50 en el estado de cuenta: Gaste al menos $5,000 en cada año de aniversario de la cuenta en viajes reservados a través del U.S. Bank Travel Center para obtener un crédito de $50 en el estado de cuenta.
• U.S. Bank Spend Management: Los titulares tienen acceso a la plataforma de U.S. Bank para propietarios de negocios, que les permite supervisar y hacer seguimiento del gasto en toda la cuenta (incluidas las tarjetas de empleados), integrar la cuenta de la tarjeta con su software de contabilidad, establecer permisos y límites de gasto, y más.
• Purchase Security (Seguridad de compra): Las compras elegibles están protegidas contra daños o robos durante los primeros 90 días. La cobertura incluye reparaciones, reemplazo o reembolso hasta el precio de compra, con un máximo de $10,000 por reclamo y de $50,000 por titular.
• Extend Pay Plan: Cada año calendario, después de que expire la oferta introductoria de 0% de APR en compras para cuentas nuevas, los titulares pueden usar un Extend Pay Plan de 3 meses sin comisión (aplican términos y condiciones), una opción recurrente de financiamiento a corto plazo que continúa más allá del período introductorio inicial.

Cómo obtener recompensas

Dado que la tarjeta es principalmente un producto de 0% de APR, las recompensas son limitadas. Ofrece un 5% de devolución de efectivo en vuelos prepagados, reservas de hotel y alquileres de autos reservados a través del U.S. Bank Travel Center. Gastar $5,000 al año a través del Travel Center —el nivel necesario para obtener el crédito anual de $50 en el estado de cuenta— podría generar hasta $250 en devolución de efectivo. Sumado al crédito de $50 en el estado de cuenta, esto representa un ahorro significativo, aunque los titulares deberían estar dispuestos a reservar todos sus viajes de negocio a través del portal.

Cómo canjear recompensas

La devolución de efectivo se puede canjear como crédito en el estado de cuenta o como depósito en una cuenta de ahorros, cuenta corriente o cuenta de mercado monetario de U.S. Bank. Los montos mínimos de canje pueden variar, y el programa Real-Time Rewards permite aplicar la devolución de efectivo a una compra elegible específica. Las recompensas no caducan mientras la cuenta permanezca activa; para mantenerla activa, debe haber recompensas, un saldo o actividad de compras al menos una vez cada 12 ciclos de facturación.

¿Para quién es ideal esta tarjeta?

La tarjeta U.S. Bank Business Shield es más adecuada para propietarios de negocios que buscan un período introductorio con 0% de APR.

El 0% de APR en transferencias de saldo se puede usar para pagar deudas existentes sin intereses. Los saldos deben transferirse dentro de los 30 días posteriores a la apertura de la cuenta, y la comisión por transferencia de saldo equivale al 5% del monto transferido o $5, la que sea mayor. Ese plazo de 30 días conviene tenerlo en cuenta al solicitar la tarjeta: los solicitantes que deseen trasladar deudas existentes deberían tener a mano los detalles de su saldo para transferirlo poco después de la apertura de la cuenta.

El 0% de APR en compras puede ayudar a financiar una compra grande próxima o a diferir gastos durante el período introductorio sin intereses. Los titulares que aprovechen cualquiera de las dos ofertas de 0% de APR deberían tener un plan para pagar el saldo antes de que finalice el período introductorio; cualquier monto pendiente después de esa fecha comenzará a generar intereses según el APR regular vigente de la tarjeta.

Es posible que la tarjeta no sea la indicada para quienes buscan principalmente ganar recompensas por el gasto del negocio. Aunque ofrece devolución de efectivo en compras realizadas a través del U.S. Bank Travel Center, muchas otras tarjetas de crédito empresariales ofrecen recompensas en todos los viajes o en gastos cotidianos como suministros de oficina, proveedores de telefonía móvil, restaurantes y gasolineras. Algunas otras tarjetas empresariales de recompensas también ofrecen 0% de APR introductorio, lo que permite a los titulares pagar sus deudas y luego concentrarse en las recompensas a largo plazo. Para los titulares que mantienen la cuenta a largo plazo, el valor continuo proviene del recurrente crédito anual de $50 en el estado de cuenta y de la oferta anual de Extend Pay Plan de 3 meses sin comisión, más que de categorías amplias de recompensas.

Ventajas

• Sin cuota anual: No se paga ninguna cuota anual por tener la tarjeta.
• Período introductorio de 0% de APR: La U.S. Bank Business Shield es competitiva entre las tarjetas empresariales con 0% de APR y sin cuota anual, con un período introductorio largo y un 0% de APR tanto en transferencias de saldo como en nuevas compras.
• Crédito anual de $50 en el estado de cuenta: Los titulares que reservan sus viajes de negocio a través del U.S. Bank Travel Center pueden beneficiarse del crédito de $50 en el estado de cuenta tras gastar $5,000 en viajes prepagados elegibles cada año.

Desventajas

• Recompensas limitadas: La tarjeta ofrece pocas recompensas a largo plazo. La única categoría de recompensas es el 5% de devolución de efectivo en viajes prepagados a través del U.S. Bank Travel Center, lo que puede limitar las opciones de reserva para quienes desean ganar recompensas en viajes de negocio.
• Sin bono de bienvenida: Los nuevos titulares se benefician del 0% de APR, pero no pueden obtener efectivo adicional mediante una oferta de bono de bienvenida, a diferencia de muchas otras tarjetas empresariales de devolución de efectivo con 0% de APR.
• Comisión por transferencia de saldo: Al igual que muchas tarjetas con 0% de APR, esta cobra una comisión por transferencia de saldo: el 5% del saldo transferido o $5, la que sea mayor.

Dónde se puede usar la tarjeta

Como tarjeta Visa, la U.S. Bank Business Shield se puede usar en cualquier lugar donde se acepte Visa, en línea o en tiendas físicas. Visa es una de las redes de tarjetas más grandes y más ampliamente aceptadas del mundo, por lo que usarla para gastos del negocio no debería ser un problema.

Sin embargo, la tarjeta sí cobra comisiones por transacciones en el extranjero: se añade un 3% adicional a las compras realizadas en el exterior. Los negocios que viajan con frecuencia al extranjero quizás prefieran buscar una tarjeta sin comisiones por transacciones en el extranjero.

Cómo hacer un pago

Los pagos se pueden realizar iniciando sesión en la cuenta en línea o en la aplicación móvil de U.S. Bank. Se puede usar una cuenta central de facturación para hacer un solo pago por todas las tarjetas de la cuenta, incluidas las tarjetas de empleados.

Los pagos también se pueden enviar por correo postal a:

U.S. Bank
P.O. Box 790408
St. Louis, MO 63179

Servicio al cliente

• El servicio al cliente está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
• Teléfono: 866-485-4545, o el número que aparece al reverso de la tarjeta.
• Chat en línea con un representante después de iniciar sesión en la cuenta o en la aplicación móvil, de 8 a. m. a 8 p. m., de lunes a viernes, hora del centro de Estados Unidos.
• La atención presencial está disponible en una sucursal de U.S. Bank durante el horario de atención.

Tarjetas alternativas a considerar

La U.S. Bank Business Shield Visa tiene una sólida oferta de 0% de APR para nuevos titulares, pero la reseña señala alternativas similares sin cuota anual en caso de que no sea la opción adecuada.

Tarjeta American Express Blue Business Cash™

Por qué le gusta a la reseña: La tarjeta Amex Blue Business Cash tiene un APR introductorio solo para compras nuevas. Combinado con su bono de bienvenida en efectivo, esto podría generar un ahorro significativo en una compra empresarial importante. A largo plazo, la tarjeta ofrece un 2% fijo de devolución de efectivo en todo, aunque el 2% completo aplica solo a los primeros $50,000 gastados al año; después de eso, cada compra genera un 1%.

Tarjeta de crédito Ink Business Unlimited®

Por qué le gusta a la reseña: Con un valioso bono de bienvenida en efectivo y un APR introductorio en compras nuevas, la Ink Business Unlimited es otra buena opción para financiar una compra grande del negocio. También genera recompensas a largo plazo: 1.5% de devolución de efectivo por compra, sin límite de ganancias.

Tarjeta de crédito Ink Business Cash®

Por qué le gusta a la reseña: La Ink Business Cash tiene un período introductorio de APR y un bono de bienvenida en efectivo igualmente sólidos, pero sus recompensas a largo plazo funcionan de manera diferente: 5% de devolución de efectivo en hasta $25,000 gastados al año en tiendas de suministros de oficina y en servicios de internet, cable y telefonía, además de un 2% en compras en restaurantes y gasolineras hasta el mismo tope de $25,000. Todas las demás compras generan un 1%.

Nota editorial

La publicación de origen indica que la información del artículo no ha sido revisada ni aprobada por ningún anunciante, que todas las opiniones pertenecen exclusivamente a Yahoo Finance y que los detalles sobre productos financieros, incluidas las tasas y comisiones de las tarjetas, son exactos a la fecha de publicación. Todos los productos o servicios se presentan sin garantía, y los lectores deben consultar el sitio web del banco para obtener la información más actualizada. El sitio no incluye todas las ofertas disponibles actualmente, y un puntaje crediticio por sí solo no garantiza ni implica la aprobación de ningún producto financiero.

Fuente: Yahoo Finance