Union Bank of the Philippines, Inc. (UnionBank) reportó un aumento de 113% en su utilidad neta, a P6.91 mil millones, durante el primer semestre del año, respaldado por el crecimiento continuo de los ingresos y el fortalecimiento de sus negocios principales.

“El banco matriz mantuvo su desempeño del trimestre anterior y representó 96% de la utilidad del grupo, apoyado por la fortaleza continua de sus negocios principales”, dijo UnionBank en una comunicación a la bolsa de valores el lunes. Su estado financiero no estaba disponible al cierre de la edición.

Los ingresos netos aumentaron 9% interanual a P43.1 mil millones en el primer semestre.

El ingreso neto por intereses subió 8% a P33.72 mil millones, impulsado por un fuerte crecimiento de los préstamos. Los ingresos por intereses alcanzaron P42.37 mil millones, mientras que los gastos por intereses ascendieron a P8.65 mil millones. El ingreso neto por intereses es una fuente clave de ganancias para los bancos, ya que refleja el diferencial entre los ingresos por préstamos e inversiones y el costo de financiamiento.

Los préstamos netos y otras cuentas por cobrar se ubicaron en P565.67 mil millones a junio.

“El crédito al consumo siguió siendo el principal motor de crecimiento y representó 61% de la cartera total de préstamos del banco”, dijo UnionBank. “Los préstamos brutos al consumo del grupo crecieron 10%, liderados por tarjetas de crédito y préstamos personales, que en conjunto crecieron 18%.”

El margen financiero neto del banco mejoró en 40 puntos básicos, a 6.9%.

A pesar de la expansión de su cartera de préstamos, los costos crediticios cayeron 19% interanual a P9.4 mil millones, a medida que mejoró la calidad de los activos. Los costos crediticios son observados de cerca porque indican cuánto está reservando un banco para posibles pérdidas por préstamos.

“El banco continuó fortaleciendo sus reservas para respaldar el crecimiento sostenido de los préstamos y reforzar la solidez del balance tras las revisiones continuas de la cartera”, señaló.

Los ingresos no financieros también aumentaron, con un alza de 12% interanual a P9.41 mil millones.

“El crecimiento fue impulsado principalmente por mayores ingresos por comisiones relacionadas con tarjetas, gestión patrimonial, bancaseguros y otras transacciones bancarias cotidianas, beneficiándose de la base de 19.3 millones de clientes del banco”, dijo UnionBank.

Los gastos operativos totalizaron P24.77 mil millones.

Los depósitos en el banco se ubicaron en P735.12 mil millones al cierre de junio. UnionBank también dijo que los saldos de cuentas corrientes y cuentas de ahorro crecieron 7%. Los depósitos en cuentas corrientes y cuentas de ahorro son una fuente importante de financiamiento para los bancos porque suelen apoyar la actividad crediticia y la liquidez.

Los activos totales alcanzaron P1.18 billones a junio, mientras que los fondos de capital ascendieron a P205.21 mil millones.

“Seguimos avanzando sobre las acciones que iniciamos en 2025 para mejorar nuestro balance, al tiempo que afinamos nuestro enfoque en los negocios que generan valor de largo plazo para el grupo. Nuestra base de clientes sigue siendo sólida, la calidad de los activos continúa mejorando y confiamos en que podemos mantener la trayectoria positiva de rentabilidad”, dijo Manuel R. Lozano, director financiero de UnionBank.

“Al mismo tiempo, estamos tomando medidas deliberadas para simplificar el grupo y racionalizar negocios en los que creemos que los recursos pueden desplegarse mejor. Estas acciones forman parte de la estrategia más amplia de UnionBank para concentrarse en sus capacidades centrales mientras continúa su camino para liderar la banca de próxima generación en Filipinas”, agregó.

Las acciones de UnionBank subieron 65 centavos, o 2.67%, para cerrar en P24.95 cada una el lunes. — BVR