Una nueva investigación de Tipalti, una plataforma de automatización financiera impulsada por IA, revela que, a medida que las empresas dependen cada vez más de redes distribuidas para impulsar el crecimiento, muchas se ven limitadas por una infraestructura de pagos que no ha seguido el ritmo de la escala y la complejidad de la economía global actual.

El Payout Infrastructure Gap Report de Tipalti, publicado hoy, encuestó a más de 700 líderes de finanzas, operaciones y tecnología en Norteamérica, el Reino Unido y Europa para evaluar cómo las organizaciones gestionan la infraestructura que sustenta los pagos globales. Los hallazgos muestran una brecha cada vez mayor entre el valor estratégico que se asigna a las redes de colaboradores externos y los sistemas que se utilizan para compensarlos.

Los modelos de negocio han evolucionado, pero los sistemas de pagos no

Más de cuatro de cada cinco líderes empresariales (81%) consideran que las redes de creadores, socios o afiliados son importantes o críticas para su modelo de ingresos. Sin embargo, casi la mitad (47%) informa haber retrasado o reducido iniciativas estratégicas durante el último año porque su infraestructura de pagos no podía respaldarlas. Entre las iniciativas más afectadas estuvieron los lanzamientos de productos y servicios (51%) y la expansión a nuevos mercados (47%).

La investigación también encontró que las dificultades operativas comienzan a tensionar las relaciones de las que dependen las empresas para crecer. Más de una cuarta parte de los encuestados (26%) señaló que perdió colaboradores —incluidos contratistas independientes, proveedores, creadores, afiliados y socios— durante los últimos 12 meses debido a problemas relacionados con los pagos. Al mismo tiempo, el 77% cree que la fricción operativa contribuye a la rotación del talento más destacado dentro de sus propias organizaciones.

A pesar de estos desafíos, solo un tercio (33%) de las organizaciones considera actualmente la infraestructura de pagos como un activo estratégico. Muchas siguen gestionando los pagos principalmente como una función operativa, aunque el 82% reconoce que la infraestructura obsoleta ya está ralentizando el flujo de caja o el crecimiento empresarial.

La brecha de crecimiento sigue ampliándose

De cara al futuro, se espera que la presión sobre estos sistemas aumente. Tres cuartas partes (75%) de las organizaciones prevén que los volúmenes globales de transacciones crecerán en los próximos dos años, mientras que el 87% afirma haber llegado ya a un punto en el que su infraestructura financiera y de pagos no podía escalar de manera efectiva. Los equipos de finanzas también informan que destinan aproximadamente el 22% de su capacidad semanal a la preparación de auditorías y a los informes de cumplimiento, y que otro 22% de los pagos mensuales requiere intervención manual.

La carga de cumplimiento reflejada en los hallazgos se alinea con la realidad más amplia de los pagos transfronterizos, en la que las organizaciones deben navegar distintos requisitos de reporte fiscal, regulaciones contra el lavado de dinero, conversión de divisas y métodos de pago localizados en cada jurisdicción en la que operan, una complejidad que los sistemas heredados, diseñados para estructuras de pago internas o más simples, no fueron concebidos para manejar.

Las organizaciones que han adoptado una automatización financiera más madura están obteniendo beneficios medibles. Los encuestados con IA madura integrada en sus operaciones financieras tenían significativamente más probabilidades de informar que su infraestructura operativa impulsa el crecimiento y notablemente menos probabilidades de experimentar altos niveles de intervención manual en los pagos.

De la función administrativa a una ventaja empresarial

"La forma en que las empresas crecen ha cambiado", dijo Rob Israch, President of Tipalti. "Cada vez más, los ingresos dependen de ecosistemas globales de socios, creadores, afiliados, proveedores y contratistas. Sin embargo, muchas organizaciones siguen apoyándose en sistemas heredados diseñados para una época mucho más simple, mucho antes de la economía digital actual. Nuestra investigación muestra que tratar los pagos como una palanca estratégica de crecimiento, y no simplemente como un proceso de back office, ayuda a las empresas a moverse más rápido, fortalecer las relaciones con sus socios y escalar con confianza".

El informe también subraya una mayor conciencia sobre las consecuencias empresariales más amplias de la experiencia del beneficiario. Casi todos los encuestados (93%) coinciden en que una experiencia del beneficiario poco confiable puede afectar negativamente tanto los ingresos como la reputación de la marca, lo que refuerza la necesidad de ofrecer pagos rápidos, localizados y confiables a medida que las organizaciones se expanden globalmente.

Fuente: GlobalFinTechSeries