La empresa líder en financiamiento de facturas Charter Capital afirma que las pequeñas empresas de todo el país están a días o semanas de enfrentar una crisis de liquidez, y que las medidas de prevención y las respuestas iniciales pueden determinar los resultados empresariales a largo plazo. Se presentan más conclusiones en “Liquidity Crash Kit: 5-Step Cash Crisis Management Strategy,” ahora disponible en CharCap.com.

“Las empresas a menudo pueden superar emergencias financieras si responden con rapidez y priorizan los resultados a largo plazo”, dijo Joel Rosenthal, cofundador y gerente ejecutivo de Charter Capital.

Muchas pequeñas empresas se encuentran en una posición de liquidez precaria

Aunque la mayoría de las pequeñas empresas enfrenta problemas de flujo de caja, un amplio segmento está en una posición especialmente precaria debido a reservas limitadas y deuda, lo que aumenta el riesgo de insolvencia. En ese entorno, incluso una interrupción breve en los cobros o un gasto inesperado puede obligar a los propietarios a tomar decisiones inmediatas sobre nómina, proveedores y compromisos con clientes.

• Reservas limitadas: 39 percent de las pequeñas empresas no pueden cubrir un mes de gastos en una emergencia.
• Liquidez en descenso: 23 percent espera que sus reservas disminuyan en el próximo año.
• Uso frecuente de deuda: 86 percent utiliza financiamiento con regularidad.
• Atrapadas por la deuda: 33 percent informa dificultades para realizar pagos de deuda o intereses.

“Está bien documentado que los problemas de gestión del flujo de caja están presentes en la mayoría de los fracasos de pequeñas empresas”, dijo Rosenthal. “Sin embargo, las empresas a menudo pueden superar emergencias financieras si responden con rapidez y priorizan los resultados a largo plazo”.

Las primeras horas de una crisis de liquidez pueden definir el resultado

Rosenthal señaló que las empresas pueden abordar con anticipación muchos problemas de fondo para prevenir dificultades de liquidez o reducir su impacto. Pero cuando ocurre una emergencia, las medidas adoptadas en las primeras horas pueden afectar de manera drástica los resultados a largo plazo. Eso hace que la preparación sea útil no solo para evitar una crisis, sino también para acortar el tiempo de respuesta si esta comienza.

• Limitar el efecto bola de nieve: Lo que comienza como una crisis de liquidez momentánea puede convertirse rápidamente en cheques devueltos, comisiones y pérdida de confianza, todo lo cual puede tener consecuencias duraderas. Las empresas deben confirmar su posición de caja y detener todo gasto no esencial en el momento en que se identifique un faltante.
• Asegurar capital de corto plazo: Los líderes deben cerrar la brecha de liquidez lo antes posible. Entre las soluciones rápidas están solicitar pago inmediato a los clientes, usar factoring de facturas y liquidar activos no esenciales si es necesario.
• Estabilizar las operaciones: Las operaciones orientadas al cliente deben ser la prioridad. Si es necesario retrasar pagos a proveedores, la comunicación y posibles negociaciones deben ocurrir antes de que el pago se venza.
• Identificar la causa raíz: Una vez superada la crisis inmediata, deben identificarse y abordarse los factores desencadenantes.
• Prevenir la recurrencia: Aplicar mejores prácticas, como mantener una proyección móvil de flujo de caja a 13 semanas, evaluar a los clientes, monitorear las cuentas por cobrar, diversificar las fuentes de ingresos y contar con financiamiento flexible, puede ayudar a evitar que la crisis se repita.

“El factoring de facturas, una fuente de capital de trabajo para empresas B2B con facturas pendientes de cobro, puede ser invaluable durante una crisis de liquidez y es más accesible que las opciones tradicionales de financiamiento”, agregó Rosenthal. “Como es versátil, las empresas pueden asegurar fondos rápidamente en una emergencia o establecer sus relaciones de financiamiento con anticipación para tenerlas listas si las necesitan”.