Revolut ha superado uno de los tres obstáculos federales en el camino hacia una licencia bancaria en EE. UU., después de que la Office of the Comptroller of the Currency (OCC) aprobara el jueves una carta orgánica condicional de banco nacional.

La fintech no podrá abrir el banco hasta que la FDIC y la Reserva Federal también den su aprobación. La empresa indica que ese paso aún está a más de un año de distancia, con un lanzamiento previsto para el primer semestre de 2027. Para una fintech que ha construido su modelo sobre la velocidad, el proceso multiagencia refleja cómo la entrada a la banca estadounidense sigue estando controlada por los reguladores, incluso para empresas con decenas de millones de clientes en otros mercados.

Tres firmas separan la carta orgánica de los depósitos

El 3 de septiembre, el OCC anunció su decisión de aprobar la solicitud de Revolut para constituir una entidad llamada Revolut Bank US, N.A. Sin embargo, este banco aún no está autorizado para aceptar depósitos.

Revolut todavía debe cumplir las condiciones establecidas por el OCC, obtener el seguro de depósitos de la FDIC y la aprobación de la Reserva Federal, y luego regresar al OCC para la aprobación final. La empresa señaló que inició el proceso de carta orgánica con su solicitud en marzo.

"Agradecemos el diálogo abierto y transparente del OCC durante todo este proceso", declaró Cetin Duransoy, CEO de Revolut US, según el anuncio de la empresa. El cronograma mantiene a la firma "en camino hacia un lanzamiento en 2027 de nuestro banco nacional propuesto", afirmó.

El banco propuesto tendría su sede en Stamford, Connecticut, con unos 95 millones de dólares de capital inicial y aproximadamente 160 empleados una vez operativo. Actualmente, Revolut atiende a sus clientes estadounidenses a través de Lead Bank, miembro de la FDIC, en lugar de operar con carta propia. Con la carta orgánica en mano, podría mantener depósitos sin depender de un socio para las cuentas subyacentes. Abandonar el modelo de banco socio permitiría a Revolut conservar internamente una mayor parte de la economía de su negocio de depósitos y préstamos en EE. UU., aunque ese cambio solo entrará en vigor cuando lleguen las tres aprobaciones.

Una vez que los reguladores habiliten al banco, se espera que su oferta de productos incluya cuentas de cheques, tarjetas de crédito, préstamos a plazos y operaciones de divisas. Una stablecoin también figura en esa lista, aunque Revolut no ha especificado su moneda, red ni estructura de reservas. La banca empresarial podría llegar después del lanzamiento al consumidor. El primer plan a tres años no incluye hipotecas.

La ley GENIUS decide el destino de la stablecoin

Una carta bancaria por sí sola no allanaría el camino para el token de Revolut. En EE. UU., las stablecoins de pago están sujetas a la ley GENIUS, promulgada en julio de 2025, que limita la emisión a emisores autorizados y otorga al OCC autoridad sobre las reservas, los rescates, las auditorías y la custodia. Una vez concedido, el seguro de la FDIC se extendería a los depósitos elegibles.

Según Cryptopolitan, el volumen de transferencias de stablecoins en Revolut alcanzó un récord de 1.200 millones de dólares en diciembre de 2025.

Revolut solicita la carta orgánica en medio de un cambio más amplio en el OCC hacia la supervisión federal directa de fintechs y empresas de criptomonedas. En el último año, Coinbase, Paxos, BitGo, Ripple y Circle obtuvieron aprobaciones condicionales del OCC. La agencia también aprobó el mes pasado World Liberty Financial del presidente Donald Trump.

El jefe del OCC, Jonathan Gould, afirmó que las empresas que trabajan con criptomonedas y otras tecnologías nuevas deberían "tener un camino para convertirse en bancos bajo supervisión federal". Desde 2025, la agencia ha recibido 40 solicitudes de cartas orgánicas de novo, con 21 aprobadas y dos denegadas.

La aprobación condicional "nos da la base para construir en el mercado financiero más grande del mundo y llevar la experiencia completa de Revolut a millones de estadounidenses", declaró Nik Storonsky, fundador y CEO de grupo de Revolut.

La empresa tiene más de 80 millones de clientes a nivel mundial. Ha sumado cartas bancarias en Francia, Australia y el Reino Unido, además de una licencia de pagos en los Emiratos Árabes Unidos, según la compañía. El cronograma de aprobación en EE. UU. ahora depende de la rapidez con que actúen la FDIC y la Reserva Federal, y de si Revolut cumple las condiciones restantes del OCC.