Revolut ha obtenido una licencia bancaria completa aprobada por el Banco Central Europeo, lo que representa un paso significativo en su expansión continental tras anteriores fricciones regulatorias.

La fintech de 75.000 millones de dólares, que actualmente lleva a cabo una venta secundaria de acciones que podría valorarla en 115.000 millones de dólares, anunció el lunes que su filial europea acelerará su expansión por el continente bajo un nuevo permiso emitido por los reguladores franceses. Una licencia bancaria completa permite a Revolut ofrecer una gama más amplia de servicios bajo las protecciones de garantía de depósitos de la UE y profundiza su base regulatoria en el bloque, una prioridad estratégica para las fintech con sede en el Reino Unido que enfrentan las restricciones post-Brexit sobre los derechos de pasaporte hacia el mercado único europeo.

La empresa comenzará a atender clientes en Francia, con planes de expandirse a Alemania, Irlanda, Italia, Portugal y España en fases posteriores. Revolut opera en Europa a través de dos entidades: Revolut Bank S.A., la unidad que recibió la licencia francesa, y Revolut Bank UAB, con sede en Lituania. En conjunto, atienden a más de 30 millones de clientes en Europa Occidental. El despliegue por fases posiciona a Revolut para competir de manera más directa tanto con los bancos tradicionales como con neobancos rivales en varios de los mercados bancarios minoristas más grandes de la eurozona.

El fundador de Revolut, Nik Storonsky, declaró: "Esta licencia nos da la base para construir la próxima generación de servicios bancarios… Francia se ha convertido en un centro financiero líder, respaldado por un ecosistema financiero dinámico y un marco regulatorio sólido".

El año pasado, la fintech británica designó a París como su sede para Europa Occidental, acompañado de una importante inversión de 1.000 millones de euros y un compromiso de crear más de 200 empleos en el país. Londres continúa siendo la base global del grupo.

Revolut reforzó su proceso de lanzamiento de productos tras la intervención del BCE

La nueva aprobación llega después de que Revolut enfrentara acciones regulatorias por parte del Banco Central Europeo el año pasado, cuando se impusieron restricciones a sus operaciones en el continente. El escrutinio regulatorio refleja una tendencia más amplia en el sector bancario digital de Europa, donde los neobancos de rápido crecimiento han enfrentado presión para fortalecer sus marcos de gobernanza y cumplimiento a medida que escalan.

La fintech tuvo suspendida temporalmente su autorización para lanzar nuevos productos en los 27 países del Espacio Económico Europeo durante el verano pasado. El BCE instruyó al banco a corregir las "deficiencias" en su proceso de aprobación en Europa y ordenó una revisión por parte de un tercero de sus funciones de riesgo, cumplimiento y aspectos legales para los lanzamientos de nuevos productos.

Revolut también fue prohibida de realizar adquisiciones o aceptar nuevos clientes fuera de Europa bajo las restricciones.

Según informes, Revolut Bank UAB ha implementado desde entonces numerosas mejoras en sus procedimientos internos de lanzamiento de productos durante el último año, incluido el fortalecimiento del proceso de revisión con expertos internos y órganos de gobierno del banco.

En respuesta a la intervención del BCE, reportada por primera vez por el Financial Times, un portavoz de Revolut declaró: "Mantenemos un diálogo continuo y constructivo con nuestros reguladores, incluido el Banco Central Europeo, como parte de nuestras operaciones normales como un banco con licencia completa".

El banco digital obtuvo originalmente una licencia bancaria especializada europea del Banco de Lituania en 2018 y posteriormente la actualizó a una licencia bancaria europea completa en 2021. La adición de una licencia francesa dedicada, supervisada por la Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), proporciona a Revolut un segundo ancla regulatoria en la eurozona y una plataforma para lanzar productos en los mercados de Europa Occidental sin depender únicamente de su entidad lituana.