Alkami Technology, Inc., un proveedor estadounidense de plataformas de venta y servicio digitales para instituciones financieras, anunció un nuevo estudio de caso que detalla cómo Raiz Federal Credit Union (Raiz), una cooperativa de ahorro y crédito que atiende a más de 79,000 miembros en El Paso, Texas, utiliza la plataforma Digital Sales & Service de Alkami para modernizar la experiencia de sus miembros y construir una base más sólida para el crecimiento. El acuerdo refleja una transformación más amplia entre los bancos comunitarios y las cooperativas de ahorro y crédito, que enfrentan la presión de instituciones más grandes y competidores digitales para modernizar la experiencia de sus miembros sin los presupuestos tecnológicos de los bancos nacionales, lo que convierte a las plataformas de proveedores como Alkami en una vía común para escalar capacidades digitales.

Raiz ha ampliado su relación con Alkami para abarcar la plataforma Digital Sales & Service completa. La cooperativa ya opera con la plataforma Alkami Digital Banking y MANTL Onboarding & Account Opening—MANTL es el proveedor de incorporación y apertura de cuentas que Alkami adquirió—e implementa la solución Data & Marketing de Alkami para permitir una interacción con los miembros más personalizada y relevante, e identificar oportunidades para profundizar las relaciones mediante ofertas de productos segmentadas. Al conectar la incorporación y la banca digital en los canales en línea, sucursales y centros de llamadas, Raiz está mejorando el acceso a la banca cotidiana, reduciendo el trabajo manual de los empleados y liberando a su equipo para que se concentre en la asesoría financiera y la construcción de relaciones.

"Alkami nos está ayudando a hacer la banca más accesible, eficiente y conectada para nuestros miembros, preservando el servicio Red Carpet que define a Raiz", dijo Amy Krasikov, vicepresidenta de experiencia digital de Raiz. "Estamos orgullosos de servir hoy a la comunidad de El Paso y estamos emocionados de llevar ese calor y cuidado a personas de todo el país. A través de la banca digital, buscamos que nuestro apoyo esté disponible donde y cuando se necesite. Con Alkami, hemos creado una base digital más sólida para el presente, mientras seguimos encontrando nuevas formas de interactuar con los miembros con mayor relevancia e impacto".

Con un equipo tecnológico reducido y enfocado en prioridades estratégicas, Raiz buscaba una plataforma moderna e integrada que pudiera mejorar el acceso de los miembros, agilizar las operaciones y fortalecer las relaciones, una limitación común para las cooperativas de ahorro y crédito, que suelen operar con equipos de TI mucho más pequeños que los grandes bancos y dependen cada vez más de socios de plataforma consolidados en lugar de combinar múltiples proveedores. El estudio de caso destaca cómo la cooperativa está llevando su experiencia centrada en el miembro más allá de la sucursal.

Con Alkami, Raiz ha logrado:

• Modernizado la experiencia de sus nueve sucursales: Para 2024, las nueve sucursales habían transitado a un modelo totalmente digital sin funciones tradicionales de cajero ni cajas de efectivo. Los representantes de servicio pueden concentrarse más en la asesoría financiera y la construcción de relaciones, mientras que las transacciones rutinarias se gestionan mediante la plataforma Alkami Digital Banking y cajeros automáticos de autoservicio mejorados. Este modelo de sucursales refleja una disminución generalizada de las transacciones con cajeros a medida que la banca rutinaria migra a los canales digitales y de autoservicio.
• Reducido el tiempo necesario para abrir y financiar cuentas: La apertura de cuentas en línea disminuyó de hasta nueve días a aproximadamente cuatro minutos; la apertura en sucursal pasó de 30–45 minutos a menos de 10 minutos; y la financiación por centro de llamadas se redujo de dos a tres días a aproximadamente nueve minutos. La apertura de cuentas sin fricciones se ha convertido en una métrica competitiva clave en la banca minorista, donde las solicitudes abandonadas aumentan considerablemente cuando la incorporación toma días en lugar de minutos.
• Fortalecido la prevención del fraude: Las capacidades de prevención de fraude por capas de Alkami ayudaron a Raiz a evitar más de $286,000 en fraude reportado durante el primer año. Las herramientas de fraude basadas en datos y por capas han cobrado mayor importancia a medida que aumentan los intentos de fraude dirigidos a los canales de banca digital en toda la industria.
• Incrementado la interacción digital: El ingreso digital mensual aumentó del 30% al 49%.

La implementación pendiente de la solución Data & Marketing de Alkami señala el siguiente paso de Raiz: usar los datos de la plataforma para personalizar la comunicación y las ofertas de productos segmentadas, un área que muchas cooperativas están priorizando al competir por la profundidad de las relaciones en lugar de por la escala.

"Raiz demuestra cómo las instituciones financieras comunitarias pueden usar la tecnología para hacer la banca más fácil y accesible sin perder la conexión humana que las distingue", dijo Benjamin Conant, director de producto de Alkami. "Al conectar la incorporación, la banca digital y los datos y el marketing a través de la plataforma Digital Sales & Service de Alkami, Raiz está ofreciendo a sus miembros formas más convenientes de hacer banca, ayudando a los empleados a dedicar más tiempo a asesorías significativas y construyendo una base más sólida para el crecimiento a largo plazo".