La Comisión de Valores y Bolsa (SEC) de Filipinas propone exigir que las agencias de cobranza de deuda de terceros obtengan una acreditación antes de cobrar deudas en nombre de compañías de financiamiento y préstamo.

El regulador corporativo informó el viernes que publicó para comentarios públicos el 30 de septiembre un proyecto de circular memorando que abarca la acreditación, divulgación y supervisión de las agencias de cobranza de terceros (TPCA) contratadas por compañías de financiamiento y préstamo.

Según el proyecto de normas, solo las TPCA acreditadas por la SEC —aparte de los agentes de cobranza internos de las propias compañías de financiamiento y préstamo— podrían realizar actividades de cobranza de deuda.

La propuesta define las TPCA como corporaciones de acciones registradas ante la SEC que son contratadas por compañías de financiamiento y préstamo para prestar servicios de cobranza de deuda.

"El proyecto de normas tiene como objetivo establecer un marco regulatorio que someta a las TPCA a la supervisión directa de la Comisión y establezca estándares uniformes de conducta para la cobranza de deuda, a fin de proteger mejor a los prestatarios de prácticas de cobranza abusivas", señaló la SEC. La circular preliminar se basa en el Memorando Circular No. 18, Serie de 2019, que aborda las prácticas de cobranza desleales, al extender la supervisión directa de la Comisión a las propias agencias de terceros y no solo a las compañías de financiamiento y préstamo que las contratan.

Las TPCA que busquen la acreditación deberán presentar sus solicitudes a través del sistema en línea de la SEC. La acreditación tendría una validez de tres años, y las agencias aprobadas se incluirían en un registro público mantenido por la Comisión, una lista que los prestatarios podrían consultar para verificar si una agencia de cobranza cuenta con acreditación vigente.

Una TPCA acreditada podrá solicitar la renovación al menos 30 días antes del vencimiento de su acreditación. Según el proyecto de normas, no renovar a tiempo podría derivar en multas monetarias.

La SEC también podría retirar a una TPCA del registro si su Departamento de Compañías de Financiamiento y Préstamo determina que la agencia es responsable de prácticas de cobranza desleales conforme al Memorando Circular No. 18, Serie de 2019.

Las decisiones o resoluciones finales en casos administrativos o penales contra una TPCA, así como las violaciones graves, serias, repetidas o intencionales de la circular propuesta, de las emisiones relacionadas de la SEC o de las leyes y regulaciones aplicables, también podrían ser motivo de exclusión del registro. Las TPCA también pueden solicitar su retiro voluntario del registro.

Según la propuesta, las TPCA que se encuentren involucradas en prácticas de cobranza desleales —incluidas visitas domiciliarias ilegales y el uso de mensajes generados por sistemas y automatizados— podrían enfrentar multas que van de P60,000 a P200,000. Una cuarta infracción podría resultar en la exclusión del registro y la revocación de la acreditación de la agencia.

La SEC podría incluir en una lista negra a los directores y funcionarios de las TPCA excluidas por prácticas de cobranza desleales o tergiversación material.

Las compañías de financiamiento y préstamo, por su parte, podrían enfrentar multas de hasta P2 millones por contratar fraudulentamente TPCA no acreditadas o no divulgadas. Una cuarta infracción podría resultar en la suspensión o revocación del certificado de autoridad de la compañía y, en casos excepcionales, la revocación de sus estatutos de constitución.

La SEC acepta comentarios públicos sobre las normas propuestas hasta el 15 de octubre a través de un formulario en línea designado. La forma en que la Comisión evalúe esas aportaciones —y si finaliza el proyecto tal como está o con revisiones— moldeará el marco de acreditación bajo el cual operarían las TPCA y las compañías de financiamiento y préstamo que las contraten.

— Alexandria Grace C. Magno, BusinessWorld

Fuente: BusinessWorld