Los pagos a comercios siguieron siendo el principal motor del crecimiento de las transacciones minoristas digitales en Filipinas en 2025, a medida que más consumidores y empresas adoptaban métodos de pago con escaneo, según un informe del Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP).

El 2025 Report on E-Payments Measurement del BSP, publicado el martes, mostró que los pagos de persona a comercio (P2M) representaron el 74.31% del total de pagos minoristas digitales el año pasado, y la mayoría se realizó a través de QR Ph, el estándar nacional de código de respuesta rápida (QR) de Filipinas. Lanzado en 2019, QR Ph permite a los clientes de cualquier banco o emisor de dinero electrónico participante pagar a un comercio escaneando un solo código interoperable, en lugar de depender de sistemas cerrados separados operados por proveedores individuales. El modelo se asemeja a otros esquemas nacionales de QR en el sudeste asiático, como PromptPay de Tailandia y PayNow de Singapur.

"This continued to make merchant payments the largest retail payment use-case, reflecting the increasing reliance of consumers and businesses on digital channels for everyday purchases of goods and services," dijo el BSP.

Por volumen, las transacciones P2M aumentaron 33.22% hasta 2.93 billion en 2025 desde 2.2 billion el año anterior. Sin embargo, el valor de los pagos a comercios cayó 54.24% interanual hasta $13.2 billion (P815.4 billion) desde $28.8 billion (P1.8 trillion).

"Although transaction value declined by 54.24% to $13.20 billion, the continued increase in transaction volume suggests that consumers increasingly relied on digital payments for more frequent and relatively lower-value retail purchases, further embedding digital payments into everyday commerce," dijo el banco central.

"This sustained growth was supported by BSP's continued efforts to strengthen the merchant payment ecosystem through policy reforms and market development initiatives."

El BSP añadió que aumentaron la aceptación y la participación de los comercios, y que también creció la infraestructura. El número total de terminales de aceptación de pagos subió 12.9% hasta 316,795 desde 280,598 en 2024.

"This growth was driven primarily by the expansion of mobile POS (point of sale) terminals, which increased by 20.52% to 168,565, while traditional POS terminals grew by 5.33% to 148,230," dijo el banco central.

Las configuraciones de mobile POS convierten teléfonos inteligentes comunes en dispositivos para aceptar pagos, una vía más barata para la aceptación digital entre los comercios pequeños que el hardware dedicado para leer tarjetas.

Las transferencias de fondos de persona a persona (P2P) surgieron como el segundo mayor caso de uso, y representaron el 17.7% del total de pagos minoristas digitales en 2025.

"P2P remittances accounted for 17.70% of all electronic transactions, driven by the rapid expansion of InstaPay, reinforcing the role of instant, low-cost transfers in daily financial activity," dijo el BSP.

InstaPay, lanzado en 2018, y PESONet, lanzado en 2017, son las dos redes nacionales de transferencia electrónica de fondos creadas bajo el marco del National Retail Payment System del BSP, que el banco central estableció para ofrecer a los filipinos alternativas seguras e interoperables al efectivo y a los cheques.

Los pagos a proveedores entre empresas, por su parte, representaron el 3.67% de los pagos digitales el año pasado, impulsados en gran medida por la mejora de la liquidación por lotes múltiples de PESONet, que añadió ciclos de liquidación en el mismo día a lo que antes era un servicio de lotes una vez al día.

En conjunto, la participación de los pagos digitales en el total de las transacciones minoristas llegó al 64.7% el año pasado, frente al 57.4% de 2024, dijo el banco central el lunes. Fue el primer año en que esa participación se situó dentro de su objetivo de 60%-70% bajo el Philippine Development Plan, que se extiende de 2023 a 2028 y fija el parámetro como parte del impulso más amplio del gobierno para digitalizar las transacciones económicas.

El volumen de pagos digitales en 2025 se ubicó en 3.937 billion, superando las 2.149 billion transacciones en papel registradas durante el año.

Sin embargo, por valor, las transacciones en línea representaron solo el 53.3% del total de pagos minoristas, por debajo del 59% del año anterior. Esto equivalió a $125.07 billion en pagos digitales frente a $234.57 billion en valor total de transacciones minoristas.

El BSP registró 3.68 billion pagos electrónicos iniciados por personas, equivalentes al 74.91% de todas las transacciones iniciadas por personas.

En 2025, casi todos los pagos gubernamentales —98.92%, o 42.19 million— fueron digitales. En cambio, las transacciones digitales solo tuvieron una participación de 18.75% (211.08 million) en los pagos empresariales, lo que el BSP dijo que muestra "significant untapped momentum for further digitization in business-related payment flows." Los flujos relacionados con negocios entran en el alcance de la Digital Payments Transformation Roadmap del BSP para 2023 a 2028, que establece objetivos adicionales para profundizar la adopción de pagos digitales en toda la economía.

"We are seeing encouraging results from efforts to reduce frictions in the payments ecosystem," dijo en un comunicado el vicegobernador del BSP Mamerto E. Tangonan. "Recent actions by banks and e-money issuers to lower or eliminate fund transfer fees are making digital payments more accessible to Filipinos, while growing adoption creates greater value for all users. At the same time, trust remains central to digital transformation."

Desde el mes pasado, muchas instituciones financieras han reducido o eliminado sus comisiones por transferencias interbancarias minoristas en cumplimiento de la BSP Circular 1238, emitida el 17 de junio, que les exigió adoptar precios razonables, justos y basados en el mercado para estas transacciones. — Katherine K. Chan