Las instituciones financieras filipinas deben simplificar el proceso de incorporación de las pequeñas empresas, como las tiendas de barrio, para ampliar aún más la adopción de pagos digitales en el país.

Al participar en un foro el miércoles, Angelito M. Villanueva, vicepresidente ejecutivo y director principal de Innovación e Inclusión de Rizal Commercial Banking Corp., afirmó que los múltiples requisitos para la incorporación de comerciantes se encuentran entre las mayores barreras para la adopción de pagos digitales en el sector.

"Y ahora estamos diciendo que, si pudiera haber un proceso más simplificado en el que quizás solo se exija a un microcomerciante presentar un documento de identidad PhilSys —dado que, de todos modos, esa persona también es un individuo con un medio de vida o un pequeño negocio— para (que se le) incorpore como comerciante", declaró Villanueva.

"Eso definitivamente simplificará el proceso y también ampliará las formas en que ahora podríamos potenciar o expandir aún más el ecosistema", añadió.

Un memorando reciente del banco central ya permite esta simplificación. Según el memorando, las instituciones supervisadas por el Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) pueden simplificar la debida diligencia al incorporar a comerciantes pequeños o informales de bajo riesgo. Esto incluye exigir únicamente el documento de identidad nacional del comerciante y un comprobante de su actividad comercial legal, como permisos de barangay, autodeclaraciones, tiendas digitales, perfiles de comercio social o actividad sostenida en billeteras.

Russell Toth, profesor asociado de la Universidad de Sídney y economista de Innovations for Poverty Action, señaló que el problema de la adopción de pagos digitales por parte de los microcomerciantes en Filipinas es "de dos caras". Indicó que los consumidores dudan en pagar digitalmente porque creen que los comerciantes prefieren el efectivo, mientras que los comerciantes se muestran reacios a aceptar pagos digitales porque asumen que los clientes no están dispuestos a usarlos. Cerrar esa brecha requiere una mayor coordinación entre comerciantes y consumidores, así como entre los comerciantes y sus proveedores, añadió Toth.

Esto convierte los cambios en la incorporación en solo una parte de un desafío de despliegue más amplio: la adopción de los pagos digitales no depende únicamente de la apertura de cuentas, sino de generar un uso suficiente por parte de comerciantes y clientes para que su aceptación sea habitual en las transacciones cotidianas.

Redentor C. Bancod, gobernador asistente del BSP para el Desarrollo de Pagos y Moneda, afirmó que la lenta adopción de los pagos digitales entre los microcomerciantes refleja problemas estructurales y no problemas de precios.

"Requiere un enfoque de todo el gobierno, por lo que estamos colaborando y coordinando con otras agencias gubernamentales en el impulso de los pagos a comerciantes", declaró Bancod.

El banco central tiene al menos 50 iniciativas en curso de innovación en pagos, añadió Bancod, aunque señaló que todavía les queda un "largo camino por recorrer".

El informe de 2025 sobre el Estado de los Pagos Digitales del BSP mostró que los pagos a comerciantes aumentaron un 33,22% interanual, a 2,93 mil millones desde 2,2 mil millones en 2024, lo que representó la mayor parte de las transacciones digitales del año pasado, con un 74,31%. Sin embargo, el valor de los pagos a comerciantes cayó un 54,24%, a 13,2 mil millones de dólares (P815,4 mil millones) desde 28,8 mil millones de dólares (P1,8 billones) hace un año.

Parte del crecimiento de los pagos a comerciantes fue impulsado por la expansión a nivel nacional del programa Paleng-QR Ph Plus, con 1.435 unidades de gobierno local incorporadas al cierre del año pasado. El programa Paleng-QR Ph Plus fue creado para promover la adopción del estándar nacional de códigos de respuesta rápida (QR) del país entre las micro, pequeñas y medianas empresas, incluidos los vendedores de mercados y los operadores y conductores de triciclos.

— Katherine K. Chan