El Consejo Antilavado de Dinero (AMLC) de Filipinas dijo que actuará contra operadores de casinos ilegales que disfrazan las ganancias del juego como ventas comerciales ordinarias, incluidos pagos enrutados a través de cuentas de comerciantes pertenecientes a salones de belleza y panaderías.

"Su actividad los delata", dijo el AMLC a BusinessWorld en un correo electrónico. "Un salón que recibe miles de pagos pequeños después de la medianoche está transaccionando montos no acordes con su negocio, sin justificación económica aparente".

Si bien el consejo dijo que no puede divulgar casos específicos, aseguró al público que actuará ante cualquier reporte de casinos en línea ilegales que operen en el país.

"El AMLC no confirma ni comenta reportes, inteligencia o investigaciones específicas; la Sección 8-A de la AMLA (Ley Antilavado de Dinero) exige que dicha información se mantenga confidencial", indicó. "Cuando dicha actividad se detecta o se reporta, el AMLC, junto con las autoridades competentes, actuará para identificar, investigar y abordar los riesgos involucrados".

Cómo se destapó el esquema

La advertencia sigue a una revelación de septiembre del Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), que señaló a miles de negocios ilegales en plataformas de pago locales, incluidos casinos en línea que se hacían pasar por pequeñas tiendas familiares, según un reporte de Bloomberg.

El esquema salió a la luz después de que el BSP identificara a varios comerciantes que procesaban miles de pagos pequeños, algunos de tan solo 50 pesos, durante las primeras horas del día. Las autoridades luego determinaron que las transacciones eran apuestas de casinos en línea.

Según el AMLC, dichos arreglos ocultan tanto al operador como la fuente de los fondos, colocando a los casinos ilegales fuera del régimen de reporte que cubre a los casinos con licencia bajo la AMLA. La ley designa solo a los casinos físicos y en línea con licencia como personas obligadas a reportar al consejo.

Esa brecha, dijo la unidad de inteligencia financiera estatal, hace que los bancos, los emisores de dinero electrónico (e-money) y los operadores de pagos sean centrales para detectar comerciantes sospechosos. Como esos operadores quedan fuera del régimen de reporte, las anomalías que detecta la supervisión rutinaria son en la práctica el primer indicio de que hay un juego disfrazado en curso.

"Los operadores ilegales que se esconden detrás de cuentas de comerciantes quedan fuera de ese régimen por diseño", señaló. "Por lo tanto, la detección recae en los bancos, los emisores de dinero electrónico y los operadores de pagos que registran y supervisan a esos comerciantes".

La supervisión del FATF en juego

El AMLC señaló que la prevalencia de casinos ilegales por sí sola no determinará si Filipinas arriesga regresar a la "lista gris" de jurisdicciones bajo monitoreo intensificado del Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF).

"Esquemas como estos no deciden por sí solos cómo se califica al país", dijo el consejo. "Lo que examinarán los evaluadores es cómo responde el sistema: si las personas obligadas detectan y reportan la actividad, si el AMLC convierte esos reportes en inteligencia que las autoridades utilicen, y si los supervisores y las fuerzas del orden actúan en consecuencia".

"Un esquema que se detecta, se reporta y se cierra es evidencia de que el sistema funciona", añadió.

Filipinas fue colocada en la lista gris del FATF por riesgos de "dinero sucio" en junio de 2021 y permaneció ahí más de tres años. Fue retirada en febrero de 2025 tras aprobar la evaluación del organismo de vigilancia. El organismo global contra el dinero sucio reevaluará al país en 2027, cuando verificará si las medidas antilavado del país se mantienen y siguen vigentes.

Permanecer fuera de la lista, según el AMLC, exige consistencia en los esfuerzos antilavado del gobierno y las instituciones, incluida la vigilancia continua frente a riesgos emergentes.

"Cualquier jurisdicción puede regresar a la lista gris si sus resultados de ME (evaluación mutua) quedan cortos, y Filipinas no es la excepción", indicó. "La pregunta clave no es si existen el juego en línea, la corrupción y el fraude, sino si nuestro sistema AML/CTF/CPF (antilavado de dinero, contra el financiamiento del terrorismo y contra el financiamiento de la proliferación) es capaz de responder a ellos de manera eficaz: si las autoridades identifican los riesgos, investigan y enjuician a los culpables, y recuperan el producto del delito".

Hallazgos de la Evaluación Nacional de Riesgos

En su tercera y más reciente Evaluación Nacional de Riesgos, publicada a finales del año pasado, el AMLC dijo que Filipinas sigue bajo una amenaza elevada de lavado de dinero mientras continúa enfrentando crímenes financieros como el narcotráfico, el fraude financiero y la evasión fiscal.

No obstante, la evaluación encontró que el país enfrenta solo una vulnerabilidad "media" a los riesgos de lavado de dinero, distribuida entre sectores que incluyen los bancos. El AMLC también señaló que Filipinas presenta riesgos "medios" de financiamiento del terrorismo y de financiamiento de la proliferación.

Por sector, los bancos tienen una vulnerabilidad residual media al lavado de dinero, mientras que los emisores de dinero electrónico presentan una vulnerabilidad neta media "con un riesgo inherente alto moderado por la supervisión regulatoria y controles en mejora". Ese hallazgo sectorial adquiere mayor peso dado cómo surgió el esquema actual: a través de actividad de comerciantes en plataformas de pago locales.

Impulso para cubrir a los proveedores de activos virtuales

Por separado, el consejo impulsa reformas a la AMLA como parte de los esfuerzos por fortalecer el marco existente del país y alinear la ley con los estándares del FATF. Los cambios propuestos incluyen ampliar el alcance de la AMLA sobre los activos virtuales, en particular designando explícitamente a los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) como personas obligadas.

"El AMLC continúa fortaleciendo su supervisión de las actividades de activos virtuales mediante supervisión basada en riesgo y una estrecha coordinación con el BSP y la Comisión de Valores y Bolsa", dijo el AMLC.

"En materia de autoridad legal, el AMLC apoya las reformas a la AMLA", añadió. "Hay varios proyectos de ley pendientes que incluyen medidas que designarían expresamente a los VASP como personas obligadas bajo la AMLA. La designación expresa garantizaría que todo proveedor de servicios de activos virtuales esté cubierto por la AMLA, cualquiera que sea la agencia que lo licencie, como exige la Recomendación 15 del FATF".

Bajo las disposiciones actuales, solo los VASP supervisados por el BSP se consideran personas obligadas.

Según la Evaluación Nacional de Riesgos, el riesgo inherente de dinero sucio de los VASP es alto debido a la "velocidad, el alcance transfronterizo y la naturaleza seudónima de los activos virtuales". Sin embargo, su riesgo neto general de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo se sitúa en medio-alto.

A finales de septiembre, el director ejecutivo del AMLC, Ronel U. Buenaventura, señaló que al menos cinco proyectos de ley del Senado con las reformas propuestas están pendientes ante la Comisión de Bancos, mientras que nueve proyectos de la Cámara están pendientes ante la comisión equivalente. Con las medidas aún a la espera de acción de comisiones en ambas cámaras, los indicadores a observar son su avance en el legislativo y la reevaluación del FATF en 2027 sobre si las salvaguardas del país se mantienen.