Oracle está integrando su tecnología financiera con el libro mayor blockchain de Swift en una iniciativa diseñada para ayudar a los bancos a conectar sistemas de depósitos tokenizados entre instituciones e incorporar pagos basados en blockchain a los flujos financieros existentes.

La integración busca permitir que las instituciones financieras conserven su propia infraestructura de depósitos tokenizados mientras admiten tanto pagos tradicionales como transacciones de activos digitales bajo un modelo operativo más unificado. Este desarrollo se produce cuando los bancos y proveedores de pagos siguen explorando la tecnología blockchain para lograr liquidaciones más rápidas, transacciones programables y actividad financiera transfronteriza. Swift, la red de mensajería utilizada desde hace mucho por los bancos de todo el mundo para la comunicación interbancaria, ha venido ampliándose hacia la coordinación basada en blockchain como parte de este impulso más amplio de modernización de pagos.

Bajo este acuerdo, la integración de Oracle con el libro mayor de Swift está diseñada para vincular la infraestructura existente de depósitos tokenizados de los bancos con los flujos de pagos entre bancos, dejando a las instituciones el control de sus propios sistemas.

El libro mayor de Swift coordinará transacciones entre bancos

Bajo el modelo propuesto, el libro mayor de Swift coordinará la actividad de pagos entre las instituciones financieras participantes. Los bancos podrán utilizar depósitos tokenizados mantenidos en sus propios libros mayores centrados en el banco para transacciones interbancarias, conectando esos activos a procesos de pago más amplios.

El enfoque está diseñado para respaldar pagos transfronterizos en tiempo real, así como servicios de pagos programables y transacciones de activos digitales. Los pagos transfronterizos históricamente han pasado por múltiples pasos de intermediación, por lo que una liquidación más rápida es un objetivo de larga data en la industria bancaria. Oracle indicó que el sistema busca ayudar a las instituciones financieras a mantener los requisitos existentes de seguridad, gobernanza y supervisión regulatoria al adoptar capacidades de pago basadas en blockchain.

Los depósitos tokenizados son representaciones digitales de depósitos bancarios que pueden transferirse o liquidarse mediante infraestructura blockchain. A diferencia de las criptomonedas emitidas de forma privada, generalmente están diseñadas para permanecer vinculadas a depósitos mantenidos dentro de sistemas bancarios regulados.

Por lo tanto, la integración aborda un área de creciente interés entre las instituciones financieras: aprovechar la tecnología blockchain sin exigir que los bancos abandonen la infraestructura de pagos establecida ni los controles operativos.

La tecnología de Oracle proporciona la infraestructura blockchain

Oracle Blockchain Platform y Oracle Digital Assets Data Nexus proporcionarán una base tecnológicaintegrada para las instituciones que se conecten al libro mayor de Swift.

La infraestructura está diseñada para respaldar los contratos de compromiso de Swift y la orquestación de eventos, a la vez que ofrece capacidades blockchain basadas en EVM. También incluye funcionalidad para billeteras de custodia, firma de transacciones, integraciones de sistemas y contratos inteligentes capaces de respaldar operaciones con depósitos tokenizados.

Esta arquitectura podría permitir a los bancos coordinar transacciones blockchain con sus sistemas financieros existentes, en lugar de operar la actividad blockchain como un proceso separado. La capacidad de combinar infraestructura blockchain, gestión de transacciones y controles institucionales busca reducir la complejidad operativa de las instituciones financieras que exploran los activos tokenizados.

Oracle Banking Payments vincula la blockchain con ISO 20022

Oracle Banking Payments conectará los procesos de pago basados en blockchain con el procesamiento de pagos ISO 20022 existente. ISO 20022 es un estándar global de mensajería utilizado cada vez más por las instituciones financieras para intercambiar información estructurada de pagos, y se ha vuelto fundamental para la mensajería de pagos en gran parte de la infraestructura de mercado mundial.

Oracle afirmó que su tecnología puede coordinar eventos de pagos y blockchain a lo largo del ciclo de vida de las transacciones procesadas a través del libro mayor de Swift. Los flujos de trabajo duraderos y la coordinación de transacciones están diseñados para ayudar a los bancos a mantener un procesamiento consistente mientras mejoran la resiliencia operativa.

La integración podría ser especialmente relevante para las instituciones que buscan combinar los canales de pago convencionales con activos tokenizados. En lugar de crear flujos de trabajo completamente separados para las transacciones blockchain, los bancos podrían utilizar la tecnología de pagos existente junto con la infraestructura de liquidación basada en blockchain.

Para los pagos transfronterizos, el modelo podría respaldar el procesamiento continuo y una mayor automatización manteniendo los controles institucionales establecidos. Los pagos programables también podrían permitir que ciertas condiciones de transacción o reglas de negocio se ejecuten mediante flujos de trabajo automatizados.

La integración se basa en la colaboración con Swift

La iniciativa amplía el trabajo existente de Oracle con Swift en modernización de pagos. A inicios de este año, Oracle informó que su aplicación de pagos había recibido la certificación Swift Compatible Application, extendiendo la relación entre ambas organizaciones.

La última integración apunta a un enfoque más amplio de conectar la infraestructura financiera establecida con sistemas basados en blockchain. El libro mayor de Swift se está posicionando como una capa de coordinación para las instituciones financieras participantes, mientras Oracle suministra la tecnología para vincular los depósitos tokenizados y las operaciones de pagos.

La integración busca dar a los bancos una forma de incorporar depósitos tokenizados y transacciones de activos digitales en sus operaciones de pago existentes sin reemplazar su infraestructura bancaria establecida.

Según los informes, el proyecto sigue enfocado en conectar los sistemas blockchain institucionales con los procesos de pagos transfronterizos. Su impacto más amplio dependerá de la participación de los bancos, los desarrollos regulatorios y el grado en que los depósitos tokenizados y los servicios de pagos basados en blockchain avancen hacia un uso en producción a gran escala. Los anuncios sobre instituciones participantes, despliegues piloto y cronogramas de producción ofrecerían las señales más claras sobre cómo avanza la iniciativa.