Las pérdidas reportadas por fraude en pagos digitales en Nigeria disminuyeron significativamente en 2025, al pasar de ₦52.26 mil millones en 2024 a ₦25.85 mil millones, según un nuevo informe publicado por la plataforma de cumplimiento Adhere en alianza con TechCabal. Las cifras se conocen mientras la infraestructura de pagos digitales de Nigeria continúa expandiéndose rápidamente, con canales de pagos instantáneos que procesan billones de nairas en transacciones cada mes a través del Nigeria Inter-Bank Settlement System, lo que convierte al país en uno de los mercados de pagos electrónicos más activos de África.

Titulado "The Compliance Reckoning", el informe fue presentado el viernes en el foro Trust Frontier celebrado en Lagos, donde reguladores, bancos, ejecutivos fintech y agencias de seguridad se reunieron para debatir el futuro de la prevención del delito financiero.

Aunque la caída interanual de las pérdidas parece alentadora, el informe advierte que no representa una reducción general del delito financiero. Los ataques de fraude se han vuelto más focalizados y sofisticados, lo que genera costos más altos cuando tienen éxito. Desde 2020, las pérdidas por fraude reportadas han aumentado aproximadamente 350%, aun cuando el número de casos de fraude reportados ha disminuido. La tendencia refleja un patrón más amplio en los mercados fintech africanos, donde la rápida incorporación de usuarios primerizos de servicios financieros digitales ha ampliado el universo de posibles objetivos de fraude más rápido de lo que han madurado los controles de protección.

Un hallazgo central del informe es que la inteligencia artificial está transformando de manera fundamental el delito financiero. El informe estima que las pérdidas globales por fraude financiero alcanzarán los $442 mil millones para 2025, y que el fraude habilitado por IA generará retornos aproximadamente 4.5 veces superiores a los de los esquemas tradicionales. Los estafadores ya están utilizando herramientas de IA para fabricar identidades falsas realistas, clonar voces, automatizar ataques y personalizar estafas con una escala y precisión que antes eran inalcanzables. En consecuencia, el informe concluye que las instituciones financieras ya no pueden depender únicamente de controles de fraude convencionales.

El informe también subraya un entorno regulatorio cada vez más estricto para las instituciones financieras nigerianas. El Central Bank of Nigeria emitió 17 acciones regulatorias durante un período de 14 meses, enfocadas en ciberseguridad, prevención de lavado de dinero y protección de datos, con plazos de cumplimiento que van de 2026 a 2028. Según el informe, el cumplimiento ha dejado de limitarse a evitar sanciones. Los sistemas de cumplimiento inadecuados ahora generan riesgos operativos y reputacionales, particularmente para las instituciones que mantienen relaciones bancarias internacionales, un canal crítico para Nigeria, que se encuentra entre los mayores receptores de remesas del mundo.

Aunque la IA es cada vez más crucial para combatir el delito financiero, el informe advierte contra tratar la tecnología como una solución independiente. Destaca que las instituciones mejor posicionadas para enfrentar la próxima ola de fraude serán aquellas que integren la IA con una gobernanza más sólida, una mejor elaboración de perfiles de riesgo de clientes, monitoreo continuo de transacciones y una colaboración más profunda en todo el ecosistema financiero.

"Los próximos dieciocho meses se decidirán por la arquitectura, no por las herramientas", señaló el informe, al subrayar que la tecnología ofrece resultados óptimos cuando está respaldada por procesos de cumplimiento robustos y una acción coordinada de la industria.

El informe también destaca la escasez de profesionales de ciberseguridad en Nigeria, junto con su infraestructura de pagos digitales en rápida expansión. Estas presiones combinadas, advierte, imponen exigencias importantes a bancos y empresas fintech para fortalecer sus capacidades de detección. No hacerlo podría permitir que atacantes cada vez más capacitados exploten vulnerabilidades existentes. Los hallazgos llegan mientras las instituciones financieras nigerianas enfrentan una presión creciente para cumplir con los plazos escalonados de cumplimiento del CBN, cuya efectividad probablemente dará forma a la trayectoria del fraude en el sector durante 2026 y más allá.