Haley Sacks, la creadora de finanzas personales mejor conocida por sus más de 2 millones de seguidores como Mrs. Dow Jones, encantaría tener una casa fuera de la ciudad de Nueva York algún día, cuando tenga una familia. Ya ha imaginado todos los detalles, desde los colores de la pintura hasta las manijas de cada puerta. Pero también espera que ese sueño venga con un precio elevado, y eso ha moldeado su manera de pensar sobre uno de los indicadores más arraigados del éxito financiero en Estados Unidos.

Comprar una vivienda, sostiene, debería ser una decisión de estilo de vida y no una medida de si alguien ha triunfado financieramente.

"Soy millonaria y alquilo con orgullo", le dijo Sacks a Ellie Austin de Fortune en Fortune Daily.

La creadora millennial, que comparte consejos de finanzas personales con una audiencia de más de 2 millones de personas, cuestiona las reglas financieras que las generaciones jóvenes han escuchado durante mucho tiempo de sus padres y abuelos. "Todavía tenemos en la cabeza la idea de que cuando seamos dueños de una casa, ese será el momento en que seamos adultos", dijo. "Pero tenemos que replantearnos eso, porque muchos de nosotros nunca vamos a tener una casa".

Su mensaje llega en un momento en que la economía en general ha hecho que esos hitos sean más difíciles de alcanzar. Algunos adultos jóvenes se están adaptando comprando viviendas para renovar, juntando múltiples fuentes de ingresos e incluso posponiendo el matrimonio y los hijos para que el sueño americano funcione para ellos, aunque se vea diferente a lo que sus padres imaginaron.

"No solo están posponiendo los hitos de la vida", le dijo anteriormente a Fortune Susan Wachter, profesora de bienes raíces y finanzas de la Wharton School de la Universidad de Pensilvania. "También están tomando un camino diferente". Fortune ha descrito este patrón como una "Gran Postponimiento".

Una vivienda como decisión de estilo de vida, no como activo

A pesar de su estatus de millonaria, Sacks dijo que todavía quiere alcanzar cierto nivel en sus inversiones antes de comprar una propiedad, porque no considera que tener una casa sea un activo.

"Solo compraría como una decisión de estilo de vida, nunca como una decisión de inversión", afirmó.

El dinero que destinaría a un pago inicial, argumentó, se usa mejor como un "colchón" para invertir en el mercado de valores. Sacks, quien también es autora de Future Rich Person, reconoció que las condiciones locales varían y que las personas deben calcular los costos de vivienda según el lugar donde vivan.

Su reticencia a llamar activo a una casa también se debe a lo que sucede después de la compra. Hacer que una propiedad sea personal —elegir los colores de la pintura, seleccionar las manijas de cada puerta— implica invertir más dinero más allá del precio de compra. "Sé que va a ser una trampa de dinero", dijo.\nAlquilar siendo millonaria, señaló Sacks, sigue siendo diferente de alquilar porque comprar está fuera de alcance. Fue franca en admitir que su propio camino para construir un negocio incluyó apoyo familiar: después de perder su trabajo en 2018, hizo trabajos de redacción como independiente a través de contactos que había hecho en los medios y pagaba el alquiler con ayuda de sus padres. "Nunca quiero, ya sabes, dejar de hablar de esas cosas, porque es muy importante", dijo.

La brecha creciente entre precios de vivienda e ingresos

La brecha entre los costos de vivienda y los ingresos se ha venido ampliando durante años. Entre 2019 y 2024, el valor mediano de las viviendas en EE.UU. aumentó 30% tras ajustar por inflación, mientras que el ingreso mediano de los hogares encabezados por menores de 40 años creció apenas 9% en términos ajustados por inflación, según el Pew Research Center, que concluyó que comprar una vivienda se ha vuelto más difícil para los adultos jóvenes en la mayoría de las áreas metropolitanas de EE.UU.

Para septiembre de 2026, un hogar necesitaba ganar alrededor de 121.500 dólares al año para costear una vivienda típica, asumiendo un pago inicial del 10% y una hipoteca a tasa fija a 30 años, en comparación con unos 77.300 dólares para un alquiler típico, según Zillow. La diferencia de más de 44.000 dólares entre ambos umbrales es la base matemática del argumento de Sacks, y el informe de Zillow también señaló que la demanda de alquiler aumentó 20% mientras los altos costos de financiamiento frenan el mercado de compraventa.

A Sacks le preocupa lo que sucede cuando las personas sienten que la vida que desean se está escapando de su alcance. Un espacio donde los jóvenes buscan generar riqueza es el sector de los mercados de predicción —plataformas donde los usuarios apostar dinero en resultados del mundo real—, al que criticó por ser una mercadotecnia que hace que participar suene como una inversión sofisticada.

"Con el sueño americano cambiando realmente, la gente está tan desesperada por encontrar una manera de ganar dinero y avanzar", dijo.

El fácil acceso a esos mercados desde un teléfono, argumentó, puede hacer que la posibilidad de un pago que cambie la vida se sienta inmediata y "adictiva". "Te hace querer meter dinero de manera impulsiva porque quieres cambiar tu situación tan desesperadamente que vas a intentarlo".

Esta dinámica tiene respaldo académico. Como informó anteriormente Fortune, un estudio de investigadores de la Universidad Northwestern y de la Universidad de Chicago sugirió que cuando tener una vivienda se siente inalcanzable, algunos hogares pueden recurrir a inversiones riesgosas como las criptomonedas como último recurso para acumular riqueza.

Esa presión por ponerse al día es parte de lo que Sacks quiere que los estadounidenses jóvenes reconsideren, comenzando por el supuesto de que tener una vivienda debe definir el éxito financiero. En cuanto a su propio sueño americano, la casa fuera de la ciudad sigue siendo una posibilidad, pero solo bajo sus propios términos.

"Si eso es lo que me va a hacer feliz y mis inversiones están en buen lugar, tal vez lo haré".

Esta historia fue publicada originalmente en Fortune.com.