Antes de que Mida se convirtiera en una empresa, existía como tres ideas separadas dentro de Renmoney, un banco nigeriano de microfinanzas digitales donde sus tres fundadores trabajaban juntos mientras, sin saberlo, intentaban resolver el mismo problema.

Mayowa Anibaba, Okeroghene Egbi y Adija Uzodinma ocupaban cargos de alta dirección en la entidad. Anibaba lideraba ingeniería, Egbi dirigía producto y marketing, y Uzodinma supervisaba IT y operaciones. Internamente, se llamaban a sí mismos “el trío”.

Desde sus distintos roles, identificaron la misma debilidad en el crédito digital. Un prestamista podía simplificar el onboarding, automatizar las evaluaciones crediticias y aprobar préstamos en cuestión de minutos. Pero si los prestatarios no pagaban esos préstamos, esas eficiencias operativas ofrecían un valor limitado.

A medida que el trío interactuaba con prestamistas fuera de Renmoney, se dieron cuenta de que el problema no se limitaba a una sola institución. Anibaba, que había comenzado a asesorar a otras empresas de crédito, descubrió que muchas enfrentaban el mismo desafío: recuperar préstamos vencidos.

Los tres fundadores dejaron Renmoney con pocos meses de diferencia en 2023. En noviembre de 2023, lanzaron Mida, una startup que ofrece software y servicios de recuperación para prestamistas, incluidas herramientas de cobranza de deuda, onboarding de prestatarios y recuperación de préstamos.

La oportunidad de mercado era amplia. Se estima que el mercado de crédito digital de Nigeria vale $2.1 billion, mientras que el número de prestamistas digitales con licencia aumentó de 173 en abril de 2023 a 461 en agosto de 2025. Ese aumento siguió a la introducción, por parte de la Federal Competition and Consumer Protection Commission, de un marco de licencias para prestamistas digitales en 2023, que formalizó un sector que antes estaba regulado de manera laxa. A medida que más nigerianos accedieron a préstamos a través de plataformas digitales, también aumentaron los incumplimientos. La Encuesta de Condiciones Crediticias del Q2 2025 del Central Bank of Nigeria reportó un aumento en las tasas de incumplimiento tanto en préstamos garantizados como no garantizados. La elevada inflación y las presiones del costo de vida en Nigeria han tensionado aún más la capacidad de pago de los hogares, convirtiendo la infraestructura de recuperación en una prioridad creciente para los prestamistas, y no en una consideración secundaria. Para Mida, la brecha entre otorgar préstamos y recuperarlos se convirtió en una oportunidad de negocio.

Día 1: Un experimento se convierte en empresa

Alrededor de julio de 2023, cuatro meses antes del lanzamiento formal de Mida, Anibaba comenzó a construir, como proyecto paralelo, lo que se convertiría en el producto mínimo viable de la empresa, o MVP. Quería comprobar si las bajas tasas de recuperación que había observado podían abordarse de una manera diferente.

“Había estado ayudando a otras organizaciones que intentaban resolver el mismo problema”, dijo. “Más allá de que habíamos estado trabajando internamente para resolver este problema, este problema era mucho más grande de lo que habíamos previsto”.

Meses después, mientras conversaba con Uzodinma sobre una idea de startup, Egbi descubrió que Anibaba ya había empezado a construir casi la misma solución. En lugar de perseguir tres ideas separadas, los fundadores decidieron combinar sus fortalezas. Anibaba aportó el producto que ya había desarrollado, mientras que Egbi y Uzodinma sumaron experiencia comercial, de producto y operativa adquirida durante sus años en el sector crediticio.

En noviembre de 2023, los usuarios del MVP de Anibaba migraron a Mida Collect, el primer producto comercial de la empresa. Según los fundadores, Mida se lanzó oficialmente después de recaudar $50,000 de familiares y amigos. Su primer cliente fue Sofri, la plataforma de crédito digital operada por Links Microfinance Bank.

Mida afirma que Sofri utilizó su plataforma para mejorar las cobranzas, reducir los pagos omitidos e integrar los flujos de trabajo de cobranza directamente en sus operaciones de crédito.

Egbi describió el lanzamiento de Mida como una combinación de entusiasmo y aprensión. “Pero estábamos muy entusiasmados porque teníamos una visión y un camino para llegar allí”, dijo.

Día 500: El software no era suficiente

Mida asumió inicialmente que los prestamistas buscaban principalmente mejores herramientas para aprobar y desembolsar préstamos. Las conversaciones con clientes cuestionaron rápidamente esa visión.

“Cuando empezamos, no planeábamos hacer recuperación”, dijo Anibaba. “Pero nos dimos cuenta de que las voces más fuertes del mercado en ese momento decían: ‘Tengo muchísima deuda mala. ¿Cómo la recupero?’ Eso aceleró nuestra hoja de ruta de recuperación”.

Esa retroalimentación llevó a Mida a reconsiderar lo que estaba construyendo. En marzo de 2024, la startup lanzó Mida Omni, una plataforma empresarial que integraba cobranzas digitales, operaciones de call center, segmentación de carteras y reportes en un solo sistema. Dos meses después, la empresa lanzó MidaX para ayudar a los agentes de recuperación a planificar visitas, localizar prestatarios mediante rastreo digital, registrar actividad en campo y enviar esas actualizaciones de vuelta a las operaciones de recuperación de los prestamistas.

“Así fue como evolucionamos de pensar como una startup puramente tecnológica a darnos cuenta de que también teníamos que ofrecer servicios”, dijo Anibaba.

Los fundadores dijeron que el crecimiento de Mida también reveló una debilidad en el negocio. Su base de clientes seguía expandiéndose, pero la empresa continuaba dependiendo en gran medida de operaciones de recuperación intensivas en personal.

“Los ingresos eran impredecibles, mientras que la nómina, la infraestructura tecnológica y los costos operativos debían pagarse todos los meses”, señaló la empresa. “La pregunta más difícil era si Mida podía convertirse en una empresa tecnológica escalable en lugar de simplemente una agencia de cobranzas más grande”.

La tensión entre construir software y depender de operaciones humanas es un desafío recurrente para las startups fintech africanas que operan en mercados donde la infraestructura digital, la cobertura de burós de crédito y la verificación de direcciones físicas siguen siendo desiguales. Aun así, menos de un año después de su lanzamiento, la startup dijo que había incorporado como cliente a OxygenX, el brazo de crédito digital de Access Holdings. En julio de 2024, Mida levantó una ronda pre-semilla de $400,000 de Founders Factory Africa para ampliar sus productos y operaciones.

Día 1000: Convertirse en infraestructura

En el tercer trimestre de 2025, Mida completó el MVP de Mida Forms, un producto que permite a los prestamistas configurar onboarding de clientes, verificaciones KYC, scoring crediticio, solicitudes de préstamos, cartas de oferta y flujos de aprobación sin integraciones técnicas prolongadas.

Para esa etapa, Mida ya había comenzado a incorporar AI en toda su infraestructura crediticia. La empresa dijo que primero usó AI para enriquecer datos de prestatarios y mejorar las decisiones de crédito, antes de introducir un telecobrador autónomo con AI capaz de llamar a prestatarios y dar seguimiento a cuentas vencidas. La adopción de AI se ha acelerado en el fintech africano, con plataformas de crédito que utilizan machine learning para scoring crediticio y detección de fraude, aunque su aplicación en cobranzas de deuda ha quedado rezagada frente a la originación.

Con el tiempo, Mida dijo que quiere que la AI prediga qué prestatarios tienen más probabilidades de incumplir, recomiende la estrategia de recuperación más adecuada para cada cuenta, personalice la interacción con los clientes y proporcione a los prestamistas recomendaciones en tiempo real en todas sus carteras.

A medida que los ingresos por tecnología empresarial comenzaron a aumentar, la economía de la empresa empezó a cambiar. Las cobranzas y recuperaciones crecieron sin un aumento equivalente en la plantilla, los márgenes brutos mejoraron y Mida alcanzó EBITDA positivo en el primer trimestre de 2026, según la empresa.

Tres años después de que el experimento inicial se convirtiera en empresa, Mida dijo que ha gestionado más de ₦100 billion ($73 million) en carteras de deuda y recuperado más de ₦1 billion ($731,000) en préstamos incobrables. La startup ahora busca una ronda semilla de entre $1 million y $3 million para profundizar sus capacidades de AI y expandir su API e infraestructura de crédito embebido. La empresa agregó que hay conversaciones en curso para establecer presencia en Ghana y Kenya, dos mercados donde el crédito digital se ha expandido significativamente y donde la infraestructura de recuperación de préstamos no ha seguido el ritmo del crecimiento de la originación.