Method, una plataforma de conectividad financiera que presta servicios a fintechs e instituciones financieras, ha anunciado el lanzamiento de Portfolio Intelligence, un nuevo producto diseñado para ofrecer a los prestamistas un monitoreo continuo de sus carteras de prestatarios después de la originación.

Portfolio Intelligence monitorea de forma continua el perfil completo de pasivos de los prestatarios a través de más de 90 señales de salud financiera, mediante conexiones directas con miles de instituciones financieras. A diferencia de enfoques anteriores que dependen de extracciones periódicas de datos, cargas manuales por lotes o de que los clientes mantengan sus propias conexiones de cuenta, la solución de Method opera de manera continua. Una vez que el prestatario da su consentimiento en el momento de la originación, no se requiere una nueva autenticación, lo que elimina el trabajo manual y las brechas de cobertura.

El producto llega a un mercado en el que los prestamistas históricamente han dependido de consultas puntuales a burós de crédito en la originación, seguidas de actualizaciones periódicas, lo que deja importantes vacíos de visibilidad entre verificaciones. A medida que la CFPB avanza con la elaboración de normas de open banking bajo la Sección 1033 de Dodd-Frank, el ecosistema más amplio de conectividad de datos financieros —integrado por actores como Plaid, MX y Finicity— se ha expandido de manera constante desde la iniciación de pagos y la verificación de cuentas hacia una inteligencia más profunda y continua sobre pasivos.

El producto está dirigido a cualquier prestamista que gestione una cartera existente de prestatarios, incluidas las empresas de préstamos personales, los administradores hipotecarios, las cooperativas de crédito y las fintechs. La plataforma de Method se integra de forma nativa con los sistemas propios del prestamista y funciona como una capa adicional de inteligencia sobre su infraestructura de datos existente. Entrega señales mediante webhook cada vez que un prestatario cruza un umbral predefinido, lo que ayuda a los prestamistas a identificar comportamientos de prestatarios que antes no podían observar y a mostrar ofertas de productos financieros adecuadas cuando los prestatarios cumplen criterios clave.

Resultados del piloto con un importante proveedor hipotecario

En un piloto de ocho semanas realizado con un importante proveedor hipotecario nacional, Portfolio Intelligence entregó resultados medibles. El proveedor registró un aumento del 40% en el número de prestatarios que calificaron para consolidación de deuda y un aumento del 27% en los prestatarios elegibles para HELOC. El piloto también ayudó a nuevos prestatarios a pasar de una tasa APR media de tarjeta de crédito del 24% a una tasa hipotecaria cercana al 7%, lo que generó un ahorro de aproximadamente $4,000 en intereses evitables por prestatario.

Estos resultados llegan en un momento en que muchos propietarios han acumulado una participación significativa en el valor de sus viviendas, pero siguen sin poder refinanciar debido a tasas hipotecarias elevadas, lo que intensifica el interés de los prestamistas en productos como HELOC y la consolidación de deuda como vías alternativas de relacionamiento con los prestatarios.

Tres capacidades estratégicas

Method presenta Portfolio Intelligence como una herramienta que permite a los prestamistas interactuar de forma proactiva con los prestatarios en tres áreas clave:

Grow: Según Method, dos tercios de los prestatarios toman otro préstamo dentro de los 12 meses posteriores al desembolso, pero los prestamistas suelen enterarse de esto solo después de que el prestatario ya se ha ido con otro proveedor. Portfolio Intelligence puede mostrar a los prestamistas prestatarios con tasas de utilización en descenso, saldos reduciéndose y un comportamiento de pago que mejora semana tras semana, y recomendar otros productos financieros.

Protect: Con el consentimiento del prestatario, la plataforma monitorea más de 90 señales de salud financiera para detectar cambios significativos en la situación financiera de un prestatario. Los prestamistas pueden revisar métricas como la relación pago-mínimo, las tendencias de utilización a lo largo del tiempo o si los prestatarios han desactivado el pago automático, para identificar señales de riesgo crediticio mientras todavía hay tiempo para intervenir.

Re-engage: Cuando a un prestatario se le niega un producto, normalmente pasa a otro prestamista. Con Portfolio Intelligence, un prestamista puede mantener el contacto y volver a comunicarse con una oferta personalizada cuando el prestatario supere ciertos criterios de elegibilidad.

Portfolio Intelligence ya está activo con varios clientes existentes de Method, que están observando beneficios significativos al contar con inteligencia de datos en tiempo real conectada a su cartera de préstamos existente. En un piloto de ocho semanas con un importante proveedor hipotecario, el proveedor registró un aumento del 40% en el número de prestatarios que calificaron para consolidación de deuda y un aumento del 27% en los prestatarios elegibles para HELOC. También ayudó a nuevos prestatarios a pasar de una tasa APR media de tarjeta de crédito del 24% a una tasa hipotecaria cercana al 7%, ahorrando aproximadamente $4,000 en intereses evitables por prestatario.

“Las opciones actuales de datos y conectividad en los servicios financieros son poco fiables y no ofrecen una imagen completa de los pasivos, lo que reduce la precisión de la segmentación. Creemos que nuestra herramienta Portfolio Intelligence aborda ambas brechas”, afirmó Jose Bethancourt, cofundador y CEO de Method. “Estamos entusiasmados de lanzar Portfolio Intelligence porque hemos escuchado durante mucho tiempo de nuestros clientes y prospectos el costo que esto tiene para sus negocios, dejándolos a ciegas tanto frente a las oportunidades como frente a los riesgos dentro de su base de clientes existente”.

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La publicación Method Announces Portfolio Intelligence, Giving Lenders New Superpowers in Engaging With Borrowers After Origination apareció por primera vez en GlobalFinTechSeries .