LenderCity, Inc. ha anunciado el lanzamiento de Lenny(TM), un asistente hipotecario impulsado por IA diseñado para ayudar a los consumidores a interpretar y comparar ofertas hipotecarias antes de decidir si desean conectarse con un prestamista.

LenderCity se originó como un mercado de tasas hipotecarias. Sin embargo, la empresa reconoció que mostrar las tasas solo abordaba parte del desafío: los prestatarios podían ver los números, pero aún necesitaban interpretar cómo factores como la tasa de interés, la tasa de porcentaje anual (APR), el pago mensual, los puntos, los créditos del prestamista, las comisiones controladas por el prestamista, el efectivo al cierre y el plazo influían en la decisión real. La distinción entre la tasa de interés y la APR, por ejemplo, ha sido durante mucho tiempo una fuente de confusión para los prestatarios: la tasa del pagaré determina el pago mensual de capital e intereses, mientras que la APR refleja la tasa más ciertos costos del préstamo, ofreciendo una medida más amplia del costo de endeudamiento. Lenny introduce la capa de interpretación que las listas de tasas por sí solas no tienen.

"Los compradores de hipotecas no necesitan otra pared de tasas. Necesitan ayuda para entender lo que cada oferta significa para su pago, su efectivo inicial y los años que esperan mantener el préstamo", dijo Gregg Harris, fundador y director general de LenderCity. "Construimos Lenny para hacer primero el trabajo de comparación, explicar las compensaciones de manera clara y conectar a los consumidores con profesionales hipotecarios autorizados solo cuando el consumidor lo decide".

Lenny ofrece a los consumidores tres formas principales de abordar una decisión hipotecaria:

Preguntar a Lenny: Los consumidores pueden hacer preguntas relacionadas con hipotecas en sus propias palabras. Lenny puede explicar conceptos y calcular escenarios cuando el consumidor proporciona los números relevantes.

Comparar ofertas de tasas coincidentes: Los consumidores pueden revisar las ofertas disponibles de prestamistas participantes utilizando el pago, la APR, los puntos, los créditos del prestamista, las comisiones controladas por el prestamista y el período de tenencia esperado, en lugar de depender únicamente de la tasa anunciada.

Analizar Estimaciones de Préstamo: Los consumidores pueden cargar una Estimación de Préstamo para una revisión detallada o dos para una comparación en paralelo de los términos divulgados, los pagos, los créditos, las comisiones, el efectivo al cierre y el costo en el tiempo. El formulario estandarizado de Estimación de Préstamo de tres páginas, introducido bajo la regla de Divulgación Integrada TILA-RESPA que entró en vigor en octubre de 2015, fue diseñado para facilitar a los consumidores la comparación de ofertas — pero muchos prestatarios aún encuentran difícil analizar las interacciones entre la tasa, las comisiones, los créditos y el costo total. Lenny aborda esa brecha.

La plataforma también incluye Rate Watch, que monitorea un escenario guardado y alerta al consumidor cuando se alcanza un umbral seleccionado o cuando una oferta coincidente sustancialmente mejor está disponible. Cuando un consumidor está listo para hablar con un profesional hipotecario, la función Lenny Intro prepara una transferencia de decisión que contiene el escenario, la información de la oferta, los cálculos relevantes, los elementos de confirmación pendientes y las preguntas aprobadas por el consumidor.

El flujo de trabajo agentivo y consciente de las decisiones de Lenny transporta el escenario del consumidor a través de preguntas, comparaciones de ofertas y análisis de Estimaciones de Préstamo. Identifica los datos faltantes, recalcula escenarios hipotéticos, monitorea las condiciones guardadas y prepara el siguiente paso apropiado, mientras deja cada selección y presentación de prestamista bajo el control del consumidor.

El consumidor mantiene el control total sobre el proceso de transferencia. Ningún prestamista recibe la información de contacto del consumidor a través de un Lenny Intro hasta que el consumidor selecciona el prestamista o los prestamistas, revisa lo que se compartirá y aprueba la presentación. Los consumidores pueden elegir hasta tres prestamistas para un seguimiento en paralelo.

Lenny está diseñado para distinguir entre los hechos mostrados en una oferta, los resultados calculados, las suposiciones y los elementos que aún requieren confirmación. Las comisiones, los créditos, los detalles de pago o la información de bloqueo faltantes permanecen visiblemente sin confirmar en lugar de ser tratados silenciosamente como cero. La compensación del prestamista no influye en la comparación de Lenny ni en su designación de Best Fit.

"El objetivo no es reemplazar al profesional hipotecario autorizado", dijo Harris. "Es darle al prestatario y al prestamista una mejor primera conversación. El consumidor llega entendiendo la compensación, y el prestamista recibe el contexto y las preguntas específicas necesarias para confirmar la decisión".

Lenny proporciona orientación hipotecaria educativa y herramientas de comparación. No aprueba ni preaprueba préstamos, verifica documentos, obtiene informes crediticios, bloquea tasas ni compromete a un prestamista con términos. La idoneidad final del programa, la elegibilidad, los precios, los costos, la documentación y la aprobación deben ser confirmados por un prestamista hipotecario autorizado. La disponibilidad de ofertas coincidentes varía según el escenario y el prestamista participante.