FinTech Alliance PH respalda las propuestas del gobierno filipino y de los reguladores financieros de adoptar el sistema de identidad nacional para la apertura de cuentas y la verificación de identidad, una medida destinada a combatir el ciberfraude en el sector financiero.

"FinTech Alliance.PH está apoyando definitivamente al BSP (Bangko Sentral ng Pilipinas) y a otras agencias gubernamentales, particularmente al Centro Coordinador de Tecnología de la Información y las Comunicaciones e Investigación de Ciberdelitos, en la medida en que se debe impulsar realmente el uso de la cédula de PhilSys (Sistema de Identificación de Filipinas) para la apertura de cuentas", declaró a los periodistas el martes el presidente de FinTech Alliance PH, Angelito M. Villanueva.

El BSP indicó en un proyecto de circular emitido la semana pasada su intención de exigir a los bancos y otras instituciones supervisadas por el BSP (BSI) que incorporen los Servicios de Autenticación de Identidad Nacional (NIDAS) en sus protocolos de debida diligencia con clientes. Según el banco central, el uso de NIDAS para la verificación de clientes fortalecería los procedimientos de conocimiento del cliente (KYC) de las BSI, al tiempo que impulsaría la adopción generalizada del sistema de identificación nacional, establecido mediante la Ley de la República N.º 11055 y en proceso de despliegue desde 2021.

El señor Villanueva también expresó su apoyo a la propuesta de la Comisión Nacional de Telecomunicaciones de designar la cédula de identidad nacional como único documento de identificación válido para el registro de tarjetas de identidad de abonado (SIM).

"Como industria, estamos apoyando eso porque todavía hay muchas personas que utilizan identificaciones falsificadas para obtener tarjetas SIM prepago. Hemos visto el crecimiento exponencial del ciberfraude en el país, y eso es solo una de tantas medidas de intervención sobre cómo prevenir aún más el fraude en el ámbito bancario", señaló.

Se espera que la integración de la cédula de PhilSys también refuerce la aplicación de la Ley contra el Fraude en Cuentas Financieras (AFASA), que entró en vigor en julio y otorga al BSP una autoridad ampliada para investigar y perseguir casos relacionados con el uso de cuentas bancarias y de monederos electrónicos para actividades fraudulentas, incluido el uso de cuentas mulas — un esquema en el que se abren cuentas utilizando identidades reales o robadas para canalizar los ingresos provenientes de estafas.

"Sabemos que la ley AFASA está en vigor desde julio y, por supuesto, estamos monitoreando su progreso y el cumplimiento por parte de todas las instituciones financieras, y cómo podemos mejorar aún más su implementación porque, al final del día, también se trata de protección al consumidor", afirmó el señor Villanueva.

Señaló que la promoción de las identificaciones digitales por parte del gobierno a través de PhilSys beneficiará a la industria bancaria al agilizar los procesos de incorporación, una ventaja para un sistema financiero que ha experimentado un rápido crecimiento en la adopción de pagos digitales impulsado por monederos móviles y plataformas fintech.

"Creo que somos uno de los pocos países del mundo donde antes no teníamos un sistema de identidad nacional, pero teníamos al menos 22 identificaciones aceptables, incluidas identificaciones primarias y secundarias. Si observas la cartera típica de un filipino, hay muchas tarjetas: tarjetas de membresía, tarjetas de identidad, pero no efectivo. Pero ahora, el impulso va realmente hacia tener una identificación digital, y eso ahora se basará en tu cédula nacional emitida por PhilSys", indicó.

Una identificación digital puede emitirse de inmediato, lo que también aceleraría el proceso de apertura de cuentas en las instituciones financieras. "Sin tener que esperar la cédula de plástico física, puedes acceder a los servicios incluso con tu código QR de PhilSys o tu cédula de PhilSys en papel con QR", explicó el señor Villanueva.

"Como industria, especialmente para las entidades no bancarias, las fintech, los monederos electrónicos, etc., todos apoyamos la idea porque, al final del día, estamos unidos en términos de abordar la gran preocupación relacionada con la proliferación de estafas y transacciones fraudulentas, especialmente el aumento de las cuentas mulas", añadió. — A.M.C. Sy