El regulador financiero de Gran Bretaña ha inhabilitado al exbanquero de HSBC Joseph Molloy de la industria financiera tras cometer un fraude de tarifas de tren que costó al operador ferroviario Southeastern £5,911, unos $7,800.

La Financial Conduct Authority (FCA) prohibió a Molloy desempeñar "cualquier función relacionada con cualquier actividad regulada llevada a cabo por una persona autorizada, una persona exenta o una firma profesional exenta", según la notificación final del regulador, fechada el 1 de octubre.

Entre octubre de 2023 y septiembre de 2024, Molloy creó dos cuentas en SE Trains Limited, el operador conocido como Southeastern, utilizando nombres, direcciones y cuentas de correo electrónico falsos. Usó las cuentas para obtener tarjetas de viaje.

Molloy llevó a cabo una práctica conocida como "donutting", en la que el pasajero paga por dos trayectos cortos al inicio y al final de un viaje, entre su casa y su trabajo en su caso, dejando sin pagar el tramo intermedio. Utilizó este método en al menos 740 viajes.

En enero, Molloy se declaró culpable en el Inner London Crown Court de fraude por falsa representación conforme a la Fraud Act 2006. El 17 de febrero fue sentenciado a 10 meses de prisión, suspendidos por 18 meses.

El tribunal también le prohibió el acceso a Southeastern durante 12 meses, le ordenó completar 80 horas de trabajo no remunerado y 10 días de actividades de rehabilitación, y le exigió pagar £5,000 en compensación a Southeastern, £150 en costas y un recargo para víctimas de £187.

Al dictar la sentencia, el juez calificó la conducta como "un fraude sofisticado y decidido", según la notificación de la FCA. El juez dijo que, aunque Molloy estaba "claramente en una posición financiera para pagar las tarifas, decidiste evadirlas y eso causa una pérdida a toda la sociedad".

"En mi juicio, esto es una culpabilidad alta", dijo el juez. "Es sofisticado, con una planificación considerable, llevado a cabo durante un período de casi 12 meses".

El juez también consideró factores atenuantes, incluidas las circunstancias personales difíciles de Molloy, su decisión de detenerse de manera voluntaria y su remordimiento genuino. La notificación de la FCA señala que esos factores influyeron en la duración de la pena de prisión y en la decisión de suspenderla.

La evasión de tarifas cuesta a Londres casi $172 millones

El fraude de tarifas ocurrió mientras Molloy ejercía funciones certificadas en la industria financiera. La FCA puede prohibir a las personas que no parezcan "personas aptas y apropiadas" para trabajar en finanzas reguladas. El regulador incluye la honestidad, la integridad y la reputación entre sus consideraciones clave y otorga "consideración particular" a las condenas por deshonestidad y fraude.

"La condena del Sr. Molloy demuestra una falta de honestidad e integridad clara y grave, de modo que no es una persona apta y apropiada para desempeñar actividades reguladas", señala la notificación de la FCA.

La FCA remitió a Fortune a la notificación cuando se le pidió un comentario. HSBC noió a las solicitudes de comentarios de Fortune. La empresa figura en el listado de Fortune aquí.

El fraude de Molloy involucró a Southeastern, un operador de National Rail, y no al metro de Londres. No obstante, la evasión de tarifas impone costos significativos al sistema de transporte de Londres. Según la London Assembly, Transport for London (TfL) estimó que el 3.9% de los viajes en su red no fueron pagados en 2023/24, lo que representa una pérdida de ingresos de más de £130 millones, u $171.9 millones.

TfL ahora sitúa la tasa de viajes no pagados en 3.5% y apunta a reducirla a 1.5% o menos para 2030/31. Solo en el metro, el Centre for Government Reform encontró una tasa de evasión de 5.03% durante los primeros tres trimestres de 2025-26, según reportó el Telegraph, con un costo de £141 millones. Las cifras también fueron reportadas por On London y The Telegraph.

La FCA emitió a Molloy una notificación de decisión el 3 de agosto. No llevó el asunto al Upper Tribunal dentro del plazo permitido de 28 días. Según la notificación, también le dijo al regulador que "acepta que estuvo por debajo de los estándares de conducta esperados por la Autoridad".

La IA generativa se utilizó como asistencia de investigación y/o transcripción de este artículo. El reportero investigó y verificó de manera independiente los hechos afirmados en este artículo, y un editor humano lo revisó antes de su publicación.

Esta historia fue publicada originalmente en Fortune.com.