FairMoney Microfinance Bank anunció que su base de usuarios registrados en Nigeria superó los 30 millones, según un comunicado compartido con Technext. La empresa señaló que la cifra refleja la creciente adopción de sus servicios de préstamos, ahorro y pagos entre personas y negocios en todo el país. El hito sitúa a FairMoney entre las plataformas financieras digitales con más registros en el país más poblado de África, donde una parte sustancial de los adultos sigue sin acceso bancario o con acceso limitado, a pesar de años de iniciativas de inclusión financiera.

Cabe destacar que ni el Banco Central de Nigeria (CBN) ni la Corporación de Seguro de Depósitos de Nigeria (NDIC), que asegura los depósitos elegibles de FairMoney, han publicado datos de recuento de usuarios verificados de forma independiente para bancos microfinancieros con licencia, al momento de publicar este informe. Esta brecha importa porque las cifras de usuarios registrados miden altas de usuarios y no el uso activo, y los observadores de la industria suelen distinguir entre ambas al evaluar el alcance real de una plataforma.

Cómo ha crecido la base de usuarios de FairMoney con el tiempo

El hito marca un aumento significativo frente a las cifras que FairMoney divulgó en etapas anteriores de su expansión. La empresa reportó 1,3 millones de usuarios verificados con KYC en Nigeria en 2021, alrededor del momento de su ronda de financiación Serie B de US$42 millones liderada por Tiger Global Management. Posteriormente citó una base de aproximadamente cinco a seis millones de usuarios en materiales de la compañía, a medida que escalaba sus productos de préstamos y ahorro. Medida contra esas cifras autoreportadas, la base de usuarios ha crecido aproximadamente cinco veces en menos de dos años. Esta trayectoria coincide con una ola más amplia de préstamos digitales respaldados por capital de riesgo en Nigeria durante ese período, en la que varios actores levantaron grandes rondas para captar clientes mediante productos de crédito orientados al móvil.

Fundada en 2017, la empresa comenzó ofreciendo préstamos instantáneos y pago de servicios antes de obtener su licencia bancaria microfinanciera del CBN, lo que le permitió expandirse hacia cuentas de ahorro, tarjetas y financiamiento de activos. Adoptar la vía de banco con licencia se ha convertido en una estrategia común entre los prestamistas digitales nigerianos que buscan ampliar su oferta del crédito hacia depósitos y pagos, en un contexto de mayor escrutinio regulatorio del sector de préstamos.

El banco se ha descrito anteriormente como la app fintech más descargada de Nigeria, aunque esa afirmación también proviene de sus propios datos y no de analíticas independientes de tiendas de aplicaciones.

Henry Obiekea, director general de FairMoney Microfinance Bank, dijo que el hito refleja la confianza que los nigerianos han depositado en la plataforma.

"Superar los 30 millones de usuarios registrados es un hito importante para FairMoney, pero su mayor significado es la confianza que millones de nigerianos han depositado en nosotros para apoyar su vida financiera cotidiana", dijo Obiekea en un comunicado. "Estamos agradecidos por esa confianza y no la damos por sentada".

A través de la app, los clientes pueden abrir y administrar cuentas, ahorrar, transferir dinero, pagar servicios, usar tarjetas y acceder a financiamiento de activos, según la empresa. Una oferta separada, FairMoney Business, proporciona cuentas y herramientas de pago para comerciantes y micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES), orientada a apoyar las operaciones cotidianas y no solo el acceso a crédito.

Obiekea añadió que la próxima etapa del banco priorizará profundizar el valor para los clientes existentes en lugar de perseguir nuevos registros, con inversión continua en tecnología y desarrollo de productos. El desplazamiento del énfasis desde la captación de usuarios hacia la participación y monetización de los clientes existentes es un patrón observado en los mercados fintech maduros una vez que el crecimiento de registros se estanca.

El anuncio llega mientras los prestamistas digitales con licencia del CBN siguen compitiendo por clientes desatendidos y sin acceso bancario mediante productos orientados al móvil, aunque las cifras de usuarios registrados de FairMoney no pueden compararse con ningún estándar común auditado de forma independiente. Puntos a vigilar en el sector incluyen nuevos movimientos de política del CBN que afecten a prestamistas digitales e instituciones que captan depósitos, y si los operadores comienzan a divulgar métricas de clientes activos verificables de forma independiente.

FairMoney no ha revelado cuántos de sus 30 millones de usuarios registrados son actualmente prestatarios o ahorrantes activos.