Equifax ha aceptado un acuerdo de 2,2 millones de dólares para resolver una demanda colectiva que alega que la agencia de informes crediticios registró cuentas de cobranza más de una vez en ciertos informes crediticios de consumidores. El acuerdo, que recibió la aprobación preliminar del tribunal el 4 de mayo de 2026, afecta a un estimado de 37.000 consumidores, según el aviso oficial del acuerdo.

Equifax ha negado cualquier conducta indebida, pero consintió en el pago para evitar litigios adicionales. La empresa es una de las tres principales agencias de informes crediticios a nivel nacional, junto con Experian y TransUnion, que mantienen archivos crediticios de cientos de millones de estadounidenses y proporcionan los datos que sustentan la mayoría de las decisiones de préstamo en los Estados Unidos.

Antecedentes de la demanda

El caso se originó a partir de una queja presentada por una mujer de Georgia en junio de 2022. Según los documentos judiciales, ella descubrió que Equifax había registrado una cuenta de cobranza de 305 dólares en su informe crediticio en múltiples ocasiones. La demanda afirmó que este no fue un incidente aislado dentro del sistema de informes de Equifax.

La demandante declaró que su puntaje crediticio cayó "severamente" como resultado del error de reporte, y que se le negó una solicitud de préstamo hipotecario, según la querella. Incluso pequeños cambios en el puntaje crediticio pueden determinar si un consumidor califica para una hipoteca, un préstamo para automóvil o el alquiler de un apartamento, y pueden afectar de manera significativa las tasas de interés que ofrecen los prestamistas.

Términos y pagos del acuerdo

Según los términos del acuerdo, Equifax ha destinado 2,2 millones de dólares para pagos en efectivo a los consumidores afectados. Aunque los montos individuales de pago pueden variar según la cantidad de reclamaciones presentadas, el acuerdo estima que cada miembro del grupo recibirá hasta 600 dólares.

Los consumidores afectados también recibirán seis meses de servicio de monitoreo de crédito por parte de Equifax.

Además, Equifax se comprometió a "evitar reportar la misma cuenta de cobranza más de una vez en el mismo informe de consumidor de Equifax por un período de seis meses".

¿Quién califica para el acuerdo?

Los consumidores elegibles son aquellos que tuvieron una cuenta de cobranza duplicada en su informe crediticio al mismo tiempo que se solicitó un informe de crédito. La supuesta reportación errónea ocurrió durante agosto y septiembre de 2022 y se alegó que violaba la Ley Federal de Informes de Crédito Justo (FCRA, por sus siglas en inglés), que requiere que las agencias de informes crediticios sigan procedimientos razonables para garantizar la máxima precisión posible de los archivos crediticios de los consumidores.

Los miembros del grupo elegibles para pagos recibieron una notificación por correo postal o electrónico de Equifax en agosto o septiembre de 2022.

Se ha programado una audiencia final del acuerdo para el 6 de octubre de 2026, después de la cual comenzará la distribución de los pagos.

Cómo presentar una reclamación

Las reclamaciones pueden presentarse en línea en el sitio web oficial del acuerdo. Los reclamantes deben proporcionar el ID y el PIN incluidos en la carta de notificación de Equifax. También hay disponible un formulario de reclamación imprimible en línea que puede enviarse por correo.

La fecha límite para presentar una reclamación es el 1 de septiembre de 2026. Los formularios enviados por correo deben tener un matasellos de esa fecha o anterior.

Monitoreo de informes crediticios para detectar errores

Revisar regularmente los informes crediticios puede ayudar a los consumidores a identificar errores de reporte, como las cuentas de cobranza duplicadas en cuestión en la demanda contra Equifax. El sitio web autorizado por el gobierno annualcreditreport.com proporciona acceso gratuito a los informes crediticios de las tres principales agencias de informes crediticios. A pesar del nombre del sitio, los usuarios pueden acceder a sus archivos crediticios con la frecuencia de una vez por semana sin costo alguno. Según la FCRA, los consumidores que encuentren inexactitudes tienen derecho a disputar los errores directamente tanto con la agencia de informes crediticios como con el proveedor de la información.