Credit Direct, la subsidiaria de crédito al consumo del grupo de servicios financieros nigeriano FCMB Group, está ampliando su enfoque más allá del crédito tradicional hacia las finanzas integradas, una medida que, según la compañía, hará que el crédito y otros servicios financieros sean más accesibles para particulares y empresas.

Victoria Arinze, responsable de marketing de producto de Credit Direct, presentó la estrategia en Moonshot by TechCabal en Lagos, y señaló que la compañía tiene la intención de trabajar con empresas y comercios para acercar el crédito a las transacciones cotidianas.

Las finanzas integradas consisten en incorporar servicios financieros en plataformas donde los clientes ya realizan pagos u otras transacciones, lo que les permite acceder a productos como préstamos sin tener que acudir por separado a una institución financiera. En este modelo, las empresas y comercios que albergan las transacciones cotidianas funcionan también como canales de distribución del financiamiento.

El impulso llega en un momento en que los aproximadamente 50 millones de pequeñas y medianas empresas (pymes) del continente enfrentan una brecha de financiamiento estimada en más de 330.000 millones de dólares, según una investigación de Visa y cifras citadas por Afreximbank. Credit Direct busca ayudar a cerrar esa brecha extendiendo su experiencia en créditos e integrando el financiamiento en las plataformas que empresas y consumidores ya utilizan.

"Somos principalmente una organización de crédito, y eso no ha cambiado y nunca cambiará. El crédito sigue siendo el núcleo de lo que hacemos", dijo Arinze. "Lo que hemos visto, sin embargo, es que el crédito realmente no es el final de cómo se construyen las finanzas de una persona. Cuando les das crédito, luego tienen que vivir su vida, y vivir su vida significa poder pagar cosas cuando quieren o cuando tienen que hacerlo".

Fundada en 2007, Credit Direct ha pasado casi dos décadas otorgando créditos a nigerianos, incluidos clientes en segmentos de mercado a los que los prestamistas tradicionales a menudo han sido reacios a servir. Su Informe del Panorama del Crédito en Nigeria 2025, basado en datos de más de 300.000 prestatarios, encontró que el monto promedio de los préstamos en su plataforma aumentó un 23,5% hasta ₦449.178 ($326,75) en 2025. El alquiler, los gastos médicos y las pensiones escolares fueron las tres principales razones por las que los clientes pidieron crédito: un perfil de demanda basado en gastos cotidianos recurrentes, justamente el contexto en el que la compañía ahora posiciona el crédito mediante su incursión en las finanzas integradas.

La compañía también está profundizando su incursión en el financiamiento de pymes a través de CreditDirect Business, uno de sus productos más recientes. La oferta incluye préstamos de uso general, financiamiento respaldado por facturas y financiamiento de contratos de órdenes de compra (LPO), con préstamos de hasta ₦50 millones ($37.130) disponibles para empresas elegibles. Los montos de los préstamos dependen de factores como el flujo de caja, las obligaciones existentes y la naturaleza del negocio. Arinze describió el producto como todavía relativamente nuevo, y dijo que la compañía está utilizando los comentarios y la interacción de los clientes para determinar cómo deben evolucionar sus productos.

"Realmente no buscamos superar a los bancos ni a las fintechs. Al final, se trata de las personas, y de tener la fortaleza de asociarnos con quienes tenemos que hacerlo cuando lo necesitamos", afirmó.

Arinze añadió que Credit Direct está explorando actualmente su expansión a otros mercados de África Occidental, con conversaciones en curso. La compañía no reveló países ni plazos específicos, ni ha nombrado a las empresas y comercios con los que planea trabajar. Qué socios se suman, cómo evoluciona CreditDirect Business con los comentarios de los clientes y si las conversaciones regionales se concretan en mercados anunciados son los detalles a seguir a medida que la estrategia avanza.

Fuente: TechCabal