La Coalition for Financial Ecosystem Standards (CFES), una organización liderada por la industria que desarrolla estándares listos para auditoría para bancos, fintechs y empresas de servicios financieros, ha anunciado el lanzamiento de su Módulo de Estándares de Pagos. Sobre la base de los estándares establecidos de CFES, el nuevo módulo introduce una matriz de estándares de pagos de cinco niveles junto con una práctica lista de verificación previa al lanzamiento (Payments Pre-Launch Checklist) diseñada para garantizar la preparación operativa de los programas de pagos supervisados por bancos.

Los proveedores de pagos no bancarios —incluidos los gestores de programas de banca integrada y tarjetas, proveedores de billeteras digitales, facilitadores de pagos y adquirentes de comerciantes— sirven cada vez más como conductos principales de la actividad transaccional. Si bien este cambio ha aportado mayor conveniencia y velocidad para empresas y consumidores, también ha generado estructuras operativas intrincadas dentro de los programas de pagos supervisados por bancos. Dado que el movimiento de fondos, el procesamiento y los controles de riesgo pueden recaer en partes distintas de la cadena, determinar si un programa está realmente listo para operar de extremo a extremo rara vez es sencillo. A medida que las transacciones fluyen a través de redes multipartitas, la claridad sobre la preparación para la ejecución y la integridad del programa se ha vuelto crítica.

"A medida que las estructuras de pagos se vuelven más complejas, creemos que los estándares proactivos liderados por la industria son los más adecuados para cerrar las brechas entre los avances tecnológicos y la supervisión regulatoria", afirmó Sima Gandhi, cofundadora de CFES. "El lanzamiento de este Módulo de Pagos y de la lista de verificación previa al lanzamiento brinda a los proveedores no bancarios y a sus socios bancarios una hoja de ruta compartida y repetible para dar seguimiento a la preparación del lanzamiento y mitigar los riesgos de liquidación y operativos".

El módulo funciona como un marco vivo que ayuda a organizaciones de todos los tamaños a evaluar la madurez, desde prácticas rudimentarias hasta operaciones optimizadas, sin imponer mandatos rígidos y uniformes, un enfoque concebido para evolucionar a medida que cambian las propias estructuras de pagos. En conjunto con los estándares, la lista de verificación previa al lanzamiento sirve como una herramienta de referencia que describe los controles esenciales de riesgo, operativos y de preparación para el cliente que los proveedores de pagos no bancarios deben satisfacer antes de lanzar nuevos productos de, ofreciendo a los proveedores y a sus socios bancarios un criterio común para conversar sobre la preparación.

Las cinco categorías del estándar abordan aspectos distintos de los programas de pagos: gobernanza de pagos y gestión de riesgos; diseño de productos de pago y gestión de fondos; procesamiento y operaciones de pagos; gestión del riesgo de comerciantes; y protección al consumidor. En conjunto, las categorías abarcan todo el arco operativo de un programa: cómo se gobierna y se diseña, cómo procesa y opera, y cómo gestiona los riesgos de los comerciantes y de los consumidores.

Diseñados para complementar los CFES Core Risk and Compliance Standards, los nuevos estándares de pagos funcionan junto con los marcos existentes que rigen áreas disciplinarias clave como BSA/AML, fraude, gestión de cumplimiento, privacidad, seguridad de la información y gestión de riesgos de terceros. CFES señaló que los estándares no tienen la intención de crear nuevos requisitos regulatorios, reemplazar las expectativas supervisoras ni prescribir un modelo operativo único. Más bien, proporcionan un método consistente para evaluar la eficacia y la madurez de las prácticas que respaldan la operación segura y responsable de los programas de pagos.

Puede encontrarse información adicional en el sitio web oficial de CFES en thecfes.com.