La Reserva Federal recortó su tasa de fondos federales tres veces en 2025. Hasta ahora en 2026, la Fed ha mantenido las tasas de interés sin cambios, lo que significa que esta podría ser la última oportunidad para asegurar una tasa de CD competitiva antes de que las tasas se muevan aún más. Las tasas de CD suelen seguir a la tasa de fondos federales, por lo que cuando la Fed baja las tasas, los bancos y las cooperativas de crédito generalmente reducen los rendimientos de los productos de ahorro; por eso, los ahorradores que aseguran un CD de tasa fija quedan protegidos de las caídas de tasas durante todo el plazo. Dado que las tasas de CD varían considerablemente entre instituciones financieras, es importante asegurarse de obtener la mejor tasa posible al comparar opciones de CD.

A continuación, un desglose de las tasas de CD de hoy y dónde encontrar las mejores ofertas.

Tasas de CD hoy, sábado 29 de agosto de 2026

En general, las mejores tasas de CD de hoy se ofrecen en plazos cortos de aproximadamente un año o menos. Los bancos en línea y las cooperativas de crédito, en particular, ofrecen las tasas más altas. Esto se debe a que los bancos en línea no tienen los costos operativos de redes de sucursales físicas, lo que les permite trasladar esos ahorros a los clientes mediante rendimientos más altos, mientras que las cooperativas de crédito devuelven sus ganancias a los miembros en forma de mejores tasas.

Hoy, sábado 29 de agosto de 2026, la tasa más alta de CD es de 4.30%. Synchrony Bank ofrece esta tasa en su CD de 16 meses, y Marcus by Goldman Sachs la ofrece en su CD de 18 meses. Ambos bancos son miembros de la FDIC, por lo que los depósitos en estos CD están asegurados hasta al menos $250,000 por depositante, por institución, en caso de quiebra bancaria.

¿Cuánto interés puedo ganar con un CD?

La cantidad de interés que puede ganar con un CD depende del rendimiento porcentual anual (APY). Esta es una medida de sus ganancias totales después de un año, que toma en cuenta la tasa de interés base y la frecuencia con la que se capitaliza el interés (el interés de los CD generalmente se capitaliza diaria o mensualmente).

Por ejemplo, si invierte $1,000 en un CD a un año con un APY de 1.52% y el interés se capitaliza mensualmente, su saldo crecería a $1,015.20 al final del año: su depósito inicial de $1,000 más $15.20 de interés.

Ahora suponga que en lugar de eso elige un CD a un año con un APY de 4%. En ese caso, su saldo crecería a $1,040.74 en el mismo período, lo que incluye $40.74 de interés. La diferencia entre estos dos resultados — $15.20 frente a $40.74 con el mismo depósito de $1,000 — ilustra por qué comparar los APY entre instituciones antes de abrir un CD puede importar mucho más que la conveniencia o la familiaridad con una marca.

Cuanto más deposite en un CD, más puede ganar. Usando el mismo ejemplo de un CD a un año con un APY de 4%, pero con un depósito de $10,000, su saldo total al vencimiento sería de $10,407.42, lo que significa que ganaría $407.42 de interés.

Un aspecto a tener en cuenta: a diferencia de una cuenta de ahorros de alto rendimiento, la mayoría de los CD cobran una penalidad por retiro anticipado si retira fondos antes del vencimiento, por lo que la tasa garantizada tiene como costo el acceso a su dinero durante el plazo.

Tipos de CD

Al elegir un CD, la tasa de interés suele ser la consideración principal. Sin embargo, la tasa no es el único factor a evaluar. Existen varios tipos de CD que ofrecen diferentes beneficios, aunque es posible que deba aceptar una tasa de interés ligeramente menor a cambio de mayor flexibilidad. Estos son algunos de los tipos comunes de CD que puede considerar además de los CD tradicionales:

• CD con aumento de tasa (Bump-up CD): Este tipo de CD le permite solicitar una tasa de interés más alta si las tasas de su banco suben durante el plazo de la cuenta. Sin embargo, generalmente solo se le permite "aumentar" su tasa una vez.
• CD sin penalidad: También conocido como CD líquido, este tipo de CD le permite retirar fondos antes del vencimiento sin penalidad.
• CD jumbo: Estos CD requieren un depósito mínimo más alto (generalmente $100,000 o más) y, a cambio, suelen ofrecer una tasa de interés más alta. Sin embargo, en el entorno actual de tasas de CD, la diferencia entre las tasas de los CD tradicionales y los jumbo puede no ser mucha.
• CD intermediado (Brokered CD): Como su nombre lo indica, estos CD se compran a través de una casa de bolsa en lugar de directamente a un banco. Los CD intermediados a veces pueden ofrecer tasas más altas o condiciones más flexibles, pero también conllevan más riesgo y podrían no estar asegurados por la FDIC.

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Fuente: Yahoo Finance