Los clientes nigerianos pueden mover dinero a través de una app fintech en cuestión de segundos, pero la tecnología que respalda muchas de esas transacciones puede depender de servidores ubicados a miles de kilómetros. Desde consultas de saldo hasta confirmaciones de transferencias, las instituciones financieras generan y procesan grandes volúmenes de datos a diario, y dónde se almacena esa información se ha convertido en una preocupación central para el Banco Central de Nigeria (CBN).

En una directiva del 15 de junio de 2026 reportada por The Punch, el CBN ordenó a bancos, proveedores de servicios de pago, operadores de dinero móvil, empresas de conmutación y demás participantes del ecosistema de pagos de Nigeria almacenar y gestionar localmente los datos de transacciones de pago generados en el país. El requisito entra en vigor el 1 de enero de 2027.

La directiva forma parte de un esfuerzo más amplio para fortalecer el control sobre la infraestructura financiera de Nigeria, mejorar la supervisión regulatoria y reducir la dependencia de sistemas alojados en el extranjero. Pero con el plazo acercándose, una encuesta de la Agencia Nacional de Desarrollo de Tecnologías de la Información (NITDA), también reportada por BusinessDay, sugiere que al sector aún le queda un largo camino por recorrer.

Solo 26 de las 44 instituciones financieras que respondieron la pregunta de preparación de la encuesta habían completado el trabajo requerido o esperaban terminar antes del plazo, alrededor del 59 por ciento. Quince dijeron que era improbable o muy improbable que terminaran a tiempo, mientras que tres no pudieron evaluar su preparación. Aún más llamativo: 22 instituciones ni siquiera han comenzado. Los resultados revelan una brecha costosa entre las expectativas del CBN y la capacidad del sector para cumplirlas. La secuencia no admite demoras: una institución debe definir el alcance de sus sistemas, asegurar financiamiento, contratar a un proveedor local y luego migrar, y la encuesta muestra que la mayoría de los encuestados solo ha completado el primero de esos pasos.

plazo claro, una transacción inconclusa

La localización de datos significa mantener cierta información dentro del país donde fue generada. El CBN quiere que los datos de transacciones de pago creados en Nigeria se almacenen y gestionen localmente. Cuando un cliente mueve ₦20,000 desde una billetera fintech hacia un banco, por ejemplo, la transacción crea un registro digital con los detalles necesarios para procesar y verificar el pago. El objetivo del regulador es mantener esos datos dentro de la jurisdicción de Nigeria en lugar de en infraestructura gestionada por extranjeros.

Esto no significa que las empresas tecnológicas extranjeras no puedan trabajar con instituciones financieras nigerianas. Sin embargo, las que dependen de servicios de nube en el exterior deberán reconsiderar dónde almacenan y gestionan los datos de pago.

Tampoco la transición es tan simple como mover archivos. Las instituciones deben evaluar sus sistemas actuales, determinar qué datos se ven afectados, encontrar soluciones de alojamiento locales, migrar sus registros y mantener todo funcionando sin problemas durante el cambio.

Los obstáculos son significativos. Según la encuesta de la NITDA, reportada anteriormente por Technext, el 70 por ciento de los encuestados había identificado los datos y sistemas afectados por el requisito, pero solo el 52 por ciento había evaluado sus configuraciones de alojamiento actuales. Apenas el 25 por ciento había asegurado aprobaciones ejecutivas y presupuestos, el 23 por ciento había encontrado proveedores locales y el 18 por ciento había iniciado la migración.

El desafío no es de comprensión. Muchas instituciones saben qué exige la directiva; lo que falta es concretar el financiamiento, las alianzas y los acuerdos técnicos. El cambio es especialmente difícil para las fintechs que dependen en gran medida de proveedores de nube internacionales como Amazon Web Services y Microsoft Azure, que suministran capacidad de cómputo y almacenamiento sin que las empresas deban operar sus propios centros de datos. Algunas de estas firmas también se benefician de contratos y descuentos existentes que ayudan a reducir costos.

Mover cargas de trabajo puede implicar renegociar contratos, cubrir costos de migración y transferencia de datos, rediseñar sistemas y adquirir nuevas habilidades técnicas. Los grandes bancos pueden absorber estos gastos con mayor facilidad; para las fintechs más pequeñas, el costo puede representar una presión financiera seria.

La urgencia es evidente. En septiembre, líderes bancarios y tecnológicos pidieron más tiempo y lineamientos más claros, advirtiendo que migrar sistemas complejos en solo seis meses podría resultar difícil. Blessing Ehize, directora de tecnología de FCMB, también expresó preocupación por la falta de claridad sobre qué datos deben alojarse localmente y cómo funcionarían los esquemas de nube híbrida.

Nigeria tiene infraestructura, pero ¿puede gestionar la transición?

El plazo del CBN también presenta una oportunidad para el sector de centros de datos y computación en la nube de Nigeria. En lugar de depender de proveedores extranjeros para alojar información esencial, las instituciones financieras pueden invertir más en infraestructura local, beneficiando a los operadores nacionales de centros de datos y a las empresas de nube.

El director general de la NITDA, Kashifu Inuwa, ha dicho que las empresas nigerianas gastan más de 850 millones de dólares al año en servicios de nube. Mantener más de ese gasto en el país podría impulsar la inversión local, la creación de empleo y una infraestructura digital más sólida.

Los proveedores locales parecen estar preparándose para la mayor demanda. En una entrevista, el CEO de UniCloud Africa, Krishnan Ranganath, estimó que la migración podría requerir entre 14 y 30 megavatios de capacidad de centros de datos. Señaló que las existentes tienen alrededor de 20MW disponibles, con otros 15MW a 20MW que podrían expandirse.

No todos son optimistas. El fundador de Nugi Technologies, Ugi Augustine, ha expresado su preocupación de que los centros de datos nigerianos podrían tener dificultades para satisfacer las necesidades de volumen y confiabilidad de las instituciones financieras, citando la capacidad y la experiencia técnica como problemas importantes. Entre esas proyecciones y esas preocupaciones se encuentra la pregunta que definirá la transición: si la capacidad local puede escalar a tiempo para satisfacer la demanda sin comprometer la confiabilidad que exigen los sistemas de pago.

Para una fintech, mover los registros de pago a un servidor local no basta por sí solo. Si ese servidor falla durante horas pico, los clientes pueden enfrentar transacciones fallidas, retrasos o interrupciones del servicio. Una migración mal planificada puede generar los mismos problemas que la política busca evitar.

También está la cuestión de cómo se aplican las reglas a los sistemas que combinan infraestructura local y extranjera. Algunas organizaciones pueden mantener ciertas aplicaciones en plataformas internacionales mientras almacenan localmente los datos de pago regulados, un esquema conocido como nube dividida. Pero si las aplicaciones en el exterior deben comunicarse continuamente con bases de datos locales, esa configuración puede introducir retrasos y complicar las operaciones. Cómo trate el CBN estos esquemas híbridos, una de las incertidumbres específicas que planteó Ehize, influirá en las decisiones de arquitectura de todo el sector.

El regulador mantiene firme el 1 de enero de 2027

El CBN ha subrayado que el 1 de enero de 2027 sigue siendo el plazo de cumplimiento. En una reunión reciente, enfatizó que las instituciones deben considerar todo el ciclo de vida de los datos de pago, creación, procesamiento, almacenamiento y eliminación, y advirtió que localizar los datos por sí solo no garantizará la seguridad. Las empresas también deben enfocarse en ciberseguridad, recuperación ante desastres y planes de continuidad.

Para Nigeria, el objetivo es claro: fortalecer la infraestructura nacional y obtener mayor control sobre los datos financieros. Sin embargo, el éxito no dependerá de cuántos servidores se instalen o de cuántas empresas firmen contratos locales. Se juzgará según si las instituciones financieras pueden hacer la transición sin problemas sin imponer costos altos a los clientes ni debilitar la confiabilidad de los pagos digitales.

Las señales más reveladoras en los próximos meses serán concretas: si el CBN aclara qué clases de datos deben permanecer en el país y cómo se tratarán los esquemas de nube híbrida; si las 22 instituciones que aún no han comenzado aseguran presupuestos y contratos con proveedores locales; y qué muestran las encuestas de seguimiento de la NITDA a medida que se acerca el plazo.

Si las fintechs más pequeñas tienen dificultades mientras las grandes avanzan, la división entre quienes pueden prosperar en el sistema financiero nigeriano y quienes no podría profundizarse. El CBN quiere mantener los datos de pago en Nigeria; garantizar que el sector pueda costear la transición puede ser igual de crucial.