Más de 2.000 millones de libras en riqueza perdida fueron devueltos a los ahorradores durante los primeros seis meses del año, mientras empresas como JP Morgan y Standard Life trabajaban para reconectar a los británicos con dinero del que habían perdido el rastro.

La iniciativa, conocida como “Billions 4 Millions”, ha devuelto 2.500 millones de libras en activos financieros perdidos y no reclamados a los consumidores, abarcando pensiones, inversiones, ahorros y protección financiera.

Los clientes fueron reconectados con un promedio de 31.647 libras cada uno, mientras que la mayor recuperación individual correspondió a una póliza de protección valorada en más de 3,2 millones de libras.

El plan fue lanzado en enero por Gretel, una empresa rastreadora de activos perdidos, que inicialmente se había propuesto devolver 1.000 millones de libras a los consumidores británicos para fines de 2026. Esa meta ha sido elevada ahora a 5.000 millones de libras.

Duncan Stevens, fundador de Gretel, afirmó: “Los activos perdidos suelen considerarse pequeños saldos olvidados que apenas merecen atención, pero pueden tratarse de pensiones, ahorros y seguros por sumas verdaderamente significativas”.

Aviva y Foresters Financial se encuentran entre las otras empresas que participan.

Perdiendo el rastro

Gretel estima que aproximadamente 89.000 millones de libras permanecen en cuentas olvidadas o no reclamadas. Los clientes suelen perder el rastro de sus finanzas al mudarse de casa, cambiar de nombre o extraviar documentación.

Las cuentas se declaran inactivas cuando los bancos no logran localizar a los titulares en su último domicilio conocido, o tras periodos prolongados de inactividad. Gran Bretaña ya opera un Programa de Activos Inactivos (Dormant Assets Scheme) — ampliado mediante la Ley de Activos Inactivos de 2022 para cubrir pensiones, seguros e inversiones — bajo el cual las empresas participantes pueden destinar saldos no reclamados a causas sociales, mientras que los clientes conservan el derecho a reclamar su dinero en su totalidad.

Las pensiones representan aproximadamente 31.100 millones de libras de la riqueza no reclamada en el Reino Unido, según el Pensions Policy Institute. Los trabajadores tienden a perder el rastro de sus fondos al cambiar de empleo o cuando su proveedor cierra operaciones, y el número de fondos dispersos ha crecido desde que comenzó la inscripción automática en pensiones laborales en 2012, dado que los ahorradores suelen acumular un fondo separado cada vez que cambian de empleador. En cambio, el programa gubernamental de paneles de pensiones, largamente aplazado, está concebido para que las personas puedan ver todos sus ahorros de jubilación en un solo lugar en línea una vez que se ponga en marcha.

Las pensiones representaron el 80 por ciento de la riqueza devuelta, pero solo el 38 por ciento del valor total. Los seguros y la protección, en comparación, constituyeron el 12 por ciento de las reconexiones, pero aproximadamente el 60 por ciento del valor, con un valor promedio devuelto de 157.754 libras.

Quienes nacieron entre 2002 y 2011 también pudieron recuperar fondos de fideicomiso infantil (child trust funds), que representaron el ocho por ciento de las devoluciones, otorgando a los adultos acceso a fondos para ahorro o inversión. Estas cuentas respaldadas por el Estado, que se abrieron con vales gubernamentales para niños nacidos entre septiembre de 2002 y enero de 2011, comenzaron a vencer a medida que los titulares cumplían 18 años a partir de septiembre de 2020.

Crisis del costo de vida

El hito llega mientras el primer ministro Andy Burnham redobla sus esfuerzos por abordar la crisis del costo de vida, lo que plantea interrogantes sobre el papel que desempeña la industria de servicios financieros.

“En un momento en que ayudar a las personas con el costo de vida es la prioridad número uno del Gobierno, aquí existe una oportunidad evidente, y es una que no requiere un nuevo beneficio ni fondos adicionales de los contribuyentes”, declaró Stevens.

“Si un grupo relativamente pequeño de empresas puede reconectar a las personas con 2.500 millones de libras en seis meses, imaginen lo que podría lograrse con una participación mucho más amplia de la industria”.

Andy Briggs, director ejecutivo de Standard Life, también señaló que rastrear fondos de pensión perdidos puede ayudar a abordar la inminente crisis de jubilación y construir una “mayor seguridad financiera”.

Los británicos están optando por ahorrar menos en sus pensiones para poder cubrir necesidades más urgentes como el alquiler, lo que los deja sin el nivel de fondos necesario para asegurar una jubilación cómoda.

Briggs declaró: “Para muchas personas, una pensión es uno de sus activos financieros más valiosos, pero es fácil perder el rastro de los ahorros tras cambiar de empleo varias veces a lo largo de una carrera… reconectar a las personas con ahorros de pensión que han olvidado es un paso práctico que puede mejorar los resultados de jubilación”.