Para los ahorristas que buscan un lugar seguro para hacer crecer sus fondos, los certificados de depósito (CD) siguen siendo una opción atractiva, y a menudo ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas corrientes o de ahorro tradicionales. Al igual que otros depósitos bancarios, los CD suelen estar asegurados por la FDIC hasta $250,000 por depositante y por institución, lo que los convierte en uno de los vehículos de menor riesgo para mantener efectivo inmovilizado. Al jueves 13 de agosto de 2026, varias instituciones financieras —en particular los bancos en línea, que suelen ofrecer rendimientos más altos que sus pares físicos debido a menores costos operativos— continúan ofreciendo rendimientos competitivos de 4% APY y más.

La tasa de CD más alta hoy

La tasa de CD más alta disponible hoy es 4.30% APY, ofrecida por Synchrony Bank en su producto CD a 16 meses. Aunque las tasas de CD siguen siendo relativamente altas en comparación con los promedios históricos, han estado descendiendo desde que la Reserva Federal comenzó a recortar su tasa objetivo de referencia. Como contexto, la tasa promedio nacional de CD se mantuvo cerca de 0.20%–0.30% APY durante gran parte de la década de 2010, lo que significa que las mejores ofertas de hoy aún se ubican muy por encima de las normas de largo plazo, incluso después de las recientes caídas.

Política de la Reserva Federal y perspectivas para las tasas de CD en 2026

La Reserva Federal inició una serie de reducciones de tasas en respuesta a una inflación más lenta y a una perspectiva económica en general mejorada. A fines de 2024, la Fed recortó su tasa objetivo tres veces, reduciéndola en un punto porcentual acumulado. En diciembre, el banco central anunció su tercer recorte de tasas de 2025.

De cara al resto de 2026, parecen improbables nuevos recortes de tasas. La Fed ha mantenido su tasa objetivo sin cambios hasta ahora este año, y aumenta la posibilidad de una suba antes de fin de año.

Aunque la tasa de fondos federales no determina directamente las tasas de interés de los depósitos, ambas están correlacionadas. Cuando la Fed reduce las tasas, las instituciones financieras generalmente siguen ese movimiento bajando las tasas que ofrecen en sus productos de depósito —y ocurre lo contrario cuando las tasas suben. Con la Fed habiendo recortado ya las tasas y manteniéndolas en niveles más bajos, las tasas de CD han venido bajando como resultado. Para los ahorristas que evalúan sus opciones, este entorno subraya un intercambio habitual: fijar un CD a más largo plazo asegura una tasa fija, pero puede significar perder oportunidades si las tasas suben después, mientras que los plazos más cortos ofrecen flexibilidad para reinvertir antes.

Cómo abrir una cuenta de CD

El proceso específico varía según la institución financiera, pero estos son los pasos generales que puede esperar seguir:

1. Investigue las tasas de CD. Una tasa de interés competitiva es uno de los factores más importantes al elegir un CD. Los posibles titulares de cuentas pueden comparar fácilmente las tasas de CD en línea para identificar las mejores ofertas disponibles.

2. Elija una cuenta que se ajuste a sus necesidades. Más allá de la tasa de interés, considere la duración del plazo del CD, los requisitos de depósito mínimo inicial y las comisiones aplicables. Seleccionar un plazo demasiado largo podría generar una penalización por retiro anticipado si necesita acceder a los fondos antes de que el CD venza. Algunos ahorristas utilizan una estrategia conocida como escalera de CD —dividir los fondos en varios CD con vencimientos escalonados— para equilibrar tasas más altas con acceso periódico al efectivo.

3. Prepare sus documentos. Abrir una cuenta bancaria normalmente requiere un número de Seguro Social, una dirección residencial y un número de licencia de conducir o pasaporte. Tener estos documentos listos ayudará a agilizar el proceso de solicitud.

4. Complete la solicitud. Hoy en día, muchas instituciones financieras permiten solicitar una cuenta en línea, aunque en algunos casos podría tener que visitar una sucursal. En cualquier caso, la solicitud de un nuevo CD suele tomar solo unos minutos. Y en muchos casos, recibirá la decisión de aprobación de inmediato.

5. Fondee la cuenta. Una vez que se apruebe su solicitud de CD, es momento de fondear la cuenta. Esto normalmente puede hacerse transfiriendo dinero desde otra cuenta o enviando un cheque por correo.

Tasas de CD por plazo — Panorama de agosto de 2026

Entre los distintos plazos de CD, se han identificado las siguientes tasas máximas para agosto de 2026:

• Mejores tasas generales de CD: Hasta 4.25% APY, con opciones destacadas en plazos de 6 meses, 1 año, 18 meses y 2 años.
• Mejores tasas de CD a 1 año: Hasta 4.1% APY para un compromiso de 12 meses.
• Mejores tasas de CD a 18 meses: Hasta 4.25% APY, ofreciendo un equilibrio entre buenos rendimientos y flexibilidad moderada.
• Mejores tasas de CD a 6 meses: Hasta 4.15% APY, lo que permite a los ahorristas fijar una tasa garantizada sin un compromiso prolongado.
• Mejores tasas de CD a 2 años: Hasta 4.25% APY, asegurando una tasa fija hasta 2028.