Un certificado de depósito (CD) permite a los ahorradores fijar una tasa de interés competitiva, haciendo que su saldo crezca durante un plazo determinado. Sin embargo, las tasas varían ampliamente entre instituciones financieras, por lo que es importante comparar con cuidado al buscar un CD. A diferencia de las cuentas de ahorro de alto rendimiento, donde la tasa puede cambiar en cualquier momento, un CD garantiza el APY indicado durante todo el plazo, razón por la cual la duración del término es tan importante al evaluar ofertas.

Panorama de las tasas de CD hoy

Históricamente, los CDs de mayor plazo ofrecían tasas de interés más altas que los de menor plazo, ya que los bancos incentivaban a los ahorradores a mantener su dinero depositado por más tiempo. En el entorno económico actual, sin embargo, ocurre lo contrario: los CDs de menor plazo tienden a ofrecer mayores rendimientos. Las tasas de CD están influidas por las condiciones generales de las tasas de interés, incluida la tasa de fondos federales fijada por la Reserva Federal, y la estructura invertida actual —en la que los rendimientos de corto plazo superan a los de largo plazo— refleja la dinámica vigente de la política monetaria.

Al domingo 9 de agosto de 2026, la tasa de CD más alta disponible es de 4.35% APY, ofrecida por United Bank en su CD a 18 meses.

¿Cuánto interés puede generar un CD?

El interés que se obtiene de un CD depende del rendimiento porcentual anual (APY), que mide las ganancias totales en un año al considerar la tasa de interés base y la frecuencia de capitalización. El interés de los CDs generalmente se capitaliza a diario o mensualmente.

Por ejemplo, un depósito de $1,000 en un CD a un año con 1.52% APY, capitalizado mensualmente, crecería a $1,015.20 al final del plazo: el depósito original de $1,000 más $15.20 en intereses.

En cambio, un CD a un año que ofrezca 4% APY haría crecer un depósito de $1,000 a $1,040.74 en el mismo período, generando $40.74 en intereses. Al aumentar el depósito, también aumentan las ganancias de forma proporcional: un depósito de $10,000 en un CD a un año con 4% APY vencería en $10,407.42, lo que significa que se obtendrían $407.42 en intereses.

Tipos de CDs

Aunque la tasa de interés suele ser la principal consideración al elegir un CD, no es el único factor. Existen varios tipos de CDs que ofrecen distintos beneficios, aunque algunos pueden requerir aceptar una tasa ligeramente más baja a cambio de mayor flexibilidad. Además de los CDs tradicionales, estas son algunas opciones comunes:

• CD bump-up: Este tipo permite solicitar una tasa de interés más alta si el banco aumenta sus tasas durante el plazo de la cuenta. Sin embargo, por lo general solo se permite "subir" la tasa una vez.
• CD sin penalización: También conocido como CD líquido, este tipo permite retirar fondos antes del vencimiento sin incurrir en penalización por retiro anticipado.
• CD jumbo: Estos CDs requieren un depósito mínimo más alto —normalmente $100,000 o más— y a menudo ofrecen una tasa de interés más alta a cambio. No obstante, en el entorno actual de tasas, la diferencia entre los CDs tradicionales y los jumbo puede no ser grande.
• CD intermediado: Como su nombre indica, estos CDs se compran a través de una correduría en lugar de directamente en un banco. A veces pueden ofrecer tasas más altas o plazos más flexibles, pero también implican más riesgo y podrían no estar asegurados por la FDIC.

Los CDs tradicionales mantenidos en bancos miembros de la FDIC están asegurados hasta $250,000 por depositante y por institución, lo que es una de las principales razones por las que siguen siendo un vehículo popular para la preservación de capital. Sin embargo, retirar fondos de un CD tradicional antes del vencimiento normalmente activa una penalización por retiro anticipado, que puede reducir los intereses ganados o, en algunos casos, afectar el principal.

Aspectos destacados de las tasas de CD para agosto de 2026

Con base en factores como las tasas de interés y las comisiones, se han identificado las siguientes ofertas destacadas de CD en plazos clave:

• Mejores tasas generales de CD para agosto de 2026: Las mejores opciones en plazos de 6 meses, 1 año, 18 meses y 2 años ofrecen rendimientos de hasta 4.25% APY.
• Mejores tasas de CD a 1 año para agosto de 2026: Las tasas disponibles alcanzan hasta 4.1% APY para un compromiso de 12 meses.
• Mejores tasas de CD a 18 meses para agosto de 2026: Los CDs a 18 meses, que equilibran buenos rendimientos con flexibilidad moderada, ofrecen rendimientos de hasta 4.25% APY.
• Mejores tasas de CD a 6 meses para agosto de 2026: Los CDs de corto plazo a 6 meses ofrecen tasas de hasta 4.15% APY, lo que permite fijar un rendimiento garantizado sin un compromiso prolongado.

Las tasas de CD pueden cambiar a medida que los bancos ajustan el precio de sus depósitos en respuesta a condiciones variables de tasas, por lo que las ofertas disponibles hoy pueden diferir de las que estén disponibles en las próximas semanas. Si un certificado de depósito es una inversión adecuada depende del plazo y los objetivos financieros de cada persona.