Los persistentes desafíos de asequibilidad para los hogares están impulsando a un número creciente de consumidores a explorar el refinanciamiento de sus préstamos para automóviles como una forma de reducir los pagos mensuales. La deuda por préstamos para automóviles en Estados Unidos supera actualmente los 1,6 billones de dólares, lo que la convierte en una de las categorías más grandes de préstamos de consumo fuera de las hipotecas, y los prestatarios que financiaron compras durante períodos de tasas de interés más altas están comprobando cada vez más si pueden obtener mejores condiciones.

Stephanie Roberts, directora de productos automotrices de PenFed Credit Union, dijo a FOX Business que el mayor acceso a información crediticia ha facilitado a los consumidores la comparación de las tasas disponibles al considerar si refinanciar.

"Creo que los consumidores, desde el punto de vista de la educación crediticia, están más informados que nunca sobre la salud de su crédito, por lo que están solicitando esos refinanciamientos", dijo Roberts. Señaló que muchas aplicaciones bancarias y de finanzas personales ahora brindan a los consumidores acceso regular a sus puntajes crediticios.

"Muchos prestamistas, incluido PenFed, permiten a los consumidores verificar su tasa mediante una consulta suave... sin ningún impacto en su puntaje crediticio ni compromisos de que voy a completar este proceso, y creo que por eso muchas personas ahora ven que el refinanciamiento es una opción fructífera para ellos, algo que no había sido así en el pasado", añadió.

Roberts dijo que PenFed está "abordando proactivamente a los consumidores cuando podemos ver que su tasa es más alta de lo que tenemos para ofrecer en un proceso de preaprobación". Enfatizó el enfoque centrado en los miembros de la cooperativa de crédito: "Como cooperativa de crédito, nos importa la salud financiera de nuestros miembros, así que realmente queremos que ahorren dinero cuando puedan, donde puedan".

Incluso ahorros mensuales modestos pueden acumularse de manera significativa durante la vida de un préstamo, explicó Roberts, particularmente en un momento en que la inflación continúa presionando los presupuestos familiares para artículos esenciales como alimentos y gasolina. "No parece mucho al principio, pero cuando lo piensas durante el resto de la vida del préstamo, realmente se acumula", dijo. "Esos $100 pueden llegar muy lejos cuando se trata de gastos mensuales".

Las mejoras en la durabilidad de los vehículos también han contribuido a hacer que el refinanciamiento de préstamos para automóviles sea más viable. Los automóviles retienen más de su valor y permanecen operativos por períodos más largos que en décadas anteriores.

"Los automóviles se mantienen en circulación por más tiempo que nunca. Ahora mismo, la vida útil de un automóvil es de aproximadamente 13 años; simplemente ha habido mejoras en la tecnología, los motores y otras cosas que los mantienen en la carretera", dijo Roberts.

Los desafíos de asequibilidad asociados con la compra de vehículos nuevos también están alentando a los consumidores a conservar sus automóviles actuales por más tiempo, lo que significa que el refinanciamiento está "surgiendo naturalmente como una opción", añadió.

Roberts describió varios pasos clave que los consumidores deberían seguir antes de comprometerse con un refinanciamiento.

"Lo primero que debes hacer es verificar el valor de tu automóvil", dijo, señalando una variedad de herramientas gratuitas disponibles para los consumidores. Este paso ayuda a determinar si el refinanciamiento tiene sentido financiero, porque "si debes más de lo que vale, se vuelve una conversación más difícil". Tener un valor negativo en un vehículo — deber más de lo que vale el automóvil — es una situación que muchos prestatarios enfrentan en los primeros años de un préstamo, y puede limitar las opciones de refinanciamiento o requerir pasos adicionales para abordar la diferencia.

En segundo lugar, los consumidores deben revisar sus opciones de preaprobación para determinar si las tasas de interés disponibles son más bajas que las que están pagando actualmente. Esto permite a los prestatarios evaluar si el refinanciamiento vale la pena dado su nivel de capital en el vehículo.

Roberts también aconsejó a los consumidores considerar si extender el plazo del préstamo durante el refinanciamiento podría tener sentido, ya que podría generar ahorros adicionales en los pagos dependiendo de la valoración inicial del automóvil. Si bien un plazo más largo puede reducir los pagos mensuales, también puede aumentar el interés total pagado durante la vida del préstamo, lo que hace que esta compensación sea un cálculo importante.

Algunos prestamistas, incluido PenFed, ofrecen una opción de refinanciamiento con extracción de efectivo, que Roberts dijo puede incluso tomar la forma de un préstamo sobre el título para vehículos que están completamente pagados. Esta alternativa puede ser atractiva para los consumidores que de otro modo podrían recurrir a un préstamo personal o a una tarjeta de crédito para acceder a fondos, señaló.