En la próxima década, se espera que las familias asiáticas transfieran unos 10 billones de dólares estimados—casi el doble del PIB de Alemania—a la siguiente generación. Pero detrás de esa cifra titular se esconde una historia más matizada. A medida que las personas viven más tiempo, están replanteando cómo preservar su propia independencia mientras aún transmiten suficiente riqueza a sus hijos.

Asia es la región que envejece más rápido del mundo. El quince por ciento de su población tiene más de 60 años, y se proyecta que esa proporción alcance el 26% para 2050, según la Comisión Económica y Social de las Naciones Unidas para Asia y el Pacífico. La región también alberga a algunas de las poblaciones más longevas del mundo, encabezadas por Hong Kong, donde la esperanza de vida es de 85.5 años. En China continental, la esperanza de vida aumentó de aproximadamente 52 años en 1963 a 78 en la actualidad. El ritmo de este cambio también es inusualmente rápido: sociedades como Japón, donde casi tres de cada diez personas ya tienen 65 años o más, y China, cuya población de 60 años o más ha superado los 310 millones, están envejeciendo a una velocidad que a muchos países occidentales les tomó mucho más tiempo alcanzar—comprimiendo el tiempo del que disponen gobiernos y familias para adaptarse.

Esta transformación es más que una historia demográfica. La mayor longevidad está reconfigurando cómo las personas piensan la riqueza, el cuidado y la responsabilidad dentro de la familia.

Durante generaciones, muchos en Asia asumieron que la riqueza fluiría hacia los hijos—a través de la financiación de la educación y la vivienda propia, o mediante una herencia eventual—con los hijos cuidando luego de sus padres en la vejez. Sin embargo, las familias de hoy están planificando de manera diferente. Los datos de encuestas muestran que los adultos en Asia priorizan cada vez más la autonomía, la salud y la seguridad financiera por encima de maximizar la herencia que dejan atrás.

El próximo capítulo de la transferencia de riqueza en Asia no se definirá únicamente por el dinero que los padres dejan atrás. También se medirá por algo potencialmente más valioso: la libertad de sostener sus propias vidas más largas e independientes—y, a su vez, aliviar a sus hijos de las cargas financieras y emocionales del cuidado.

La Encuesta de Cuidados de Asia 2026 de Manulife, que abarca a 9,000 adultos en nueve mercados asiáticos, ilustra qué tan lejos ha avanzado este cambio hacia la independencia. Los hombres en Asia anticipan financiar 14 años de su propio cuidado en la vejez, y las mujeres 15 años, en un momento en que menos personas mayores que nunca viven con sus hijos adultos.

Los encuestados afirmaron abrumadoramente que valoran la independencia y la libertad financiera por encima de transmitir activos tangibles a su familia. A nivel regional, el 83% dijo que asegurar esa libertad era más importante que dejar a sus herederos la máxima riqueza posible.

En promedio, los encuestados planean destinar el 68% de su dinero y activos para financiar sus propios costos, incluida la atención médica, a medida que envejecen, dejando el resto a sus hijos. La proporción varió según el mercado: los encuestados en Taiwán esperaban gastar más en su propia salud y cuidado, con un 78%, mientras que los de Filipinas e Indonesia planeaban gastar menos, ambos con un 60%.

Este cambio merece ser bienvenido, porque refleja una respuesta más sostenible a vidas más largas. Cuando las personas planean financiar sus propias necesidades en la vejez, se aseguran de no convertirse en una fuente de presión financiera para toda la familia.

Eso importa especialmente en Asia, donde el modelo tradicional de cuidado está bajo presión. Las familias son más pequeñas, los hijos adultos son más móviles y las personas mayores tienen menos probabilidades de vivir bajo el mismo techo que la siguiente generación. El Fondo de Población de las Naciones Unidas advierte que los cambios en las estructuras familiares y la migración están debilitando los sistemas de apoyo informal para las personas mayores en Asia-Pacífico, incluso cuando muchos sistemas formales de salud y cuidado social siguen sin poder mantenerse al ritmo de la demanda.

En ese contexto, la independencia no es individualismo. Es resiliencia: da a los adultos mayores mayor control sobre cómo envejecen, a las familias mayor flexibilidad, y a los gobiernos y empleadores mayor capacidad para sostener los sistemas de jubilación.

Muchos en Asia también necesitan replantear cómo desbloquear todo el potencial de sus ahorros. Según la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos, los activos de pensiones y hogares en Asia siguen estando fuertemente ponderados hacia el efectivo y los bonos gubernamentales, mientras que la tenencia de acciones es baja en comparación con las economías desarrolladas. Ese conservadurismo no genera los rendimientos que las personas necesitan si esperan vivir de sus activos durante más tiempo.

La planificación de la salud también es esencial. La encuesta encontró que muchas personas no han tomado los pasos necesarios para ser verdaderamente independientes. Más del 80% dijo que el cuidado preventivo era esencial para una vida larga, pero solo el 26% asistió realmente a chequeos de salud tempranos.

Las aseguradoras, los empleadores y los gobiernos tienen un papel que desempeñar en ayudar a las personas a vivir de forma independiente en sus últimos años—ya sea avanzando en la prevención y soluciones financieras más flexibles, o construyendo alianzas público-privadas más sólidas.

La prevención es un punto de partida natural. Los chequeos tempranos pueden detectar enfermedades antes, cuando el tratamiento es más efectivo y las posibilidades de recuperación total son mucho mayores, pero demasiadas personas los omiten hasta que es demasiado tarde. Las aseguradoras pueden incorporar chequeos de bienestar y exámenes preventivos en las soluciones que las personas ya tienen, como Manulife ha comenzado a hacer con la detección temprana de cáncer. Los empleadores pueden hacer lo mismo a través de planes de salud en el lugar de trabajo. Nadie planea una visita al hospital por una enfermedad que no sabe que tiene.

Las soluciones financieras también deben evolucionar. Gran parte del panorama de seguros y ahorros en Asia todavía opera con el supuesto desactualizado de que la jubilación a los 65 años dura apenas una década. Eso ya no encaja con un ahorrador moderno que quizás quiera trabajar hasta los 70 y espere gestionar su propio cuidado a los 85. Se necesitan coberturas flexibles que se expandan y ajusten junto con las esperanzas de vida cambiantes para que la autosuficiencia sea verdaderamente asequible.

Los gobiernos, por su parte, están abordando estos mismos desafíos estructurales, desde la actualización de los esquemas de pensiones públicas hasta el lanzamiento de programas de salud preventiva. Eso crea una oportunidad clara para que la industria de seguros se asocie con ellos.

Los ejemplos de lo que funciona ya están dispersos por la región. Las cuentas NISA libres de impuestos de Japón muestran cómo los gobiernos pueden alentar con éxito a los hogares a pasar del ahorro estático a la inversión activa. En Hong Kong, el Fondo de Previsión Obligatoria—del cual Manulife es el mayor proveedor—demuestra cómo los esquemas obligatorios pueden ayudar a convertir los salarios mensuales en activos de jubilación. El esquema CPF LIFE de Singapur muestra cómo los ahorros de jubilación pueden convertirse en ingresos que duran toda la vida.

La misma oportunidad de colaboración público-privada existe en la salud y el cuidado en la vejez. El Plan de Seguro Médico Voluntario de Hong Kong, donde Manulife es uno de los principales proveedores, ya muestra cómo los incentivos gubernamentales y la cobertura privada pueden funcionar juntos. Bajo este modelo, los gobiernos establecen el mandato y el tratamiento fiscal, mientras que el sector privado construye los productos y asume el riesgo. Aplicado a la salud, eso podría significar alivios fiscales para el cuidado preventivo entregado a través de planes de seguros, o metas nacionales de detección en las que se reclute a aseguradoras y empleadores para ayudar a cumplirlas.

Las personas en Asia planean vivir mucho tiempo y mantenerse independientes, y están reorganizando su riqueza en torno a ese objetivo. El trabajo de la próxima década—para aseguradoras, empleadores y gobiernos por igual—es construir las soluciones que hagan alcanzable esta ambición. Cómo se desarrolle será visible en indicadores que vale la pena observar en los próximos años: las tasas de participación en exámenes preventivos, la proporción de ahorros de los hogares trasladados a activos de mayor plazo, y el alcance de cobertura de los esquemas público-privados de jubilación y salud.

La región que lo gestione con éxito habrá hecho algo más grande que transferir su riqueza. Le habrá mostrado al mundo cómo vivir bien con una población que vive más tiempo.

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