El jubilado estadounidense promedio gastó aproximadamente $59,616 en 2024, y la vivienda consumió casi el 37% de ese total — aproximadamente $1 de cada $3 gastado — según los datos más recientes de la Encuesta de Gastos del Consumidor (CES, por sus siglas en inglés) de la Reserva Federal.

La vivienda domina el gasto en la jubilación

Un jubilado típico destinó $22,079 anuales a costos relacionados con la vivienda en 2024, lo que la convierte con diferencia en el mayor rubro individual del presupuesto de jubilación. Como referencia, el gasto anual promedio de $59,616 equivale aproximadamente a $5,000 mensuales.

La carga de los costos de vivienda se ve agravada por el hecho de que muchos jubilados aún mantienen deudas hipotecarias. Según un informe de 2023 del Joint Center for Housing Studies de la Universidad de Harvard, casi el 41% de los estadounidenses entre 65 y 79 años tenía una hipoteca sobre su vivienda principal. Los precios elevados de las viviendas y las tasas de interés más altas en los últimos años han hecho que reducir el tamaño del hogar y refinanciar sean más difíciles para los jubilados que buscan disminuir sus costos mensuales de vivienda.

Otras categorías de gasto importantes

Después de la vivienda, las tres categorías de gasto más grandes para los jubilados en 2024 fueron:

• Transporte: $9,244
• Alimentos: $8,021
• Atención médica: $7,735

En conjunto, estas tres categorías representaron el 42% del presupuesto típico de jubilación. El gasto en atención médica, aunque promedió $7,735 entre los jubilados de todas las edades en los datos de la CES, generalmente aumenta a medida que los jubilados avanzan en sus últimos años, y los jubilados mayores suelen enfrentar costos médicos y de medicamentos recetados más altos de su bolsillo.

Consideraciones de planificación

Los datos subrayan que los niveles de gasto anual determinan directamente cuánto necesitan tener ahorrado los jubilados. Utilizando la ampliamente citada regla de retiro del 4%, un hogar que busque retirar aproximadamente $60,000 anualmente de sus ahorros necesitaría un portafolio de aproximadamente $1.5 millones antes de contabilizar otras fuentes de ingresos. En la práctica, la mayoría de los jubilados complementan sus ahorros con beneficios del Seguro Social, que promediaron aproximadamente $1,900 mensuales para los trabajadores jubilados a principios de 2024, aunque los montos de los beneficios varían significativamente según los ingresos de por vida y la edad de reclamación.

La vivienda representa la oportunidad más significativa para la reducción de costos, ya sea mediante el refinanciamiento de una hipoteca a una tasa de interés más favorable o la reducción de gastos relacionados con la vivienda, como las primas de seguros.

Los costos de transporte también representan una parte significativa de los presupuestos de los jubilados. Según Forbes, el costo promedio del seguro de auto completo en 2026 es de $2,434.

La atención a largo plazo representa otro riesgo financiero potencial. El seguro de atención a largo plazo cubre la asistencia en el hogar, residencias de ancianos e instalaciones de vida asistida. Según el Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU., aproximadamente el 70% de las personas que cumplen 65 años hoy necesitarán algún tipo de atención a largo plazo durante el resto de su vida. Sin una planificación adecuada, estos costos pueden agotar significativamente los ahorros para la jubilación y, en muchos casos, la carga financiera de pagar la atención recae en los familiares.

Fuentes

Datos Económicos de la Reserva Federal (CES); Joint Center for Housing Studies de Harvard; Forbes; Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU.; Administración del Seguro Social