Neue Daten von Swift zeigen, dass die Hälfte aller im Netzwerk versendeten Transaktionen nun innerhalb von 40 Sekunden die empfangende Institution erreicht und 75 % innerhalb von 10 Minuten ankommen – eine Leistung, mit der die globale Finanzbranche deutlich vor dem Ziel des G20 liegt, grenzüberschreitende Zahlungen bis 2027 binnen einer Stunde Ende-zu-Ende zu bearbeiten.

Die Zahlen, veröffentlicht im aktuellen „Spotlight on Speed“-Bericht von Swift, spiegeln die fortlaufenden Bemühungen von Swift und der gesamten Branche wider, internationale Zahlungen schnell, planbar und so nahtlos wie die besten inländischen Zahlungsverkehrserlebnisse zu machen. Der G20-Maßstab geht auf den Fahrplan der Gruppe zur Verbesserung grenzüberschreitender Zahlungen zurück, ein Programm, das auf schnellere, günstigere und transparentere internationale Überweisungen ausgerichtet ist – und da das Ziel Ende-zu-Ende definiert ist, zählt die abschließende Gutschrift auf dem Konto des Begünstigten mit zur Gesamtdauer. Der Bericht hebt jedoch auch große länderspezifische Unterschiede bei der Geschwindigkeit hervor, mit der internationale Transaktionen abgeschlossen werden, und ruft die Branche dazu auf, „One-Leg-Out“-Modelle und Ende-zu-Ende-Tracking zu priorisieren, um Verbesserungen im großen Maßstab zu erreichen.

Schnelle Bearbeitung auf den meistgenutzten Zahlungskorridoren der Welt

Seit Juni nutzen Banken weltweit das Retail-Zahlungsframework von Swift, um entlang einiger der meistgenutzten Zahlungsrouten der Welt ein erstklassiges Erlebnis zu bieten – darunter Korridore zu fünf der größten Remittances-empfangenden Märkte. Remittances-Korridore haben ein besonderes Gewicht, da die Gelder in der Regel direkt an private Haushalte gehen, wodurch der Unterschied zwischen Sekunden und Stunden für die Empfänger unmittelbar spürbar ist. Im Rahmen des Frameworks wurden Transaktionen Ende-zu-Ende in Minuten und sogar Sekunden abgeschlossen – darunter eine Zahlung von der Türkei nach Spanien in 15 Sekunden, eine von Australien nach Indien in 37 Sekunden und eine Überweisung von Brasilien in die USA in nur einer Minute.

Die „letzte Meile“ macht den Großteil der Wartezeit aus

Die Forschung von Swift zeigt, dass die Bearbeitungszeiten zwischen den Banken zwar schnell sind, Endkunden jedoch nicht immer profitieren, da Reibungen zwischen dem Eingang einer Zahlung bei der empfangenden Institution und der Gutschrift auf dem Konto des Begünstigten entstehen. Diese letzte Phase einer Transaktion, bekannt als die „letzte Meile“, macht 80 % der gesamten Laufzeit einer durchschnittlichen Transaktion aus. Mit anderen Worten: Der Großteil der Wartezeit entsteht, nachdem die Zahlung das Netzwerk bereits durchquert hat – und Ende-zu-Ende-Benchmarks wie das Ein-Stunden-Ziel des G20 erfassen diese letzte Etappe vollständig.

Der aktuelle „Spotlight on Speed“-Bericht untersucht die Ursachen dieser Verzögerungen und die Möglichkeiten zur Verbesserung und offenbart dabei große Unterschiede bei den Bearbeitungszeiten auf der letzten Meile. Es wurden 40 Empfängermärkte analysiert, wobei sich zeigte, dass in einem Drittel davon die durchschnittliche Bearbeitungszeit zwischen der empfangenden Institution und dem Konto des Begünstigten bei rund einer Stunde liegt. Auf diesem Niveau würde allein eine typische letzte Meile das gesamte Ein-Stunden-Fenster ausschöpfen, das das G20-Ziel für die gesamte Strecke vorsieht. Anderorts ergibt sich ein gemischtes Bild: Schnelle Zahlungen existieren neben deutlich langsameren Transaktionen.

Die Ergebnisse zeigen, wo koordiniertes Handeln von Branche und Regulatoren dazu beitragen kann, die schnellere grenzüberschreitende Bearbeitung in ein konsistenteres Kundenerlebnis zu übersetzen. Der Bericht von Swift empfiehlt der Branche, „One-Leg-Out“-Arrangements zu priorisieren, die es inländischen Echtzeit-Zahlungssystemen ermöglichen, die inländische Etappe internationaler Zahlungen abzuwickeln. Das globale Netzwerk von Swift ermöglicht bereits schnelle grenzüberschreitende Zahlungen in einige Märkte über One-Leg-Out-Vereinbarungen, wobei die Ende-zu-Ende-Tracking-Funktionen über die inländische Etappe hinaus erweitert sind.

Thierry Chilosi, Chief Business Officer bei Swift, erklärte: „Die grenzüberschreitenden Bearbeitungsgeschwindigkeiten sind durchweg schnell, aber wenn wir das Kundenerlebnis liefern wollen, das die Kunden erwarten, besteht die Herausforderung nun darin, die Inkonsistenz anzugehen, die wir auf der letzten Meile in Märkten rund um die Welt sehen. Wie wir in den letzten Monaten gezeigt haben, verbessert die Verbindung der vertrauenswürdigen Infrastruktur von Swift mit inländischen Echtzeit-Zahlungssystemen Geschwindigkeit, Planbarkeit und Transparenz – wenn wir die erzielten Verbesserungen skalieren wollen, dann sollten diese One-Leg-Out-Arrangements absolut Priorität haben.“

Die Vorteile des digitalen Finanzwesens ausweiten

Neben den Bemühungen, das grenzüberschreitende Zahlungserlebnis an die inländischen Erwartungen der Verbraucher anzugleichen, arbeitet Swift auch daran, die Vorteile des digitalen Finanzwesens über sein Netzwerk aus 12.500 Institutionen in mehr als 200 Märkten weltweit nutzbar zu machen. Bis Ende des Jahres werden 19 early-adopter Finanzinstitutionen das Blockchain-Ledger von Swift für Tokenised-Deposit-Transaktionen mit fünf wichtigsten Währungen genutzt haben. Angesichts der Empfehlung des Berichts, One-Leg-Out-Arrangements stärker zu nutzen, wird es ein konkreter Fortschrittsmaßstab im Hinblick auf die Frist 2027 sein, wie viele zusätzliche Empfängermärkte ihre Echtzeit-Zahlungssysteme an Swift anbinden – und ob künftige Ausgaben des „Spotlight on Speed“ zeigen, dass sich die Zeiten auf der letzten Meile an die schnellsten Märkte angleichen.