Snap Projections, eine Softwareplattform für Finanzplanung, die für kanadische Berater, Planer und Investment Manager entwickelt wurde, hat ihr neuestes Feature veröffentlicht: Automated Financial Recommendations. Das Werkzeug wurde entwickelt, um Finanzoptimierungsstrategien in Echtzeit zu erkennen und anzuwenden.

Kanadische Finanzberater wissen seit langem, dass bessere Ergebnisse für ihre Kunden existieren – diese Möglichkeiten jedoch effizient zu finden, blieb eine Herausforderung. Bislang erforderte die Bestimmung der optimalen Kombination aus CPP-Startalter (Canada Pension Plan), OAS-Timing (Old Age Security), TFSA-Beitragsstrategie, Zielsetzung für das zu versteuernde Einkommen und der Reihenfolge von Vermögensentnahmen oder -beiträgen, dass Berater Szenarien manuell durchführten und dabei jeweils nur eine Variable anpassten. Das kanadische Rentensystem verstärkt diese Komplexität: Jede Kontotyp – RRSPs, TFSAs und nicht registrierte Konten – unterliegt einer unterschiedlichen steuerlichen Behandlung, und staatliche Leistungen wie CPP und OAS interagieren mit dem zu versteuernden Einkommen derart, dass sich die optimale Strategie je nach der gesamten finanziellen Situation des Kunden verschiebt. Für Berater, die vollständige Kundenportfolios verwalten, ließ sich dieser manuelle Prozess kaum in das Zeitfenster einer Kundenbesprechung einpassen.

„Berater wissen bereits, dass Möglichkeiten bestehen, die finanziellen Ergebnisse ihrer Kunden zu verbessern“, sagte Kambiz Vatan-Abadi, Präsident von Snap Projections. „Die Herausforderung bestand darin, diese Möglichkeiten schnell und konsistent zu identifizieren. Automated Financial Recommendations übernimmt die Analyse automatisch, sodass die Berater die Besprechung für Strategiegespräche nutzen können, anstatt Zahlen zu berechnen.“

Das Feature wertet miteinander verknüpfte Finanzentscheidungen gemeinsam in einer einzigen Analyse aus, um optimierte Strategien zu ermitteln. Nach der Generierung lassen sich die empfohlenen Strategien mit einem einzigen Klick auf die Projektion eines Kunden anwenden. Laut Snap Projections reduziert das Feature die projizierten lebenslangen Steuern konsistent, schafft Raum für höhere Rentenausgaben und verbessert die projizierten Nachlassergebnisse über ein breites Spektrum von Szenarien hinweg. Die Ergebnisse werden innerhalb von Minuten oder in einigen Fällen sogar in Sekunden geliefert, abhängig von der Komplexität des Finanzplans.

Snap Projections hat das Feature mit dem Schwerpunkt auf praktischer Umsetzung entwickelt. Die Empfehlungen sind darauf ausgelegt, umsetzbar, transparent und über einen längeren Zeitraum tragfähig zu sein – Strategien, die sowohl in realen Kundenplänen umgesetzt als auch klar erläutert werden können. Vatan-Abadi merkte an, dass Berater stets nach Software verlangt hätten, die bessere Ergebnisse identifizieren kann, ohne Lebensstiländerungen oder komplexe, jahresweise Anweisungen zu erfordern, die Kunden realistischerweise nicht einhalten könnten.

„Die Identifizierung der optimalen Strategie ist nur der erste Schritt“, sagte er. „Die nächste Herausforderung ist die Umsetzung. Wir haben uns auf Empfehlungen konzentriert, die Berater klar kommunizieren können und die Kunden in die Tat umsetzen können, wodurch die Wahrscheinlichkeit steigt, dass die projizierten Vorteile letztendlich realisiert werden.“