Sionic, ein Spezialist für Echtzeit-Zahlungen von Bank zu Bank am Point of Sale, hat seinen Dienst Instant Bank Pay zusammen mit einem Fraud Detection Service im Microsoft Marketplace eingeführt. Der Marketplace dient als zentrale Online-Anlaufstelle für Kunden, die vertrauenswürdige Cloud-Lösungen, KI-Apps und Agents für ihre Geschäftsanforderungen suchen. Sionic-Kunden können diese Lösungen nun über den Microsoft Marketplace entdecken und bereitstellen, mit Integration und optimierter Verwaltung über Microsoft Azure und andere Microsoft-Produkte hinweg.

Instant Bank Pay nutzt den FedNow® Service und das RTP®-Netzwerk über Banking-Partner, um Gelder innerhalb von Sekunden digital von Girokonten der Zahlenden auf Konten der Zahlungsempfänger zu bewegen und dabei im Durchschnitt 60% gegenüber Kredit- und Debitkartentransaktionen einzusparen. FedNow, im Juli 2023 von der Federal Reserve gestartet, und das RTP-Netzwerk, das seit 2017 von The Clearing House betrieben wird, bilden die zugrunde liegenden Sofortzahlungsrails, die Echtzeit-Zahlungen von Bank zu Bank ermöglichen. Durch den Verzicht auf die traditionellen Interchange-Gebühren der Kartennetzwerke zielt der Dienst von Sionic auf einen der hartnäckigsten Kostentreiber für Händler bei digitalen Transaktionen ab. Zahlende erhalten sofortige Perks, wenn sie bei teilnehmenden Händlern und Unternehmen mit ihren Bankkonten bezahlen.

"Organizations like Sionic are helping advance U.S. payments with solutions that foster innovation while expanding the value and reach of the FedNow Service", sagte Nick Stanescu, Executive Vice President und Chief FedNow Executive. "As the ecosystem continues to grow and evolve, we move toward our long-term goal of delivering reliable, efficient and widely accessible instant payments for all."

Sionic begann Ende 2024 mit einem Proof of Concept für Pay-by-Bank und stellte dabei mehrere für Handelstransaktionen entscheidende Komponenten fest, die auf beiden Bank-Rails fehlten: ein Alias-Verzeichnis vergleichbar mit dem von Zelle, Betrugserkennung für Point-of-Sale-Transaktionen und Unterstützung bei Zahlungsstreitigkeiten. Sionic nutzte Microsoft Foundry, um diese Lücken zu schließen. Fordert beispielsweise ein Kunde eine Rückerstattung an, verhandelt ein KI-Agent mit einem Agenten, der den Verkäufer vertritt. Dadurch wird das Finanzinstitut aus dem Prozess herausgenommen, sofern keine Eskalation erforderlich ist.

"Vor sechzehn Jahren haben wir uns zum Ziel gesetzt, die Zukunft kostengünstiger Zahlungen in Amerika zu gestalten. Heute ist diese Zukunft da. Instant Bank Pay ist der Echtzeit-Zahlungsdienst von Bank zu Bank für den Handel in den USA", sagte Ronald Herman, Gründer und CEO von Sionic. "Der Einsatz von Microsoft Foundry hat uns geholfen, die Lösung zu Händlern, Unternehmen und Finanzinstituten zu bringen."

"Wir freuen uns, Sionic im Microsoft Marketplace begrüßen zu dürfen", sagte Cyril Belikoff, Vice President, Microsoft Azure Product Marketing. "Marketplace verbindet vertrauenswürdige Lösungen von globalen Partnern mit Kunden weltweit und macht es einfach, Apps zu finden und bereitzustellen, die nahtlos mit Microsoft-Produkten zusammenarbeiten."

Microsoft Marketplace ist eine zentrale Anlaufstelle, um vertrauenswürdige Cloud-Lösungen, KI-Apps und Agents zu finden, zu testen und zu kaufen, die Geschäftsziele unterstützen. Aus einer wachsenden Auswahl an Lösungen können Kunden sowohl im Marketplace als auch direkt in Microsoft-Produkten wählen.

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