Philippinische SEC schlägt verpflichtende Akkreditierung für Drittanbieter von Inkasso vor
Wichtige Erkenntnisse
- •Die SEC hat am 30. September einen Entwurf einer Memorandum Circular zur öffentlichen Kommentierung vorgelegt, der vorsieht, dass nur SEC-akkreditierte Drittanbieter-Inkassodienste für Finanzierungs- und Kreditunternehmen Schulden eintreiben dürfen.
- •Der Vorschlag weitet die direkte Aufsicht der Behörde auf die Inkassodienste selbst aus und baut auf der Memorandum Circular No. 18, Series of 2019 auf, die unfairer Inkassopraktiken behandelt.
- •Akkreditierungsanträge würden über das Online-System der SEC laufen, drei Jahre gültig sein, und genehmigte Anbieter würden in einem öffentlichen Register geführt, das Kreditnehmer einsehen können.
- •Anbieter, denen unfairer Inkassopraktiken wie unrechtmäßige Hausbesuche oder automatisierte Nachrichten nachgewiesen werden, können Geldstrafen von 60.000 bis 200.000 Peso belegt werden; ein vierter Verstoß führt zur Streichung aus dem Register und zum Verlust der Akkreditierung.
- •Finanzierungs- und Kreditunternehmen, die missbräuchlich nicht akkreditierte oder nicht offengelegte Inkassodienste beauftragen, können mit Geldstrafen von bis zu 2 Millionen Peso belegt werden; ein vierter Verstoß kann die Aussetzung oder den Widerruf der Betriebserlaubnis nach sich ziehen.
Die Börsenaufsichtsbehörde der Philippinen, die Securities and Exchange Commission (SEC), schlägt vor, dass Drittanbieter von Inkassodiensten vor der Beitreibung von Schulden im Auftrag von Finanzierungs- und Kreditunternehmen eine Akkreditierung erwerben müssen.
Die Unternehmensaufsichtsbehörde teilte am Freitag mit, dass sie am 30. September einen Entwurf einer Memorandum Circular zur öffentlichen Kommentierung vorgelegt hat, der die Akkreditierung, Offenlegung und Aufsicht von von Finanzierungs- und Kreditunternehmen beauftragten Drittanbieter-Inkassodiensten (TPCAs) regelt.
Nach dem Entwurf dürften künftig nur SEC-akkreditierte TPCAs — abgesehen von den internen Inkassomitarbeitern der Finanzierungs- und Kreditunternehmen selbst — Inkassotätigkeiten ausüben.
Der Entwurf definiert TPCAs als bei der SEC eingetragene Aktienkapitalgesellschaften, die von Finanzierungs- und Kreditunternehmen mit der Erbringung von Inkassodienstleistungen beauftragt werden.
„Ziel des Regelungsentwurfs ist es, einen regulatorischen Rahmen zu schaffen, der TPCAs der direkten Aufsicht der Kommission unterstellt und einheitliche Verhaltensstandards für das Inkasso festlegt, um Kreditnehmer besser vor missbräuchlichen Inkassopraktiken zu schützen“, teilte die SEC mit. Der Entwurf baut auf der SEC Memorandum Circular No. 18, Series of 2019 auf, die unfairer Inkassopraktiken behandelt, indem die direkte Aufsicht der Kommission auf die Drittanbieter selbst ausgeweitet wird und nicht nur auf die beauftragenden Finanzierungs- und Kreditunternehmen.
TPCAs, die eine Akkreditierung anstreben, müssten ihre Anträge über das Online-System der SEC einreichen. Die Akkreditierung gälte drei Jahre, und genehmigte Anbieter würden in ein öffentlich zugängliches Register der Kommission aufgenommen — eine Liste, die Kreditnehmer konsultieren können, um zu prüfen, ob ein Inkassodienstleister über eine gültige Akkreditierung verfügt.
Ein akkreditierter TPCA kann dielängerung spätestens 30 Tage vor Ablauf seiner Akkreditierung beantragen. Nach dem Regelungsentwurf kann eine verspätete Verlängerung zu Geldstrafen führen.
Die SEC kann einen TPCA zudem aus dem Register entfernen, wenn ihre Abteilung für Finanzierungs- und Kreditunternehmen (Financing and Lending Companies Department) feststellt, dass der Anbieter für unfairer Inkassopraktiken gemäß SEC Memorandum Circular No. 18, Series of 2019 verantwortlich ist.
Auch rechtskräftige Entscheidungen oder Beschlüsse in Verwaltungs- oder Strafverfahren gegen einen TPCA sowie schwerwiegende, wesentliche, wiederholte oder vorsätzliche Verstöße gegen die vorgeschlagene Rundverfügung, einschlägige SEC-Veröffentlichungen oder geltende Gesetze und Vorschriften können einen Ausschluss aus dem Register begründen. TPCAs können auch eine freiwillige Streichung aus dem Register beantragen.
Nach dem Entwurf können TPCAs, an deren Beteiligung an unfairer Inkassopraktiken festgestellt wird — einschließlich unrechtmäßiger Hausbesuche und der Verwendung systemgenerierter und automatisierter Nachrichten — mit Geldstrafen von 60.000 bis 200.000 Peso belegt werden. Ein vierter Verstoß könnte zur Streichung aus dem Register und zum Widerruf der Akkreditierung führen.
Die SEC kann zudem Direktoren und Vorstände von TPCAs auf eine schwarze Liste setzen, die wegen unfairer Inkassopraktiken oder wesentlicher Falschdarstellung gestrichen wurden.
Finanzierungs- und Kreditunternehmen können ihrerseits bei der missbräuchlichen Beauftragung nicht akkreditierter oder nicht offengelegter TPCAs mit Geldstrafen von bis zu 2 Millionen Peso belegt werden. Ein vierter Verstoß könnte zur Aussetzung oder zum Widerruf der Betriebserlaubnis des Unternehmens und in Ausnahmefällen zum Widerruf seiner Gründungssatzung führen.
Die SEC nimmt Stellungnahmen zu den vorgeschlagenen Regeln bis zum 15. Oktober über ein dafür vorgesehenes Online-Formular entgegen. Wie die Kommission diese Eingaben bewertet — und ob sie den Entwurf unverändert oder mit Änderungen verabschiedet —, wird den Akkreditierungsrahmen prägen, unter dem TPCAs und die sie beauftragenden Finanzierungs- und Kreditunternehmen künftig arbeiten würden.
— Alexandria Grace C. Magno, BusinessWorld
Quelle: BusinessWorld
