Kleinst-, kleine und mittlere Unternehmen (MSMEs) auf den Philippinen sehen sich weiterhin mit Finanzierungsproblemen konfrontiert, obwohl sie zum Bruttoinlandsprodukt (BIP) des Landes beitragen, sagte die Asiatische Entwicklungsbank (ADB).

„MSMEs sind wichtig, weil dort Wirtschaftswachstum entsteht und dieses Wachstum greifbar wird“, sagte Suhail Khan, Direktor der Division für private Finanzinstitute (PSFI) der ADB, am Mittwoch in seiner Rede bei BusinessWorld Insights.

„Sie sind daher unverzichtbar für das Wachstum des Landes und den Lebensunterhalt von Millionen Familien. Dennoch bleibt die Finanzierung, die den Sektor erreicht, unverhältnismäßig gering“, fügte er hinzu und verwies auf den mehr als ein Drittel betragenden Anteil des Sektors am BIP des Landes.

Daten der Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) zeigten, dass die Bankkredite an MSMEs bis Ende Juni 572,74 Mrd. P erreichten, was 4,48% des Kreditportfolios des lokalen Bankensektors in Höhe von 12,8 Bio. P entspricht.

Das lag leicht unter den 4,53% des Vorquartals und deutlich unter der im Magna Carta for MSMEs festgelegten 10%-Vorgabe für Banken.

Nach dem Gesetz müssen Banken 8% ihres Kreditportfolios an Kleinst- und Kleinunternehmen sowie 2% an mittelgroße Unternehmen vergeben.

„Die nationalen Zahlen verdecken daher eine wesentlich tiefere regionale Finanzierungslücke“, sagte Khan. „Viel wichtiger ist diese zentrale Schlussfolgerung: Zu viele tragfähige Unternehmen bleiben unversorgt oder unzureichend versorgt.“

Er fügte hinzu, dass 70% der Unternehmen über eine Ausweitung der Finanzierung vor allem durch Eigenkapital und einbehaltene Gewinne berichteten, da kleineren Firmen häufig herkömmliche Sicherheiten, geprüfte Abschlüsse, lange Geschäftshistorien und formelle Kredithistorien fehlen.

Viele Unternehmen sehen sich zudem mit kurzen Kreditlaufzeiten konfrontiert, die nicht zu ihren Investitionsbedürfnissen passen.

„Viele kleinere Unternehmen verfügen über geringe Liquiditätspuffer, weniger Verhandlungsmacht und weniger Finanzierungsoptionen“, sagte Khan. „Deshalb ist die Unterstützung von MSMEs keine Randthematik.“

„Sie ist zentral für inklusives Wachstum, Schaffung von Arbeitsplätzen, wirtschaftliche Resilienz, Gleichstellung der Geschlechter, Ernährungssicherheit und Klimaposition“, fügte er hinzu.

Um die Lücke zu schließen, sagte der ADB-Manager, das Land brauche mehr Finanzierungen, die an den Realitäten von MSMEs ausgerichtet sind.

„Das bedeutet längere Laufzeiten, revolvierendes Betriebskapital, Finanzierung beweglicher Sicherheiten und Risikoteilungsfazilitäten“, sagte er. „Es bedeutet auch, Garantien in der Kreditfinanzierung zu nutzen, um Kreditgeber zu ermutigen, neue Regionen und Marktsegmente zu erschließen.“

Er sagte auch, Unternehmerinnen, denen rund 66% der bestehenden MSMEs gehören, müssten als ein „eigenständiger und tragfähiger Markt“ behandelt werden.

„Untersuchungen zeigen, dass frauengeführte MSMEs seltener als männergeführte Unternehmen Bankkonten besitzen und deutlich seltener eine Kreditzusage erhalten“, sagte er. „Das weist nicht nur auf Lücken beim Zugang hin, sondern auch bei der Produktgestaltung, der Datenerfassung und der Art und Weise, wie Risiken bewertet werden.“

„Die Finanzierungslücke auf den Philippinen betrifft nicht nur das Kreditvolumen. Es geht auch um Geografie, Laufzeit, Sicherheiten, Daten, Produktgestaltung und die anhaltenden Barrieren, mit denen Unternehmer konfrontiert sind, insbesondere Unternehmerinnen“, fügte er hinzu.

Im Februar unterzeichnete die ADB ein Darlehen über 30 Mio. $ an Fuse Financing Inc., um den Zugang zu Finanzierung für MSMEs über eine digitale Kreditplattform auszuweiten und die Unterstützung für fraueneigene Unternehmen zu stärken.

„Dies ist ein praktisches Beispiel dafür, eine Plattform zu nutzen und Transaktionsdaten zu vertrauen, um Landwirte, Marktverkäufer, Betreiber von Sari-Sari-Läden und Erstkreditnehmer zu bedienen, die möglicherweise nicht in ein herkömmliches Bankmodell passen“, sagte Khan. — Almira Louise S. Martinez