Die Philippine Deposit Insurance Corp. (PDIC), die staatliche Behörde, die Bankeinlagen bis zu einer gesetzlichen Obergrenze absichert, treibt eine legislative Agenda voran, die auf einen besseren Verbraucherschutz und eine stärkere Stabilität des Finanzsystems des Landes abzielt.

Bei einer Pressekonferenz am Mittwoch stellte PDIC-Präsident und Chief Executive Officer Roberto B. Tan eine Reihe vorgeschlagener Reformen vor. Im Mittelpunkt steht die Ausweitung des PDIC-Schutzes auf Nichtbanken-Finanzinstitute (NBFIs) und Genossenschaften, um einen breiteren Kreis von Einlegern abzusichern. Derzeit versichert die Philippinen nur Bankeinlagen, sodass viele Einleger in ländlichen Genossenschaften und anderen Nichtbanken-Kanälen ohne formellen staatlich gestützten Schutz bleiben.

Der staatliche Einlagensicherer strebt außerdem eine höhere Versicherungsdeckung für Konten mit größerem sozioökonomischem Wert an, darunter Lohn-, Renten- und Abwicklungskonten. Weitere Vorschläge umfassen Maßnahmen, die eine schnellere Verifizierung von Einlagenaufzeichnungen ermöglichen und damit die Auszahlung von Versicherungsansprüchen beschleunigen, sowie den Abbau rechtlicher Hindernisse, die den Zugang der Einleger zu versicherten Mitteln derzeit verzögern.

Die PDIC beantragt darüber hinaus die Befugnis, in systemischen Finanzkrisen eine zeitlich befristete pauschale Garantie einzuführen, ein Instrument, das Einlagensicherer in mehreren Rechtsräumen nutzen, um das Vertrauen der Öffentlichkeit zu erhalten und destabilisierende Bank-Runs zu verhindern.

„This legislative agenda is how we fulfill that promise for the future by building a deposit insurance system that is broad in coverage, faster in response, and stronger in times of crisis and worthy of public trust“, sagte Mr. Tan.

„We aim to strengthen our liquidation framework and the PDIC itself so we can resolve bail banks more efficiently and deliver on our mandate more effectively“, fügte er hinzu.

PDIC General Counsel Maria Antonette I. Brillantes-Bolivar sagte am Rande derselben Veranstaltung, dass die Behörde ihren Vorschlag bereits an den Senat übermittelt habe und Senatspräsident Vicente „Tito“ C. Sotto III bereits als Sponsor fungiere. Sie fügte hinzu, dass derzeit ein Gegenentwurf für das Repräsentantenhaus vorbereitet werde.

Mr. Tan erklärte außerdem, dass die PDIC nach einer Einbeziehung von NBFIs und Genossenschaften separate Fonds für beide Kategorien einrichten will, statt sie mit dem bestehenden Fonds für Bankeinlagen zu vermischen. Dieser Ansatz der strikten Trennung entspricht einem Grundsatz der International Association of Deposit Insurers (IADI), die separate Fonds empfiehlt, wenn der Schutz auf unterschiedliche Institutionstypen ausgeweitet wird. Die PDIC hoffe zudem, alle Einlagen zu versichern, die von der Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), der Zentralbank des Landes, als versicherbar erklärt werden können.

„The idea is we will have a separate fund for the cooperatives and for the NBFIs, so we will not mix. The fund that we have now is exclusively for the banks. So, we will now grow a different fund“, sagte er.

Einlagenwachstum und Fondsangemessenheit

PDIC-Vizepräsident für die Corporate Affairs Group, Jose G. Villaret, Jr., berichtete, dass die Bankeinlagen nach der Erhöhung der maximalen Einlagenversicherung (MDIC) auf P1 million im März vergangenen Jahres deutlich gestiegen seien, was er auf ein gestärktes Verbrauchervertrauen zurückführte. Die Erhöhung, die durch Republic Act No. 10846 vorgeschrieben wurde, verdoppelte die zuvor seit 2009 geltende Obergrenze von P500,000.

Die versicherten Einlagen erreichten zum Ende März P5.29 trillion, sagte Mr. Villaret.

Der Anstieg der versicherten Einlagen drückte das Verhältnis des Einlagensicherungsfonds zu den geschätzten versicherten Einlagen im Jahr 2025 auf 5.3%. Mr. Villaret sagte jedoch, dass dieser Wert in diesem Jahr voraussichtlich auf 5.7% und 2027 auf 6% steigen werde.

Er betonte, dass der Einlagensicherungsfonds weiterhin ausreiche, um die höhere Höchstabdeckung zu tragen.

„In 2025, when we increased the coverage, it definitely brought down the ratio… But that's not a problem because adjustments in coverage will bring down the ratio. The better part of the story is it will continue to go up. In fact, by 2028, we have already recovered or maintained the ratio that we had prior to the adjustment. With the increase in insured deposits, the ratio is now within the target of fund adequacy.“, sagte er.

Die PDIC teilte am Mittwoch außerdem mit, dass ihr risikobasiertes Bewertungssystem (RBAS), das gemeinsam mit der World Bank Group entwickelt wird, vor der vollständigen Einführung bis 2028 ein einjähriges Shadow Run durchlaufen werde.

Das RBAS soll die Prämien für die Einlagenversicherung von Banken an deren jeweiliges Risikoprofil anpassen, anstatt des derzeitigen Einheitssatzes, den die Banken zahlen. — Aaron Michael C. Sy