Oracle integriert seine Finanztechnologie in den Blockchain-Ledger von Swift – eine Initiative, die Banken helfen soll, tokenisierte Einlagensysteme über Institute hinweg zu verbinden und Blockchain-basierte Zahlungen in bestehende Finanzworkflows einzubinden.

Die Integration soll es Finanzinstituten ermöglichen, ihre eigene tokenisierte Einlagen-Infrastruktur zu behalten und gleichzeitig traditionelle Zahlungen sowie Transaktionen mit digitalen Assets unter einem einheitlicheren Betriebsmodell zu unterstützen. Diese Entwicklung erfolgt, während Banken und Zahlungsanbieter Blockchain-Technologie weiterhin für schnellere Abwicklung, programmierbare Transaktionen und grenzüberschreitende Finanzaktivitäten erkunden. Swift, das von Banken weltweit seit Langem für die Interbankenkommunikation genutzte Nachrichtennetzwerk, wurde im Zuge dieses breiteren Vorstoßes zur Zahlungsmodernisierung zunehmend auf Blockchain-basierte Koordination ausgeweitet.

Im Rahmen dieser Vereinbarung soll Oracles Integration in Swifts Ledger die bestehende tokenisierte Einlagen-Infrastruktur der Banken mit bankübergreifenden Zahlungsflüssen verbinden, während die Institute die Kontrolle über ihre eigenen Systeme behalten.

Swift-Ledger soll bankübergreifende Transaktionen koordinieren

Nach dem vorgeschlagenen Modell wird Swifts Ledger die Zahlungsaktivitäten zwischen den teilnehmenden Finanzinstituten koordinieren. Banken können tokenisierte Einlagen, die auf ihren eigenen bankzentrierten Ledgern geführt werden, für Interbanken-Transaktionen nutzen und dabei diese Assets an breitere Zahlungsprozesse anbinden.

Der Ansatz ist darauf ausgelegt, Echtzeit-Grenzzahlungen sowie programmierbare Zahlungsdienste und Transaktionen mit digitalen Assets zu unterstützen. Grenzüberschreitende Zahlungen wurden historisch über mehrere Zwischenschritte abgewickelt, wodurch schnellere Abwicklung ein langfristiges Ziel der gesamten Bankenbranche ist. Oracle erklärte, das System sol Finanzinstituten helfen, bestehende Anforderungen an Sicherheit, Governance und regulatorische Aufsicht einzuhalten, während sie Blockchain-basierte Zahlungsfunktionen einführen.

Tokenisierte Einlagen sind digitale Abbilder von Bankeinlagen, die über Blockchain-Infrastruktur übertragen oder abgewickelt werden können. Im Gegensatz zu privat ausgegebenen Kryptowährungen sind sie in der Regel so konzipiert, dass sie an Einlagen innerhalb regulierter Bankensysteme gebunden bleiben.

Die Integration richtet sich damit an einen Bereich von wachsendem Interesse für Finanzinstitute: die Nutzung von Blockchain-Technologie, ohne dass Banken ihre etablierte Zahlungsinfrastruktur oder betriebliche Kontrollen aufgeben müssten.

Oracle-Technologie liefert Blockchain-Infrastruktur

Oracle Blockchain Platform und Oracle Digital Assets Data Nexus werden eine vorgeintegrierte technologische Grundlage für Institute bereitstellen, die sich mit Swifts Ledger verbinden.

Die Infrastruktur soll Swift-Commitment-Verträge und Ereignisorchestrierung unterstützen und gleichzeitig EVM-basierte Blockchain-Funktionen bieten. Sie umfasst zudem Funktionalitäten für Custodial Wallets, Transaktionssignierung, Systemintegrationen und Smart Contracts, die tokenisierte Einlagenoperationen unterstützen können.

Diese Architektur könnte es Banken ermöglichen, Blockchain-Transaktionen mit ihren bestehenden Finanzsystemen zu koordinieren, anstatt Blockchain-Aktivitäten als separaten Prozess zu betreiben. Die Möglichkeit, Blockchain-Infrastruktur, Transaktionsmanagement und institutionelle Kontrollen zu kombinieren, soll die betriebliche Komplexität für Finanzinstitute reduzieren, die sich mit tokenisierten Assets befassen.

Oracle Banking Payments verknüpft Blockchain mit ISO 20022

Oracle Banking Payments wird die Blockchain-basierten Zahlungsprozesse mit der bestehenden ISO-20022-Zahlungsabwicklung verbinden. ISO 20022 ist ein globaler Messaging-Standard, der von Finanzinstituten zunehmend zum Austausch strukturierter Zahlungsinformationen genutzt wird und sich als grundlegend für Zahlungsmitteilungen in weiten Teilen der weltweiten Marktinfrastruktur etabliert hat.

Oracle erklärte, seine Technologie könne Zahlungs- und Blockchain-Ereignisse über den gesamten Lebenszyklus der über den Swift-Ledger abgewickelten Transaktionen koordinieren. Dauerhafte Workflows und Transaktionskoordination sollen Banken eine konsistente Verarbeitung ermöglichen und gleichzeitig die betriebliche Resilienz verbessern.

Die Integration könnte besonders relevant für Institute sein, die konventionelle Zahlungswege mit tokenisierten Assets kombinieren möchten. Statt vollständig separate Workflows für Blockchain-Transaktionen aufzubauen, könnten Banken bestehende Zahlungstechnologie neben Blockchain-basierter Abwicklungsinfrastruktur nutzen.

Für Grenzüberschreitende Zahlungen könnte das Modell kontinuierliche Verarbeitung und stärkere Automatisierung unterstützen, während etablierte institutionelle Kontrollen bestehen bleiben. Programmierbare Zahlungen könnten zudem bestimmte Transaktionsbedingungen oder Geschäftsregeln durch automatisierte Workflows ausführen.

Integration baut auf der Zusammenarbeit mit Swift auf

Die Initiative erweitert Oracles besteh Arbeit mit Swift zur Modernisierung von Zahlungen. Anfang des Jahres gab Oracle an, dass seine Zahlungsanwendung die Swift Compatible Application Zertifizierung erhalten habe, was die Beziehung zwischen den beiden Organisationen vertieft.

Die neueste Integration deutet auf einen breiteren Fokus hin: die Verbindung etablierter Finanzinfrastruktur mit Blockchain-basierten Systemen. Swifts Ledger wird als Koordinationsschicht für die teilnehmenden Finanzinstitute positioniert, während Oracle die Technologie zur Anbindung tokenisierter Einlagen und Zahlungsoperationen bereitstellt.

Die Integration soll Banken eine Möglichkeit bieten, tokenisierte Einlagen und Transaktionen mit digitalen Assets in bestehende Zahlungsabläufe zu integrieren, ohne ihre etablierte Bankeninfrastruktur zu ersetzen.

Nach Berichten bleibt das Projekt darauf ausgerichtet, institutionelle Blockchain-Systeme mit grenzüberschreitenden Zahlungsprozessen zu verbinden. Seine größere Wirkung wird von der Teilnahme der Banken, regulatorischen Entwicklungen und dem Ausmaß abhängen, in dem tokenisierte Einlagen und Blockchain-basierte Zahlungsdienste in den großflächigen Produktiveinsatz überführt werden. Ankündigungen zu teilnehmenden Instituten, Pilotprojekten und Zeitplänen für den Produktiveinsatz würden die klarsten Hinweise darauf geben, wie die Initiative voranschreitet.