Von 18 Krediten pro Sekunde bis zur Partnerschaft mit Ant International: Serigne Dioum, CEO von MTN Group Fintech, erklärt in dieser Ausgabe von „Coffee With…“ gegenüber Phathisani Moyo von TechCabal, wie er die 317 Millionen Telekommunikationskunden von MTN in ein einziges, geschlossenes Finanzökosystem überführen will.

Serigne Dioum, heute Chief Executive Officer von MTN Group Fintech, begann seine Karriere 2007 im Bereich mobile Zahlungen. Damals war das Konzept einfach: Menschen eine zuverlässige Möglichkeit geben, Geld per Mobiltelefon zu überweisen. Es war dasselbe Jahr, in dem Safaricoms M-Pesa in Kenia startete – der Dienst, der Mobile Money weltweit prägen und beweisen sollte, dass Telekommunikationsanbieter Finanzdienstleistungen im großen Maßstab aufbauen können.

Fast zwei Jahrzehnte später versucht er, etwas weit Größeres zu bauen.

Der senegalesische Manager leitet MTN Group Fintech, die Gesellschaft hinter MoMo, der Plattform für digitale Finanzdienstleistungen des Konzerns und einem der größten Mobile-Money-Geschäfte Afrikas nach Nutzerzahlen. Seine Vision: die gewaltige Kundebasis des Telekomriesen in eines der größten integrierten digitalen und finanziellen Ökosysteme Afrikas zu verwandeln.

Das erfordert Engagement über einfache Peer-to-Peer-Überweisungen hinaus. Dioum möchte, dass Nutzer bei Händlern zahlen, Kredite aufnehmen, sparen, grenzüberschreitende Überweisungen empfangen, Alltagsdienstleistungen einkaufen und ihr digitales Leben letztlich vollständig über MoMo verwalten.

Die Größenordnung der Chance ist gewaltig. Während MTN in seinen breiteren Telekom-Geschäften über 317 Millionen Kunden zählt, verzeichnet MoMo derzeit über 70 Millionen monatlich aktive Nutzer in 14 Märkten.

Die strategische Aufgabe für Dioum besteht darin, diese Lücke zu schließen, indem Telekom-Kunden in aktive Nutzer von Finanzdienstleistungen überführt werden. Es ist ein Branchenmuster: Da das Wachstum von Sprach- und Datenumsätzen ausgereift ist, sehen afrikanische Telekommunikationsanbieter in Fintech zunehmend ihre nächste Wachstumsmaschine.

Am Dienstag traf sich TechCabal am Rande des MTN Group Fintech Summit 2026 in Johannesburg mit Dioum – einer Versammlung von Regulierungsbehörden, Geschäftsbanken, Technologieanbietern und Fintech-Gründern, die über die finanzielle Zukunft des Kontinents diskutierten.

Für Dioum bilden zwei Leitmärkte die Grundlage dieser Wachstumsstrategie: Nigeria und Südafrika.

„Wenn man sich unser Portfolio an Unternehmen innerhalb von MTN anschaut, sind unsere beiden größten Märkte Nigeria und Südafrika", sagte er gegenüber TechCabal. „Wenn man diese beiden Märkte ausnimmt, ist die MoMo-Durchdringung sehr hoch."

Der Wachstumsauftrag besteht daher weniger darin, völlig neue Kunden zu gewinnen, sondern eher darin, den Nutzen von MoMo für die bestehende Kundschaft von MTN zu vertiefen.

Der Weg ins Fintech-Geschäft

Dioums Weg an die Spitze eines der größten Fintech-Unternehmen Afrikas begann im Senegal. Mit 18 Jahren zog er nach Frankreich, um Telekommunikationstechnik zu studieren, und startete anschließend seine Karriere bei einer Technologieberatung. Später kehrte er nach Westafrika zurück und trat Orange Senegal bei.

Sein Einstieg in die Telekommunikation war von einem persönlichen Mentor inspiriert: Cheikh Tidiane Mbaye, dem früheren CEO von Orange Senegal. Dioum bewunderte Mbayes Führungsstil und wollte dessen Karriereweg einschlagen. „Ich wollte dasselbe tun", erinnerte er sich.

Doch die Branche, in die er eintrat, veränderte sich.

Als klassische Festnetzinfrastruktur der mobilen Revolution wich, umging Dioum das traditionelle Netzengineering und konzentrierte sich auf Mehrwertdienste auf Basis mobiler Konnektivität.

„Ich war nie jemand, der traditionelle Telekommunikation gemacht hat", betonte er. Diese Denkweise führte ihn 2007 direkt in den damals entstehenden Markt mobiler Zahlungen.

2013 wechselte er zu MTN und übernahm im Januar 2023 die Rolle des CEO von MTN Group Fintech – die Führung eines Unternehmens, das sich längst weit über einfache Peer-to-Peer-Geldtransfers hinaus entwickelt hatte.

Im ersten Halbjahr 2026 verarbeitete MTN Group Fintech mehr als 13 Milliarden Transaktionen im Wert von über 330 Milliarden US-Dollar. Zudem gab es mehr als 2,3 Millionen Händler und eine Million Agenten, während die internationalen Überweisungen drei Milliarden US-Dollar überstiegen.

Die Zahlen zeigen die Größe der Plattform. Dioums Aufgabe ist es nun zu vertiefen, was Kunden darauf tun.

Nigeria und Südafrika

Nigeria ist eine der wirkungsvollsten Wachstumschancen in Dioums Portfolio. Das Land ist zudem das bevölkerungsreichste Afrikas, wo ein großer Teil der Erwachsenen trotz rasch wachsender digitaler Zahlungen außerhalb des formellen Bankensystems bleibt.

Um diese Chance zu nutzen, hat MTN seinen MoMo-Technologiestapel aufgerüstet und die lokale Führung umstrukturiert: Bode Abifarin wurde zum Managing Director und CEO der MoMo Payment Service Bank (PSB) in Nigeria ernannt.

Abifarin, der sein Amt am 1. September 2026 offiziell antrat, soll die regulatorischen Lizenzen der Plattform erweitern und eine engere operative Abstimmung zwischen der Telekom- und der Fintech-Sparte von MTN herbeiführen. Die PSB-Lizenz, unter der MoMo in Nigeria operiert, ist eine Regulierungskategorie, die von der Zentralbank Nigerias geschaffen wurde, um den Finanzzugang über von Telekomanbietern geführte Bankalternativen zu verbreitern.

„Wir glauben, dass wir alle Zutaten haben, um in Nigeria erfolgreich zu sein", bekräftigte Dioum.

Südafrika stellt eine völlig andere strukturelle Umgebung dar.

Als Heimatmarkt von MTN weist es eine hohe Bankendurchdringung und eine hochentwickelte Finanzinfrastruktur auf, doch Bargeld bleibt im täglichen Handel hartnäckig präsent – und MoMo konnte seine Marktdurchdringung südlich der Sahara dort nicht erreichen.

Dioum sieht darin eher eine Chance als eine Sackgasse.

Südafrikas nationale Zahlungsinfrastruktur befindet sich im Wandel und schafft Raum für neue Akteure und neue Formen des Wettbewerbs. MTN möchte diese Infrastruktur nutzen, um sowohl Verbraucher als auch Händler zu erreichen. „Wir sehen, wie diese Infrastruktur Chancen für uns erschließt", sagte er.

Kredite sind ein weiterer Teil der Gelegenheit.

Der südafrikanische Markt verfüge über einen großen Pool von Verbrauchern und kleineren Händlern, die unterversorgt seien, sagte Dioum – und MTN sieht Spielraum, diesen Segmenten Finanzierungen anzubieten.

Für ein Unternehmen mit bestehenden Beziehungen zu Millionen von Kunden liegt der Vorteil darin, dass es Transaktionsdaten und seine digitale Plattform nutzen kann, um Menschen zu bedienen, die nicht sauber in traditionelle Bankmodelle passen.

18 Kredite pro Sekunde

Das Mikrokreditgeschäft ist der deutlichste Beleg für MoMos Entwicklung über Zahlungen hinaus. MTN vergibt derzeit rund 18 Kredite pro Sekunde bei einer durchschnittlichen Kreditsumme von 20 US-Dollar. Dennoch betont Dioum, dass diese Zahlen die regionale Nachfrage nur an der Oberfläche kratzen.

„Wenn man sich das Kreditgeschäft insgesamt in Afrika und in unseren Märkten anschaut, glauben wir, dass 90 Prozent des Kreditpotenzials oder der Nachfrage noch unadressiert sind", sagte er. MoMo konzentriert sich derzeit weitgehend auf Konsumentenkredite, doch Dioum möchte hin zu Krediten mit höheren Summen.

Die Begründung ist rein strategisch. „Kredite sind Teil der Wertschöpfungskette, die wir besitzen wollen", erklärte er. Der Besitz von Kredit-Infrastruktur bedeutet jedoch nicht, in jeder Rechtsordnung eine vollständige Geschäftsbanklizenz anzustreben.

MTNs regulatorische Strategie bleibt lokal angepasst: In einigen Märkten genügen bestehende Rahmenwerke für E-Geld-Institute (EMI); in anderen sichert sich das Unternehmen Mikrofinanz- oder spezialisierte Kreditlizenzen. Das ultimative Ziel ist die Ausweitung der finanziellen Inklusion, ohne Nutzer den Reibungen des traditionellen Bankwesens auszusetzen.

Dioum beschreibt den Weg als eine Entwicklung vom Zugang zur Teilhabe. Ein Kunde kann damit beginnen, Geld in ein Wallet einzulegen, dann sparen, Zugang zu Betriebskapital erhalten, Kredite aufnehmen und diese Finanzdienstleistungen nutzen, um ein Geschäft auszubauen.

„Man beginnt mit bezahlbarem Zugang zu Finanzdienstleistungen", sagte er TechCabal. „Man beginnt zu sparen, dann kann man auf Betriebskapital zugreifen, und danach können wir helfen, das Geschäft weiter auszubauen."

Warum Ant International wichtig ist

Die nächste Phase dieser Strategie besteht darin, MoMo zu mehr als einem finanziellen Wallet zu machen.

MTN hat eine Partnerschaft mit Ant International geschlossen, dem aus Chinas Alibaba-Group ausgegründeten Zahlungs- und Digitaltechnologie-Konzern, dessen Technologiestapel ein Super-App-Modell unterstützt, bei dem Partner Mini-Anwendungen und Dienste auf der Plattform aufbauen können. Für Dioum liegt der Reiz nicht allein in besserer Technologie. Es geht um die Fähigkeit, MTNs Kunden mit einem deutlich breiteren Netzwerk von Unternehmen und Diensten zu verbinden.

„Ant International hat eine Plattform, die von mehr als zwei Milliarden Menschen weltweit genutzt wird. Wir glauben, dass diese Fähigkeit uns helfen wird zu verbessern, wie unsere Partner Zugang zu unseren Kunden erhalten, und es uns ermöglicht, Kunden und Partner zu verbinden und in der Mitte dieses Ökosystems zu stehen", erklärte er.

MTN verfügt bereits über eine offene Programmierschnittstelle (API), die es Unternehmen ermöglicht, sich mit MoMo zu integrieren und Dienstleistungen über die Plattform anzubieten. Das Unternehmen ist zudem über Zahlungen hinaus in Bereiche wie Marktplätze vorgedrungen, auf denen Unternehmen digitale Waren verkaufen können.

Der Ehrgeiz: MoMo zu dem Ort zu machen, an dem Kunden mehr tun, als Geld zu bewegen.

Die Zahlung ist der letzte Schritt

Bei einem Blick fünf Jahre voraus sieht Dioum für MoMo mehr als ein skaliertes mobiles Wallet – er erwartet ein umfassendes digitales-finanzielles Zuhause.

Kunden sollen Händlerzahlungen leisten, Überweisungen veranlassen, Kredite erhalten, internationale Überweisungen empfangen und alltägliche digitale Dienstleistungen in einer einzigen geschlossenen Umgebung nutzen können.

„Wenn Sie Guthaben in Ihrem Wallet haben, sollten Sie zum Transaktieren nicht auszahlen müssen", betonte er. „Sie sollten Ihr gesamtes Finanzleben digital verwalten können."

Die Verbreitung von Smartphones beschleunigt diesen Übergang und ermöglicht es MTN, Nutzer systematisch von veralteten USSD-Kanälen für Tastenhandys auf die funktionsreiche MoMo-App zu migrieren.

Dann kam vielleicht die klarste Erklärung dessen, was MTN Fintech werden will. „Am Ende ist die Zahlung nicht unbedingt der erste Schritt. Die Zahlung ist der letzte Schritt", erklärte er TechCabal. Die Idee: genug Ökosystem um den Kunden herum aufzubauen, sodass die Zahlung zur natürlichen letzten Handlung wird – nicht zum gesamten Produkt.

Indem der Nutzer von täglichem Nutzen umgeben ist, wird die Zahlung zum nahtlosen Nebenprodukt eines zugrunde liegenden digitalen Lebensstils statt einer eigenständigen Aufgabe.

Ein anderes Verhältnis zu Regulierern

Der Aufbau dieses Ökosystems in den 14 afrikanischen Ländern, in denen MoMo tätig ist, stellt eine weitere Herausforderung dar: die Regulierung. MTNs Fintech-Geschäfte wurden in mehreren Märkten strukturell von den Konnektivitätssparten getrennt und erhielten eigene Managementstrukturen sowie, wo erforderlich, Lizenzen für Finanzdienstleistungen.

Dioum möchte zudem Regulierungsbehörden in den Prozess der Produktentwicklung einbinden.

Das war einer der Gründe für den Fintech-Gipfel dieser Woche in Johannesburg, der Regulierer mit Unternehmen zusammenbrachte, die Afrikas digitale Finanzinfrastruktur bauen. Lesetja Kganyago, Gouverneur der South African Reserve Bank, hielt die Keynote.

Dioum sieht in politischen Entscheidungsträgern nicht bloß Torwächter. „Wir sehen Regulierer als Partner", sagte er. Viele Regulierungsbehörden in MTNs Märkten verfolgen eigene Ziele zur finanziellen Inklusion. MTN wiederum verfügt über Kunden, Infrastruktur und ein Vertriebsnetzwerk, die helfen können, diese zu erreichen.

Doch neue Produkte bringen neue Risiken. Regulatorische Sandboxen, so Dioum, könnten einen Weg bieten, Dienstleistungen in einer kontrollierten Umgebung zu testen, bevor breitere Regeln entwickelt werden. Diese Beziehung wird an Bedeutung gewinnen, wenn MTN in Bereiche wie Kredite und digitale Dienste vordringt, die über traditionelles Mobile Money hinausgehen.

Vom Zugang zur Teilhabe

Dioum hat einen Großteil seiner Karriere damit verbracht, die Annäherung von Telekommunikation und Finanzdienstleistungen zu beobachten.

Er begann damit, Dienste rund um Mobilfunknetze aufzubauen.

Heute versucht er, diese Dienste ins Zentrum dessen zu rücken, wie Millionen Afrikaner ihr Finanzleben gestalten.

Die Zahlen deuten auf eine solide Grundlage hin: mehr als 70 Millionen monatlich aktive MoMo-Nutzer, Milliarden von Transaktionen und Millionen von Händlern und Agenten. Der größere Preis jedoch ist die 317 Millionen umfassende MTN-Kundenbasis, die noch nicht aktive Fintech-Nutzer geworden ist.

Nigeria und Südafrika könnten darüber entscheiden, wie erfolgreich das Unternehmen diese Lücke schließt. Die Antwort dürfte davon abhängen, ob MoMo nützlicher werden kann als ein Ort zum Geldversenden.

Für Dioum ist die Zukunft eine Plattform, auf der Kunden Geld aufbewahren, nutzen, leihen, grenzüberschreitend senden und für die Dinge ausgeben können, die sie brauchen – ohne das Ökosystem verlassen zu müssen.

Das ist ein weiter Weg von dem Mobile-Payment-Geschäft, das er 2007 betrat. Doch es erklärt auch den Verlauf von Dioums Karriere: vom Aufbau von Diensten rund um Mobilfunknetze bis zur Nutzung dieser Netze als Tor zu Finanzdienstleistungen.

Fast zwei Jahrzehnte später besteht seine Herausforderung nicht mehr bloß darin, Menschen dazu zu bringen, Geld über ihr Handy zu bewegen. Es geht darum, MTNs 317 Millionen Kunden zu überzeugen, dass sie mit der bestehenden Beziehung zum Telekomkonzern viel mehr anfangen können.

Für Dioum hängt MoMos Zukunft von diesem Übergang ab – von einem Dienst, den Menschen nutzen, wenn sie eine Zahlung leisten müssen, zu einer Plattform, zu der sie zurückkehren, weil sie ihnen hilft, ihr Finanzleben zu verwalten.

Der Ehrgeiz ist klar. Nun muss MTN MoMo nützlich genug machen, damit 317 Millionen Kunden es genauso sehen.

Quelle: TechCabal