Die Regierung habe versucht, die Auszahlungen im Skandal um Kfz-Finanzierungen auf ein Niveau zu begrenzen, das Kreditgeber verkraften könnten, während die City-Regulierungsbehörde „rechtswidrig“ gehandelt habe, indem sie Verbraucher nicht geschützt habe, behaupten neue, von City AM eingesehene Gerichtsunterlagen.

Das Treasury und die Financial Conduct Authority (FCA) sehen sich angesichts der Rückkehr des Skandals um Fehlverkäufe bei Autos erneut verstärkter Prüfung des Entschädigungssystems für Kfz-Finanzierungen ausgesetzt. Das Ergebnis dürfte beeinflussen, wie schnell Verbraucher entschädigt werden und wie stark der Druck auf bereits mit Rückstellungen arbeitende Kreditgeber ausfällt.

Die Interessengruppe Consumer Voice hat die auf Ansprüche spezialisierte Kanzlei Courmacs Legal eingeschaltet, um eine Überarbeitung des £9.1bn-Entschädigungssystems zu erreichen, das nach ihrer Darstellung den Zweck „aus den Augen verloren“ habe, wie aus den Unterlagen hervorgeht.

In ihrer Erwiderung auf die rechtliche Verteidigung der FCA sagte Consumer Voice, interne Dokumente hätten gezeigt, dass die Aufsichtsbehörde „kontinuierlich“ mit der FCA an der Ausarbeitung des Systems gearbeitet habe, so sehr, dass die Aufsicht ihr Konsultationspapier nicht „ohne HMT steer“ veröffentlichen werde.

Die Unterlagen verweisen auf den Versuch der ehemaligen Schatzkanzlerin Rachel Reeves, wegen der „wahrgenommenen negativen wirtschaftlichen Folgen“ in den Fall vor dem Supreme Court einzugreifen. Das Gericht lehnte den Antrag im Februar 2025 ab, Monate bevor die Anhörung begann.

Consumer Voice sagte, Reeves’ Vorgehen „gibt Anlass zu einer begründeten Schlussfolgerung, dass der von der FCA im Zusammenhang mit dem [consumer redress scheme] erhaltene HMT-‚steer‘ sicherstellen sollte, dass Entschädigungszahlungen auf einem Niveau liegen, das von Kreditgebern ohne Weiteres getragen werden kann“.

Die FCA hatte sowohl Consumer Voice als auch Courmacs Legal zuvor dafür kritisiert, bei ihrem Drängen auf Änderungen keine „vollständige und offene Erklärung“ ihrer kommerziellen Aktivitäten und Anreize geliefert zu haben. Laut FCA würden beide finanziell davon profitieren, Fälle für Verbraucher außerhalb des offiziellen Entschädigungssystems zu übernehmen.

Aufsichtsbehörde sieht sich Herausforderungen von Verbrauchern und Industrie gegenüber

„Indem die FCA die Interessen der Kreditgeber über die der Verbraucher stellte, verlor sie den gesamten Zweck ihrer gesetzlichen Befugnis aus dem Blick und handelte rechtswidrig“, sagte Consumer Voice.

Der Supreme Court hob ein wegweisendes Urteil zu Kfz-Finanzierungsverträgen teilweise auf und wies die Behauptung zurück, verdeckte Provisionen seien automatisch rechtswidrig. Er stellte jedoch fest, dass eine nicht offengelegte Provision eines Kunden eine „unfaire Beziehung“ begründet habe, womit der Weg für ein branchenweites Entschädigungssystem offen blieb.

Die FCA sieht sich vier Anfechtungen ihres Entschädigungssystems gegenüber, darunter der von Consumer Voice, die spätestens bis Februar 2027 vom Upper Tribunal verhandelt werden sollen.

Auf Industrieseite haben Volkswagen Financial Services, Mercedes Benz Financial Services und Crédit Agricole Auto Finance eine Klage eingereicht und argumentieren, dass das System eine rechtswidrige pauschale Annahme getroffen habe, wonach die meisten Kunden einen finanziellen Schaden erlitten hätten, wenn ihre Provisionen nicht klar offengelegt worden seien.

Mehrere führende City-Banken stehen vor Auszahlungen in Milliardenhöhe. Lloyds Banking Group hat £2bn an Rückstellungen gebildet, während Santander seine Rückstellungen Anfang dieses Jahres auf £640m erhöhte. Beide Banken erklärten, sie seien vom System enttäuscht, würden es aber nicht anfechten.

Die FCA hat Teile des Programms ausgesetzt, das für Autofahrer eine durchschnittliche Entschädigung von £830 vorsieht, während sie versucht, die rechtlichen Herausforderungen abzuwehren.

Ein Sprecher der Financial Conduct Authority sagte: „Wir haben offen und ausführlich konsultiert, und es war vollkommen angemessen, dass wir mit dem Treasury über Kfz-Finanzierungen gesprochen haben. Aber es hatte keine Rolle bei der Ausgestaltung eines Entschädigungssystems, das £7.5bn zurück in die Taschen der Menschen bringen soll. Wir haben alle Entscheidungen zu Kfz-Finanzierungen unabhängig getroffen.“

Ein Sprecher des Treasury sagte: „Es ist von entscheidender Bedeutung, dass Verbraucher Zugang zu Kfz-Finanzierungen haben, damit sie die Kosten eines Fahrzeugs auf eine handhabbare und erschwingliche Weise verteilen können.

„Wir wollen, dass diese Angelegenheit auf effiziente und geordnete Weise gelöst wird, die Verbrauchern und Unternehmen Planungssicherheit bietet.“