Eine Witwe in Michigan, deren verstorbener Ehemann 21 Jahre in der US-Armee gedient hatte, fürchtete, ihr Haus am See zu verlieren, da steigende Ausgaben ihr festes Renteneinkommen belasteten – bis sie finanzielle Leistungen für qualifizierte überlebende Militärehepartner entdeckte.

Marlene Garvey teilte FOX Business mit, dass die Refinanzierung ihrer Hypothek über ein VA-verbürgtes Darlehen sie auf eine Grundsteuerbefreiung in Michigan aufmerksam machte, von deren Existenz sie nichts gewusst hatte und die es ihr ermöglichte, in dem Haus zu bleiben, von dem sie seit ihrer Kindheit geträumt hatte. Ohne die finanzielle Entlastung, sagte sie, seien die steigenden Grundsteuern und anderen Kosten mit ihrem festen Einkommen zunehmend schwerer zu bewältigen gewesen.

Ein Militärleben und ein lange ersehntes Zuhause

Garveys Ehemann schloss 1962 sein Studium an der US-Militärakademie in West Point ab und schied 1983 aus der Armee aus. Er starb 1994, und Garvey führte seinen Tod auf die Exposition gegenüber Agent Orange während seines Einsatzes in Vietnam zurück.

Nach Jahren des Umziehens mit ihrem Ehemann an Orten wie Leavenworth, Kansas, ließ sich Garvey 2004 in Michigan nieder, in der Nähe des Sees, an dem das Paar seine Flitterwochen verbracht hatte. „Er wusste, als er starb, wohin ich gehen würde, aber ich habe immer gedacht, dass wir beide zusammen sein würden“, sagte sie.

Als Rentnerin mit festem Einkommen, so Garvey, habe sie Schwierigkeiten gehabt, mit den steigenden Wohnkosten, einschließlich der Grundsteuern, Schritt zu halten, während sie eine konventionelle Hypothek trug. Nachdem sie einen Werbespot im Fernsehen über die VA-Hypotheken-Refinanzierung gesehen hatte, kontaktierte sie Rocket Mortgage, wo ihr Mitarbeiter Sean Park bei der Refinanzierung in ein VA-verbürgtes Darlehen half. VA-verbürgte Hypotheken werden von privaten Kreditgebern vergeben und vom Department of Veterans Affairs verbürgt.

Von der Refinanzierung zur Steuerbefreiung

Im Rahmen des Prozesses identifizierte Park eine Grundsteuerbefreiung in Michigan, für die Garvey aufgrund des dienstbedingten Todes ihres Mannes möglicherweise in Frage kam. Garvey sagte, sie habe Unterlagen eingereicht, mit ihrem örtlichen Steuerprüfer zusammengearbeitet und sei vor einem dreiköpfigen Gremium aufgetreten, bevor sie die Genehmigung erhielt.

Laut dem Michigan Department of Treasury bietet der Bundesstaat eine Grundsteuerbefreiung für qualifizierte behinderte Veteranen und bestimmte nicht wiederverheiratete überlebende Ehepartner, die ihre Häuser als Hauptwohnsitz besitzen und bewohnen. Die Befreiung nach Michigan-Recht ist vom bundesstaatlichen VA-Hypothekenprogramm getrennt, was bedeutet, dass Hausbesitzer, die eine VA-Finanzierung anstreben, nicht automatisch steuerliche Entlastungen auf Landesebene erhalten; die beiden Leistungen erfordern separate Anträge und Genehmigungsbehörden. Ab 2025 bleiben genehmigte Befreiungen in der Regel ohne jährliche Neuantragstellung in Kraft, sofern sie nicht widerrufen oder aufgehoben werden.

Garvey schätzte, dass der Prozess der Refinanzierung und Befreiung etwa sechs Monate dauerte, obwohl sie sich an die genauen Daten oder Finanzkennzahlen nicht mehr erinnern konnte. Sie führte es der kombinierten Unterstützung zu, dass sie sich das Haus leisten konnte.

„Ohne Rocket Mortgage, das mir eine VA-Hypothek gegeben und refinanziert hat, und ohne diese Leistung im Bundesstaat Michigan, hätte ich das nicht geschafft“, sagte Garvey.

VA-Kredittätigkeit steigt

Das Department of Veterans Affairs verbürgte im Geschäftsjahr 2025 laut bundesstaatlichen Daten 528.340 Hypothekendarlehen mit einem Gesamtvolumen von über 206 Milliarden US-Dollar, ein Anstieg des Kreditvolumens um fast 27 % gegenüber dem Vorjahr. Refinanzierungen machten 38,7 % der im Jahr verbürgten VA-Hypotheken aus – dieselbe Art von Transaktion, die Garvey erstmals mit den Leistungen verband, die sie letztendlich erhielt.

Das Programm ermöglicht berechtigten Kreditnehmern die Refinanzierung bestehender Hypotheken, wobei Darlehensbedingungen und Kreditkosten variieren. Laut dem US-Department of Veterans Affairs können bestimmte überlebende Ehepartner – einschließlich derer, deren Ehepartner an dienstbedingten Behinderungen starben – für VA-verbürgte Hypothekendarlehen in Frage kommen. Berechtigte Antragsteller müssen in der Regel eine Berechtigungsbescheinigung vorlegen und die Anforderungen des Kreditgebers erfüllen. VA-verbürgte Darlehen können wettbewerbsfähige Zinssätze bieten und erfordern keine private Hypothekarversicherung, wobei Kreditkosten und Berechtigung variieren.

Garvey sagte, sie sei zunächst unsicher gewesen, ob sie sich qualifizierte, da so viele Jahre seit dem Tod ihres Mannes vergangen waren. „Schauen Sie, wie lange mein Mann fort war, und bevor mir klar wurde, dass ich überhaupt einen VA-Kredit bekommen könnte, war ich mir nicht einmal sicher, ob ich könnte“, sagte sie.

Ihre Erfahrung verdeutlicht wohnungsbezogene Leistungen, die berechtigten Veteranen und überlebenden Ehepartnern möglicherweise unbekannt sind, insbesondere da Grundsteuern und andere Kosten des Wohneigentums die Haushaltsbudgets belasten. Garvey ermutigte andere qualifizierte Militärfamilien, die ihnen zur Verfügung stehende Unterstützung zu prüfen. Für Familien in vergleichbaren Situationen erstreckt sich diese Prüfung auf zwei getrennte Wege: VA-verbürgte Darlehen über einen Kreditgeber und steuerliche Entlastungen auf Landesebene über das Büro des örtlichen Steuerprüfers.

„Ich würde jedem, der sich für eine VA-Hypothek qualifiziert, ohne zu zögern empfehlen, diese zu verfolgen“, sagte sie.

Dieser Artikel basiert auf einer Berichterstattung von FOX Business.