Method, eine finanzielle Konnektivitätsplattform für Fintech-Unternehmen und Finanzinstitute, hat die Veröffentlichung von Portfolio Intelligence bekanntgegeben – eines neuen Produkts, das Kreditgebern eine kontinuierliche Überwachung ihrer Kreditnehmerportfolios nach der Kreditvergabe ermöglicht.

Portfolio Intelligence überwacht kontinuierlich die vollständigen Verbindlichkeitsprofile von Kreditnehmern über mehr als 90 Finanzgesundheitssignale hinweg durch direkte Anbindungen an Tausende Finanzinstitute. Anders als bisherige Ansätze, die auf periodischen Datenabfragen, manuellen Batch-Uploads oder der eigenständigen Pflege von Kontoverbindungen durch Kunden basierten, funktioniert die Lösung von Method durchgehend. Sobald ein Kreditnehmer bei der Kreditvergabe zugestimmt hat, ist keine erneute Authentifizierung mehr erforderlich – manueller Aufwand und Abdeckungslücken entfallen.

Das Produkt tritt einen Markt ein, in dem Kreditgeber traditionell auf zeitpunktbezogene Auskunftei-Abfragen bei der Kreditvergabe mit anschließenden regelmäßigen Aktualisierungen vertraut haben, was erhebliche Sichtbarkeitslücken zwischen den Überprüfungen hinterlässt. Während das CFPB die Open-Banking-Gesetzgebung gemäß Section 1033 des Dodd-Frank-Acts vorantreibt, hat sich das breitere Ökosystem für finanzielle Datenkonnektivität – mit Akteuren wie Plaid, MX und Finicity – stetig von Zahlungsinitiierung und Kontoverifizierung hin zu tiefergehender, kontinuierlicher Verbindlichkeitsintelligenz weiterentwickelt.

Das Produkt richtet sich an alle Kreditgeber, die ein bestehendes Kreditnehmerportfolio verwalten, einschließlich Anbieter von Privatkrediten, Hypotheken-Servicer, Kreditgenossenschaften und Fintech-Unternehmen. Die Plattform von Method integriert sich nativ in die Systeme des Kreditgebers und fungiert als zusätzliche Intelligenzschicht auf der vorhandenen Dateninfrastruktur. Sie liefert Signale über Webhooks, sobald ein Kreditnehmer einen vordefinierten Schwellenwert überschreitet, und hilft Kreditgebern dabei, Kreditnehmerentwicklungen zu erkennen, die bisher außerhalb ihres Sichtfelds lagen, sowie passende Finanzprodukte anzubieten, sobald Kreditnehmer bestimmte Kriterien erfüllen.

Pilotprojekt-Ergebnisse mit großem Hypothekenanbieter

In einem achtwöchigen Pilotprojekt mit einem großen nationalen Hypothekenanbieter lieferte Portfolio Intelligence messbare Ergebnisse. Der Anbieter verzeichnete eine Steigerung von 40 % bei der Anzahl der Kreditnehmer, die sich für eine Verschuldungskonsolidierung qualifizierten, sowie eine Zunahme von 27 % bei HELOC-berechtigten Kreditnehmern. Das Pilotprojekt half neuen Kreditnehmern zudem dabei, von einem medianen Kreditkarten-Jahreszins von 24 % auf einen Hypothekenzins von rund 7 % zu wechseln, was Einsparungen von rund 4.000 $ an vermeidbaren Zinsen pro Kreditnehmer entsprach.

Diese Ergebnisse fallen in eine Zeit, in der viele Eigenheimbesitzer erhebliches Eigenkapital in ihren Immobilien angesammelt haben, aber aufgrund erhöhter Hypothekenzinsen von einer Refinanzierung ausgeschlossen bleiben, was das Interesse der Kreditgeber an Produkten wie HELOCs und Verschuldungskonsolidierung als alternative Wege zur Kreditnehmerbindung verstärkt.

Drei strategische Kernfunktionen

Method positioniert Portfolio Intelligence als ein Instrument, das Kreditgebern ermöglicht, proaktiv in drei Schlüsselbereichen mit Kreditnehmern zu interagieren:

Wachstum: Laut Method nehmen zwei Drittel der Kreditnehmer innerhalb von 12 Monaten nach Auszahlung ein weiteres Darlehen auf. Kreditgeber erfahren davon jedoch in der Regel erst, wenn der Kreditnehmer sich bereits an einen anderen Anbieter gewandt hat. Portfolio Intelligence kann Kreditnehmer mit sinkenden Auslastungsquoten, abnehmenden Salden und sich Woche für Woche verbesserndem Zahlungsverhalten identifizieren und Kreditgebern ermöglichen, passende Finanzprodukte zu empfehlen.

Absicherung: Mit Zustimmung des Kreditnehmers überwacht die Plattform mehr als 90 Finanzgesundheitssignale, um bedeutsame Veränderungen in der finanziellen Situation eines Kreditnehmers zu erkennen. Kreditgeber können Kennzahlen wie das Verhältnis von Zahlung zum Mindestbetrag, Auslastungstrends im Zeitverlauf oder die Deaktivierung von automatischen Zahlungen verfolgen und so Risikohinweise frühzeitig erkennen, solange noch Zeit für ein Eingreifen besteht.

Reaktivierung: Wenn ein Kreditnehmer für ein Produkt abgelehnt wird, wendet er sich in der Regel einem anderen Kreditgeber zu. Portfolio Intelligence ermöglicht es Kreditgebern, in Kontakt zu bleiben und mit personalisierten Angeboten auf zuvor abgelehnte Kreditnehmer zuzugehen, sobald diese bestimmte Qualifikationsschwellen überschreiten.

Kundenverfügbarkeit und Perspektive der Führungsebene

Portfolio Intelligence ist derzeit bei mehreren bestehenden Method-Kunden im Einsatz, die Echtzeit-Datenintelligenz mit ihren bestehenden Kreditbüchern verknüpfen.

Jose Bethancourt, Mitgründer und CEO von Method, sagte: „Die derzeitigen Daten- und Konnektivitätsoptionen im Finanzdienstleistungssektor sind unzuverlässig und bieten kein umfassendes Bild der Verbindlichkeiten, was die Zielgenauigkeit verringert. Wir sind der Meinung, dass unser Portfolio-Intelligence-Tool beide Lücken schließt.“

„Wir freuen uns, Portfolio Intelligence auf den Markt zu bringen, weil wir von unseren Kunden und Interessenten schon seit langem hören, welche Kosten dies für ihr Geschäft verursacht, indem sie sowohl die Chancen als auch die Risiken innerhalb ihres bestehenden Kundenstamms nicht sehen“, fügte Bethancourt hinzu.

Method positioniert das Produkt als eine Lösung, die eine wesentliche Datenlücke in der Kreditvergabebranche schließt und Finanzinstitute dabei unterstützt, eine breitere Palette von Kreditnehmern mit passenden Produkten zu versorgen und gleichzeitig das Portfoliorisiko wirksamer zu steuern.