Eine neue Studie von Lincoln Financial zeigt: Während mehr als die Hälfte der befragten Amerikaner Finanzen als eine der größten Belastungsquellen einschätzt, sind 84 % motiviert oder haben bereits damit begonnen, aktiv zu werden, um ihr Wohlbefinden zu verbessern – ein ermutigendes Bild, wonach Menschen die Kontrolle über ihre finanzielle Zukunft zurückzugewinnen suchen.

Finanzen bleiben für die befragten Amerikaner die größte Stressquelle – noch vor Arbeit, Gesundheit, Beziehungen und aktuellen Ereignissen. Lincolns Forschung deutet darauf hin, dass viele Menschen praktische Unterstützung wünschen, um ihre finanziellen Absichten in spürbare Fortschritte umzuwandeln. Diese Mischung aus Druck und Handlungsbereitschaft erklärt, warum Arbeitgeber, Berater und Finanzbildungsinitiativen zunehmend nicht nur langfristige Ziele in den Blick nehmen, sondern Menschen einfache, sofort umsetzbare Schritte an die Hand geben.

Diese Erkenntnis steht im Mittelpunkt von Lincolns Kampagne „The Action Plan“, die Menschen dabei helfen soll, über die klassische Ruhestandsplanung hinauszudenken und praktische Schritte in Richtung der gewünschten Zukunft zu gehen. Statt sich an einem einzigen Sparbetrag für den Ruhestand zu orientieren, plädiert die Kampagne für eine ganzheitlichere Sicht: zu ermitteln, welche Erfahrungen – etwa Hobbys, Leidenschaften und Freizeitbeschäftigungen – oder Prioritäten am wichtigsten sind, und darauf aufbauend einen Ruhestandsplan zu erstellen, der diese Ziele erfüllt.

„Finanzieller Stress zieht Menschen unweigerlich in das Hier und Heute hinein und macht es schwer, den Blick auf morgen zu richten“, sagte John Kennedy, EVP, Chief Distribution and Brand Officer bei Lincoln Financial. „Diese Forschung ist ermutigend, denn sie zeigt, dass Amerikaner ihre Zukunft nicht aufgegeben haben; sie sind bereit zu handeln. Die Herausforderung besteht darin, diese Motivation in Schwung zu verwandeln – und das beginnt damit, Menschen praktische Anleitung, einfache Werkzeuge und das Vertrauen für den ersten Schritt zu geben.“

Vom finanziellen Stress zum finanziellen Handeln

Lincolns Forschung zeichnet ein differenziertes Bild davon, wie Amerikaner heute Stress erleben und darauf reagieren – und wie viele den Schritt von der Absicht zur Tat vollziehen. Laut Lincolns Consumer Sentiment Tracker zählen zu den weiteren wichtigsten Erkenntnissen:

• 65 % derjenigen, die Stress erleben, geben an, dass dieser ihre Fähigkeit beeinträchtigt, ihre Finanzen zu verwalten – es entsteht eine „finanzielle Stressschleife“, in der sich finanzielle Sorgen und Stress gegenseitig verstärken können.
• Die größten finanziellen Sorgen der Amerikaner gelten der Inflation, dem Schritthalten mit steigenden Lebenshaltungskosten und der Frage, ob im Ruhestand ausreichend Einkommen zur Verfügung steht.
• 67 % der befragten Amerikaner berichten von körperlichen Stresssymptomen – ein Hinweis darauf, welche Auswirkungen Stress auf das allgemeine Wohlbefinden haben kann.
• Während finanzieller Stress nahezu universell erlebt wird, neigen Kunden von Finanzprofis seltener dazu, Finanzen als Haupt- oder wichtigsten Stressfaktor anzusehen (44 %), als dies bei allen US-Erwachsenen der Fall ist (54 %).

Angesichts dieser Herausforderungen zeigt die Tatsache, dass die Mehrheit der Befragten aktiv werden möchte, einen starken Wunsch, die eigene finanzielle Perspektive zu verbessern und die Zukunft stärker selbst in die Hand zu nehmen. Für Finanzprofis und Institutionen ist dieser Kontrast zwischen Stress und Handeln bedeutsam: Er verweist auf ein Publikum, das sich nicht abgewandt hat, sondern nach klareren Orientierungshilfen und einem greifbareren Weg nach vorn sucht.

„Allzu oft denken Menschen, Finanzplanung drehe sich nur um Dollar und Cent“, so Kennedy. „In Wirklichkeit träumen Menschen nicht von Kontoständen. Sie träumen von Reisen, von Zeit mit ihren Liebsten, von neuen Abenteuern und von den Leidenschaften, die sie in den kommenden Jahren verfolgen möchten. Wenn Menschen ihre Finanzen mit den Erfahrungen verbinden können, die ihnen am wichtigsten sind, steigt ihre Bereitschaft zu planen.“

Mit der Werbekampagne „The Action Plan“ konzentriert sich Lincoln darauf, Menschen dabei zu helfen, ihre finanziellen Ziele mit dem Leben zu verbinden, das sie im Ruhestand führen möchten. Die heutigen Menschen kurz vor dem Ruhestand gehören zu den aktivsten Erwachsenen, und viele haben nicht vor, sich mit zunehmendem Alter zu verlangsamen. Sie möchten weiterhin Zeit mit der Familie verbringen, reisen, Outdoor-Aktivitäten genießen und neue Erfahrungen sammeln. Indem die Kampagne Menschen dazu ermutigt, zunächst über die Leidenschaften, Freizeitbeschäftigungen und Prioritäten nachzudenken, die sie in den Ruhestand mitnehmen möchten, bietet sie einen persönlicheren und praktischeren Weg, die Zukunft zu planen. Lincoln unterstützt diese Denkweise mit Bildungsressourcen, Planungstools und Einblicken, die Menschen helfen können, Vertrauen aufzubauen und aktiv auf den Ruhestand hinzuarbeiten, den sie sich vorstellen.

Letztlich deuten die Ergebnisse darauf hin, dass sich die Diskussion über finanzielles Wohlbefinden wandelt: Amerikaner stehen zwar weiterhin unter finanziellem Druck oder fühlen sich gestresst, suchen aber nach Wegen, voranzukommen.

Methodik

Der Consumer Sentiment Tracker von Lincoln Financial befragt jedes Quartal mehr als 1.000 US-Erwachsene, um Einstellungen zu finanziellem Wohlbefinden, Stress und Entscheidungsfindung zu verstehen. Die Daten werden über die Umfrageplattform Qualtrics erhoben; die Stichprobe enthält Quoten, die eine Repräsentativität für die gesamte erwachsene US-Bevölkerung gewährleisten sollen. Diese Analyse basiert auf Daten, die im Januar und April 2026 erhoben wurden.